17. Формы и виды кредита

Формы кредита:товарная – это обмен товара на товар. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления;денежная - деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Эта форма активно используется и государством, и отдельными гражданами как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте;смешанная (товарно-денежная) – используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров;банковская - наиболее распространенная форма. Именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. При этом банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами; коммерческая– кредиторами выступают хозяйственные организации. В его основе лежит отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока;государственная– возникает в случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам;международная– при такой форме состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты – банки, предприятия, государство и население, но отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране;гражданская– основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Может выступать как в денежной, так и в товарной форме;производственная– использование кредита осуществляется на цели производства и обращения;потребительская– использование кредита населением на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости, данный кредит лишь удовлетворяет потребительские нужды заемщика.

Виды кредита: 1.По срокам различают:а) краткосрочные ссуды (до 1 года);б) среднесрочные (свыше года до 3 лет);в) долгосрочные (свыше 3 лет).2. По характеру обеспечения:а) необеспеченные (бланковые);б) обеспеченные (залог имущества, банковские гарантии и поручительства, переуступка в пользу банка требований заемщика к третьему лицу, обеспечение путевыми и товарными документами, векселями – учет векселей).

3. По методам предоставления:а) кредит на основе заявления, составляется кредитный договор;б) кредитная линия или возобновляемые (револьверные) ссуды. Кредит предоставляется в течение определенного периода (не более года) в пределах согласованного лимита, каждая выдача кредита производится по мере необходимости поэтапно, в сроки и в размере, определенном по согласованию сторон;в) овердрафт – краткосрочное кредитование по расчетному счету заемщика.

4. По порядку погашения (единовременным платежом, равномерно, по индивидуальному графику).5. По характеру % ставки (фиксированная или плавающая).6. По способу уплаты % (ежемесячно, в момент погашения кредита).7. По валюте кредита (в национальной валюте, в иностранной, в нескольких валютах).8. По числу кредиторов (одним банком; синдицированные; параллельные).9. По типам заемщиков:а) ссуды торговым предприятиям;б) промышленным предприятиям;в) физическим лицам;г) коммерческим банкам;д) сельскохозяйственные ссуды;

е) под залог недвижимости (ипотечные); ж) ссуды под ценные бумаги.