7. Классификация видов страхования

В соответствии с законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" всю совокупность страховых отношений можно разделить на 4 отрасли [7]. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся:

• страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев и болезней;

• медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

• страхование средств наземного транспорта;

• страхование средств воздушного транспорта;

• страхование средств водного транспорта;

• страхование грузов;

• страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает:

• страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• страхование гражданской ответственности перевозчика;

• страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование ответственности за неисполнение обязательств;

• страхование иных видов гражданской ответственности.

Страхование экономических рисков включает в себя:

• страхование риска прямых потерь;

• страхование риска косвенных потерь.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Более подробно содержание страховых отношений по отдельным видам страхования рассмотрены в соответствующих разделах данного учебного пособия. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

• смешанное страхование жизни

• страхование детей;

• страхование от несчастных случаев;

• страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;

• страхование дополнительной пенсии;

• медицинское страхование;

• другие виды личного страхования.

Видами страхования ответственности являются:

• страхование автогражданской ответственности (владельца автотранспортных средств);

• страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;

• страхование персональной ответственности перед третьими лицами из-за небрежности страхователя или членов его семьи;

• страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;

• страхование ответственности судовладельцев;

• страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);

• другие виды страхования ответственности.

Видами имущественного страхования, например, являются:

• страхование имущества от огня;

• страхование имущества от бури;

• страхование грузов;

• страхование от убытков вследствие остановки производства;

• страхование отдельных видов транспортных средств;

• многие другие виды имущественного страхования.