47. Договор страхования: понятие, особенности и элементы

Договор страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство. Согласно ст. 15 закона «О страховании» договор страхования, или страховой договор, — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховате­лем первого страхового взноса, если договором или законом не пре­дусмотрено иное.

Факт заключения договора страхования удостоверяется передан­ным страховщиком страхователю страховым свидетельством (поли­сом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Договор страхования, как и любой иной договор, совершается в результате взаимного согласия сторон, совпадения их воль и волеизъявлений.

Существенными условиями договора страхования являются условия, без которых страховой договор невозможен как таковой. Ст. 942 ГК РФ (законодатель назвал ее «Существенные условия договора страхования») указывает: при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет считать договор заключенным. К числу существенных относятся и условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон.

Российское законодательство устанавливает специальные требования к форме договора страхования: он должен быть заключен письменно.

47. Специфика имущественного страхования

Имущественное страхование в РФ - отрасль страхования, в которой объектом страховых отноше­ний выступает имущество в различных видах.

Застрахованным может быть имущество, являющееся собственностью страхователя либо находя­щееся в его владении, пользовании или распоряжении.

Страхователями выступают либо собственники имущества, либо другие лица, несущие ответственность за его сохранность.

Застрахованное имущество - материальные ценности, на которые распространяется обязательное страхование или договор добровольного страхования. Застрахованное имущество может быть представ­лено одним предметом или совокупностью предметов.

Интерес владельца имущества - имущество и убытки (потеря прибыли), которые могут возникнуть по связи с владением имуществом. Стандартные условия страхования предусматривают страховое покрытие страхованием только самого имущества.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, свя­занные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

Страхование средств наземного транспорта.

Страхование средств воздушного транспорта.

Страхование средств водного транспорта.

Страхование грузов.

Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.

Страхование финансовых рисков.

Видами имущественного страхования, например, являются: страхование Имущества от огня; страхование Имущества от бури; страхование грузов; страхование от убытков вследствие остановки производства;

страхование отдельных видов транспортных средств.

Имущественное страхование делится на несколько подотраслей: страхование Имущества предприятий, страхование Имущества граждан, транспортное страхование грузов и грузоперевозок.