- •Краткий обзор (резюме) - история развития банка
- •Актуальность предлагаемого портфеля кредитных продуктов с учетом проблем развития предпринимательства
- •Описание состава портфеля кредитных продуктов
- •Анализ положения дел в банковском секторе региона и место самого банка в кредитовании
- •Финансовый план банка на 3 года на основе официальной отчетности
- •5.1. Планируемые доходы от портфеля кредитных продуктов
- •5.1.1. Комиссии и процентные ставки, возможность синергетического эффекта
- •5.1.2. Технологический план-график выдачи, погашения кредитов
- •5.3. Оценка эффективности портфеля кредитных продуктов, в целом для банка
- •5.2. Планируемые расходы – по видам, цене и объемам привлекаемых ресурсов (финансовых, трудовых, информационных и т.Д.), текущих и инвестиционных
- •Оценка рисков и влияние резервирования на конечные финансовые результаты
5.2. Планируемые расходы – по видам, цене и объемам привлекаемых ресурсов (финансовых, трудовых, информационных и т.Д.), текущих и инвестиционных
Для стабильного функционирования CYB-Банк и развития его широкой филиальной сети, поддержки конкурентоспособности на рынке, укрепления позиций на занимаемых нишах, расширения спектра продуктов и услуг для клиентов, планируется увеличивать финансовых, трудовых, информационных и прочие издержки (табл. 7).
Таблица 7– Основные планируемые статьи расходов CYB-Банк, млн.руб.
Наименование |
2013 |
2014 |
2015 |
Кредиты кредитных организаций (8,4%) |
1101 |
1132 |
1346 |
Денежные средства на банковских счетах клиентов-юридических лиц (0,05%) |
27 |
28 |
33 |
Депозиты юридических лиц (5,0-6,0%) |
146 |
164 |
249 |
Денежные счета физических лиц (0,01%) |
18 |
30 |
32 |
Депозиты физических лиц (6,0-8,0%) |
17671 |
23185 |
37547 |
Операционные расходы в том числе: |
370635 |
371285 |
462551 |
-Расходы на оплату труда |
9570 |
9582 |
9627 |
-Информационные расходы |
513 |
554 |
731 |
-Комиссионные |
1555 |
2147 |
2529 |
Прочие расходы |
1057 |
1081 |
1976 |
Итого текущие |
341949 |
347810 |
439128 |
Итого инвестиционные |
60344 |
61378 |
77493 |
Данные расходы должны позволить достичь всех поставленных целей и решить все основные задачи, с учетом имеющихся запасов на случай ухудшения рыночной конъюнктуры.
5.3. Оценка эффективности портфеля кредитных продуктов, в целом для банка
Для того чтобы провести анализ эффективности портфеля кредитных продуктов, в целом для банка, воспользуемся коэффициентами качества управления кредитным портфелем банка, представленные в таблице.
Таблица 8 – Коэффициенты качества управления кредитным портфелем банка
Коэффициент |
Характеристика |
Расчет коэффициента |
Оптимум ,% |
К1 |
Характеризует качество управления кредитным портфелем банка с позиций объемов «неработающих» кредитных вложений (пролонгированные и просроченные) |
Кред.влож., не приносящ.доход/ Активы банка |
0,5- 3 |
К2 |
Позволяет оценить, насколько привлеченные ресурсы используются в доходоприносящих операциях банка |
Кред.влож.всего/Депозиты |
1 или менее |
К3 |
Характеризует долю качественных кредитов |
(Кред.влож-Кред.просроч.)/Кред.вложения |
Нет, исследуется в динамике |
Обобщая имеющуюся информацию, и, проведя расчеты по представленным формулам, были рассчитаны показатели качества управления кредитным портфелем CYB-Банк.
Таблица 9 – Расчетные показатели качества управления кредитным портфелем банка
Коэффициент |
2013 |
2014 |
2015 |
Оптимум ,% |
К1 |
0,62 |
0,59 |
0,55 |
0,5- 3 |
К2 |
0,89 |
0,72 |
0,81 |
1 или менее |
К3 |
0,97 |
0,98 |
0,95 |
Исследуется в динамике |
Качество кредитного портфеля при условии проводимой политики находится на достаточном уровне для проведения более агрессивной политики. Привлеченные ресурсы практически полностью используются в доходоприносящих операциях. Следовательно, просроченные кредиты составляют небольшую часть от портфеля.
6. Сурова О.С.