39. Принципы организации банковского кредитования.

Система банк.кредит-я охват-т принципы, объекты кред-я, механизм предост-я и возврата ссуд, а также кон-ль в процессе кред-я. Принципы кред-я — гл.положения, правила, к-е д.соблюд-ся при осущ-нии кред-я.Эк-сть хар-т достижение наибол.эф-ти исп-ния К при наимен.кред. вложениях. Такая политика важна для кредитора и для кредитопол-ля. Для Б эк-сть означает возмож-ть ускорения кругооб-та кред.рес-сов; для кредитопол-ля — путь к сокращению размера платы за К, увел-нию д-дов. Комплекс-ть предпол-т та­кую кред.пол-ку, к-я проводится на осн.учета закономер-ти развития эк-ки в опр.период. Дифференц-ть — различный подход к кредит-ю отд. категорий кредитопол-лей, объектов и т.д.Сроч-ть и возврат-ть означа­ют, что К, предостав-мые кредитопол-лю, д.б.возвращены Б в срок, опр-ный кред.договором. Эк.основой сроч-ти К яв-­ся непрерыв-ть кругооб-та обществ.фондов и ден.ср-в в хоз-ве, т.к. при такой непрерыв-ти в конце каждого оборота происходит постоян.высвобож-е ден.ср-в, что создает возмож-ть погаш-я банк.К.Цел.хар-р ссуд, их назначение опр-т прежде всего кредитопол-ль, но и Б при выделении К исходит из его назнач-я, из конкр.объекта кред-я. Без соблюдения принципа цел.направ-я Ктрудно обесп-ть его возврат-ть в устан.сроки, т.к. эти сроки рассчитаны на выпол-е опр.хо­з.операций в сфере пр-ва и обращения.Принцип матер. обесп-ти кред-я оз­начает, что кредитопол-ль д.приобрести те ТМЦ или осущ-ть те затраты, под ко-е выдан К. Благодаря этому обесп-ся прямая связь выдачи ссуд с обесп-ем. Но на практике сущ-т и косв.связь кред-я с матер. процессом, когда в момент предос-я К ему не противосто­ят конк.ТМЦ, затраты.При предост-нии К в ка­ч-ве обесп-ния возврата банк.К м.прин-ся: залог имущ-ва; гарантия; поруч-во; страх.свидет-во о страх-нии ответ-ти за непогашение К; любое свободное от залога имущ-во кредитопол-ля, на к-е м.б.обращено взыскание в соот-вии с действ.закон-вом, и др.Банк.ссуды предост-ся за плату; взимается опр.банк.%.

40. Формы обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Предметом залога м.б. любое имущ-во, не изъятое из гражд.оборота, направл-е взыскания на к-е и залог к-го не запрещены закон-вом, а также иму­щ.права, к-е в соот-вии с закон-вом м.б.отчуждены. Различают движим.и недвиж.имущ-во. Одним из видов залога яв-ся ипотека- залог земли и недвиж.имущ-ва (п/п, зданий, сооруж.и др.объектов), непосред-но связ-х с землей. При ипотеке п/п или иного имущ.комплекса в целом право залога распро-ся на все его имущ-во: движ.и недвижим. Договоры о залоге имущ-ва д.б.обязательно за­регистр-ны в тех органах, к-м предост-ны соот-щие полномочия. Примен-ся и такой вид залога, как заклад, по усл.к-го заложенное имущ-во передается залогодержателю во владение. Для обесп-я возврата К, выдав-х Б в тек.активы, широкое распрос-ние получил и такой вид залога, как залог т-ров в обороте,залог прав и цен.бум. В договорах залога прав на получ-е платежей от п/п, аренду, на польз-ние зданиями и др.объ­ектами, авторс.вознаграж-я их ст-ть опр-ся соглашением сторон. Срочн. право м.б.пред­метом залога только до окончания срока его действия.В залог м.б. принята любая цен.бум., кроме цен.бум.соб-ной эмиссии Б-кредитора. По договору поруч-ва 3-е лицо - поручитель обязыв-ся перед кредитором др.лица (заемщика, должника) отвечать за испол-е последним своего обяз-ва полностью или частично. Поручитель отвечает перед кредитором в том же V, что и должник, вкл-я уплату %, возмещение суд.издержек по взысканию долга и всех др.убытков кредитора, вызванных неисп-ем или ненадл.испол-ем обяз-тв должником. Гарантия одного Б м.исп-ся др.Б в кач-ве обеспеч.обяз-ва возврата ссуд заемщиков в случаях, если у Б-кредитора нет своб.ср-в для кред-я своего клиента выдача ему К м.привести к нарушению Б норматива того риска на одного заемщика или норматива сов.кред.риска. Банк.гарантия яв-ся одностор.сделкой, в соот-вии с к-й гарант дает письм.обяз-во выплатить оговоренную ден.Σ по представлении кредитором письм.требования об ее уплате.