Международная и экономическая деятельность банка России

Банк России представляет интересы РФ, во взаимоотношении с ЦБ иностранных государств, международными банками, международных финансовых организаций. Банк России может запросить ЦБ или орган банковского надзора иностранного государства, по ходу проверки, может предоставлять информацию (кроме информации об операциях кредитных организаций и клиентах, и при условии что будет обеспечена сохранность информации). Банк России выдает разрешение на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и финансов иностранных банков. Закон регулирует …уставного капитала кредитной организации за счет средств не резидентов. Банк России осуществляет аккредитив представленных кредитных организаций иностранных государств на территории РФ, банк России устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют банка России является органом валютного регулирования (смотреть ФЗ «о валютном регулировании и контроле») банк России может открывать представительства на территории иностранных государств.

Служащие банка России.

Совет директоров определяет для своих служащих условия найма, увольнения, оплаты труда, служебного права и обязанности, система дисциплин. Совет директоров создает свой пенсионный фонд для дополнительного обеспечения своих служащих, организует страхование жизни и мед страхования. Служащие банка России занимают должности перечень которых установлен советом директоров:

1. Не имеют права работать по совместительству

2. Не имеют права занимать должности кредитных и иностранных организациях.

3. Обязаны в длительной форме в 10 дневной срок уведомить в приобретении ими акций кредитных организаций.

4. Могут получать кредиты на личные нужды только в банке России.

Все служащие не имею права разглашать служебную информацию деятельности банка.

Риски Российских банков и их специфика.

1. Кредитный риск – является основным и наиболее существенным (как и большинство стран мира в России он характеризуется низким уровнем прозрачности судозаемщиком. Качеству кредитного портфеля определяется удельным весом:

• стандартных кредитов (40-50%)

• не стандартных кредитов (30-40%)

• сомнительных проблемных безнадежных (10-15%)

Структура кредитного портфеля удовлетворяет, удельный вес не работ ссуд (проблемных и безнадежных) находится на умеренном уровне (3-4%)

2. Риск ликвидности – дефицит средней долгосрочных ресурсов, которое сдерживает развитие операций банка. В настоящее время в России увеличивается разрыв между объемами выдаваемых ссуд, кроме межбанковских и привлекаемых депозитов. Но в последние годы растет долгосрочная база.

3. Рыночный риск – удельный вес данного вида риска в структуре риска банковского сектора е значителен (около 5 %) рыночные риски представлены фондовым, валютным, % рисками. В структуре рыночного риска РФ наиболее значимым является фондовый риск (90-95%). Банк России в целях регулирования валютного риска устанавливает лимиты открытых валютных позиций. Риск % ставки возникает в результате не совпадения активов и пассивов, внебалансовых требований и обязательств.

4. Операционный риск – порядок оценки и покрытия операционного риска банка России не устанавливается.

Большое значение с точки зрения повышения устойчивости банковского сектора РФ и снижение его рисков имеет сформированная в 2004-2005 система страхования вкладов (смотреть ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ.)

Организация структура банковского надзора в РФ.

В банк России с целью выполнения регулирующей и надзорной функции создан комитет банковского надзора, объединения страхования подразделения выполняющие надзорные функции. В состав комитета входят департамент гос регулирования и надзора, департамент лицензионной деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля юридических лиц, главная инспекция кредитной организации, главное управление безопасности и защиты информации. Московское главное управление банка России.

Реализация в России базельских принципов эффективного банковского надзора. По мнению экспертов и МВФ и система нормативно правового регулирования Российского банковского сектора соответствует в значительной мере базельским принципам. Соблюдается:

1.принцип 1 (в частях правовая основа и правовая защита) принцип 1,2

2. в основном соблюдается принцип 1 в частях целей независимости и полномочий, принципы 5-9, 11-14,18,22.

3. в существенной степени не соблюдается принцип 1 в части обмена информации, 3,10,15-17,19,21,23-25.

4. не соблюдается принцип 20.

В целях дальнейшего приближения отечественных требований к базельным принципам банка России проведена следующая работа:

1. Повышены требования к учредительным кредитным организациям.

2. Установлены требования к содержанию бизнес-планов кредитных организации

3. Определены основные подходы к оценке финансового положения учредительных кредитных организаций.

4. Упрощены процедуры реорганизаций кредитных организаций, в форме слияния и присоединения.

5. Совершенствована оценка рисков и финансово устойчивых кредитных организаций.

6. Разработана система раннего предупреждения базирующая на данных документальных анализа.

7. Установлено требование о необходимости соблюдения кредитными организациями обязательных нормативов на ежедневной основе.

8. Продолжается работа по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций.

9. Сформирован институт генеральных инспекторов целью надзора на месте.

10. Разработаны нормативные акты в сфере финансового оздоровления и ликвидации кредитных организаций.

11. Дано определение «существенной недостоверности отчетных данных» как основано для отзыва лицензию.