Международно-признанные принципы банковского надзора.

В мировой практике существует документ «основополагающие принципы эффективного банковского надзора» подготовлен базельским комитетом по банковскому надзору в тесном сотрудничестве с ЦБ и надзорными органами стран группы 10. Группа 10 изначально включает 10 государств подписавших в 1962 году в Париже генеральное соглашение о займах с целью пополнять свои средства путем займов у правительств, государств членов группы. На сегодняшний момент цель группы заключается во взаимоотношении консультировании и сотрудничестве между членами по вопросам экономики денег и финансов. Бельгия, Канада, Франция, Италия, Япония, США, Нидерланды, Великобритания, Швеция, Германия, Швейцария, Люксембург, Испания. В данный момент в качестве наблюдения в группе учувствует банк международных расчетов, европейская комиссия, ОЭС.

Принципы были избраны в сентябре 1997, состоят из 25 фундаментальных положений, и рассматривается как минимальные требования, которые должны пойти составной частью в национальное законодательство. Принципы сгруппированы в следующие темы:

1. Предварительные условия (предпосылки) для эффективности банковского надзора (принцип 1), т.е. четкое определение круга ответственности полномочий и целей надзорного органа.

2. Лицензирование и структура (принципы со 2 по 5), т.е. определение круга учреждений деятельность которых подлежит регулированию и надзору. Лицензирование должно выполнить оценку структуры собственности банка, состава, ответа директоров и руководителей, плана деятельности и бизнес плана, прогнозных показателей финансовой устойчивости.

3. Продуциальный момент времени (принцип с 6-15) включают в себя минимальные требования к капиталу банков, оценку принятой банком политики, практики и процедур по управлению рисками. Эффект системы позволяет управлять банковскими рисками, является ключевыми элементами банковского надзора.

4. Методы постоянного текущего банковского надзора (принципы 6-20), предполагает сочетание документарного надзора и инспектирования при постоянном контракте с руководством банка.

5. Информационные требования (стандарты бу) 21 принцип, предполагает постоянный надзор за регулярностью и достоверностью предоставлять банками отчетность.

6. Оригинальные полномочия надзора (меры надзорного реагирования, принцип 22) предусматривает предоставление надзорного органа право на применение мер воздействия на банки, которые не отвечают установленным требованиям.

7. Международные банковские операции (межбанковская международная деятельность) 23-25 принципы….

3 группы вопросов относящихся к управлению банковскими рисками:

1. Вопросы вязанные с оценкой качество управления рисками. Давая оценку качествами управления рисками, надзорный орган должен убедиться, что банком выполнены условия.

• ключевые подходы, источники информации и процедуры, применяемые для работы с рисками, адекватным за документированы и регулярно тестировании на пригодность и надежность.

• отчеты отражают деятельность банка, и позволяет осуществить мониторинг риска в соответствии с установлением лимитами, целями и задачами банка.

2. Вопросы связанные с анализом качества управления банка. Анализируя качество управления банка надзорные органы определяет следующие моменты:

• отчеты для руководства и совета директоров банка предоставляется своевременно и содержат необходимый объем информации обеспечивающий принятие решений.

• совет директоров и высшего звена банка имеют ясное понимание и опыт работы в области управления рисками, которые принимает банк в процессе своей деятельности.

• совета директоров перед рассматриваем и корректированием лимитов риска.

Руководство принимает соответствующее меры, что банк имел штат высокооплачиваемых сотрудников.

Руководство осуществляет должный контроль за текущий деятельности банка и в состоянии определять новые риски возникающие в результате изменений происходящих на финансовом рынке.

• руководство определяет анализ и контрольные риски относящиеся к новым видам и продуктам деятельности до их предложения на рынке.