Тема 2.2

1. Понятие банка и нко

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции. Образуется на основе любой формы собственности как хоз.общество (АО, ЗАО, ОАО).

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие БО: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. (традиционно - специфическая функция).

Небанковская КО – КО, имеющая право осуществлять отдельные БО, предусмотренные законом. Допустимый перечень устанавливает ЦБ. НКО не могут привлекать средства физ. и юр. лиц во вклады.

2. Функции банков как особых финансовых посредников

• Аккумуляция временно свободных денежных средств

• Финансовый посредник

• Создание платежных средств (чеки, банковские карточки, векселя)

• Организация выпуска и размещения ценных бумаг

3. Типы банков и их организационно-правовые формы

• По территории: местные и региональные, республиканские, международные

• По размеру и разнообразным операциям: универсальные и специализированные

4. Порядок создания банка. Виды лицензий

5. Активные и пассивные операции банка

Тема 2.3 Центральный банк рф

1. Роль ЦБ в экономической и банковской системе. Формы организации ЦБ

1)2х-уровневая банковская система обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны рынок требует свободы предпринимательства, а с другой стороны рыночные отношения необходимо регулировать.

2)Посредство банков

3)ЦБ является юр. лицом имеющий особый статус. Этот статус связан с двойственной природой ЦБ в государствах с рыночной экономикой. С одной стороны ЦБ – это орган власти, осуществляющий от лица государствава денежно-кредитную политику, с другой стороны ЦБ – это субъект коммерческой деятельности.

4)Правовой статус ЦБ закрепляется в законодательстве. Одним из принципов деятельности ЦБ является его независимость. ЦБ имеет особую организационно-правовую форму, сочетающую в себе черты коммерческого банка и административного органа.

 

Формы организации ЦБ:

1) ЦБ находится в собственности гос-ва (Россия, Великобритания, Дания, Франция)

2) ЦБ – это акционерное общество (США)

3) Смешанная форма ЦБ является акционерным обществом (Швейцария, Япония)

2. Цели деятельности и функции цб (ст. 3 фз)

1) Защита и обеспечение устойчивости рубля

2) Развитие и укрепление банковской системы

3) Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы

Функции БР: (ст. 4 ФЗ)

1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики (ДКП)

2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения

3. Организация системы платежей и расчетов

4. Организация системы рефинансирования

Рефинансирование – выдача кредитов др. банкам (ломбардный, «overnight» кредиты)

5. Банковское регулирование и банковский надзор:

• Принятие решения о гос. регистрации и лицензирования КО

• Установление принудительных норм деятельности для КО и контроль за их соблюдением

• Проведение инспекционных проверок за деятельностью КО

• Предупреждение несостоятельности (банкротства) и контроль за их ликвидацией

• Регулирование и контроль за деятельностью КО на рынке ценных бумаг

6. Осуществление валютной политики:

• Установление валютного курса рубля и его регулирование

• Управление золотовалютными резервами

• Организация валютного регулирования и валютного контроля

• Осуществление валютного сотрудничества в сфере кредитных и валютных финансовых отношений

7. Выполнение функции финансового агента правительства:

• Кредитование гос-ва и обслуживание гос. внутреннего дома

• Расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов

• Осуществление функции макроэкономического развития и прогнозирования