Ситуация 5

Между банком «Мираж» и Банком России заключен Генеральный кредитный договор № 1 от 16.01.2013 на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом ценных бумаг.

Банк «Мираж» 25.01.2013 обратился в Главное территориальное управление Банка России по Н-ской области с заявлением и со всеми необходимыми документами на получение ломбардного кредита в размере 22 000 000 рублей на срок 7 календарных дней. Процентная ставка по ломбардному кредиту составляет 6.5%

На основании поручения «депо» Депозитарий перевел из раздела «Блокировано Банком России» в раздел «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России» ценные бумаги, рыночная стоимость которых (с учетом корректировки) составила 24 210 000 руб.

Требуется:

1. Определить сумму начисленных процентов согласно условиям договора.

2. Рассчитать наращенную сумму долга по ломбардному кредиту.

3. Определить возможность выдачи кредита и при положительном решении – его размер

Сумма процентов = (22 000 000 * 6,5 * 7) / (100 * 365) = 27 424,66 рублей

Наращенная сумма долга = 22 027 424,66 рублей

Кредит возможно выдать, так как обеспечение полностью покрывает сумму кредита и процентов по нему.

Lim = 24 210 000 / (1 + 6,5/100 * 7/365) = 24 180 982,82 рублей.

Максимальная сумма кредита может составлять не более 24 180 982,82 рублей.

Ситуация 6

Банк: Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы” (открытое акционерное общество) заблокировал на счете "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" следующие ценные бумаги:

ISIN	Эмитент	Рыночная стоимость одной ценной бумаги, определенная в порядке, установленном Банком России (руб.)	Поправочный коэффициент, установленный Банком России	Дата погашения		Количество ценных бумаг, передава-емых в обеспеченье кредитов Банка России
SU 25065RMFS	МИНФИН	1066,523	1	27.03.2013		1150
RU000А0JRVZ2	ЗАО Банк Русский Стандарт	1000	0.8	13.04.2012		500
4-16-00739-A	АИЖК	960,1	0.9	15.09.2017		1200

В ГРКЦ ГТУ Банка России по г. Москва 27 января 2012 года банк представил расчетные документы по электронным средствам передачи информации для совершения безналичных платежей и получения наличных денег:

Денежный чек N413400 от 27 января 2012 г. на выдачу наличными на подкрепление операционной кассы 950 000 рублей (символ кас.пл.-71). Чек выписан на имя Свиридовой Татьяны Михайловны, паспорт 54 02 9472915 выдан Северным РОВД г. Москва 20.02.2002 г.;

Сводное платежное поручение № 56 27 января 2012 г. на перечисление денежных средств иногородним поставщикам в сумме 630000 рублей, составленное на основе платежных документов клиентов банка на 120 000 руб., 80 000 руб. и 430 000рублей. Вид платежа - «электронно».

Инкассовое поручение N 24 от 25 января 2012г., на взыскание недоимки в бюджет налога на прибыль со счета клиента банка в сумме 15500 рублей на счет № 40101, по исполнительному листу;

Инкассовое поручение N 32 от 26 января 2012г. на перечисление с расчетного счета клиента банка пособий на детей во вклад, открытый в отделении Сберегательного банка, в сумме 22000 рублей, по исполнительному листу.

- Платежное поручение № 63 от 27 января 2012 г. на сумму 3 000 000 рублей на погашение межбанковского кредита АКБ «Внешэкономбанк» с видом платежа «Экстренно». Корреспондентский счет Внешэкономбанка открыт в данном ГРКЦ.

На 27 января 2012г. на корреспондентском счете банка имелось 2 523 090 рублей.

В этот же день на счет банка поступило в адрес клиентов по внутрирегиональным электронным платежам 710 000 рублей и по кредитовому авизо 635 000 рублей.

Ставка по кредиту «овернайт» - 8.0 процентов годовых.

Вам необходимо:

1. Определить сумму обеспечения кредита.

2. Определить лимит кредитования по кредитам Банка России ( внутридневному кредиту и кредиту овернайт). Lim= P/(1+ i/100*n/365)

3. Рассмотреть последовательность совершения перечисленных операций по корреспондентскому счету банка в ГРКЦ предусмотренных заданием.

4. Определить сумму внутридневного кредита и кредита овернайт.

№ п/п	Оплата с корреспондентского счета	Размер кредита: внутридневного, овернайт
2 523 090 рублей
1	950 000 рублей
2	630 000 рублей
3	15 500 рублей
4	22 000 рублей
5	905 590 рублей	2 094 410 рублей
6		- 710 000 рублей
7		- 635 000 рублей
		=749 410 рублей

На конец дня сумма внутридневного кредита составила 749 410 рублей, отсюда следует, что сумма кредита овернайт равна 749 410 рублей.

По датам погашения все виды ценных бумаг могут быть приняты в обеспечение.

МИНФИН: 1066,523*1*1150=1 226 501,45 рублей

ЗАО Банк Русский Стандарт: 1 000*0,8*500=400 000 рублей

АИЖК: 960,1*0,9*1 200=1 036 908 рублей