Раздел 2. Кредит

Тема 6. Ссудный капитал Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям

1.Товарное производство как естественная основа возникновения ссудного капитала.

2.Сущность и отличительные особенности ссудного капитала.

3.Ссудный процент и его экономическая роль.

4.Экономические основы формирования ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента.

5.Разновидности процентов и ставок на рынке.

6.Понятие инвестиций, их виды и формы.

Практические задания

1. Определить тремя способами (германским, французским и английским) доход кредитора и выбрать наиболее выгодный для него вариант кредитования. Сумма кредита – 500 тыс. руб. Ставка – 22% годовых. Срок погашения кредита: 05.01.05. - 06.12.05.

2. Вклады, в сумме 10 тыс. руб. каждый, поступили от Иванова И.И. в три банка, использующих в своей практике различные способы измерения базы времени (германский, французский и английский), на одинаковых условиях: срок вложения денег - 17.03.05. – 18.06.05.; ставка процента - 8% годовых. Определить наиболее выгодный вариант вложения денег для вкладчика.

3. Какой способ измерения времени был использован в расчётах при заданных условиях?

Срок вложения денег: 03.03.05. – 13.06.05.

Ставка процентов: 10% годовых.

Сумма процентного дохода: 2000 руб.

а) сумма вклада – 72 000 руб.;

б) сумма вклада – 70 588,2 руб.

4. Определить, за какое время капитал, размером 500 тыс. руб., размещённый под 8% годовых, при способе измерения базы времени (К;360), принесёт такой же доход, как и капитал, величиной 200 тыс. руб., инвестированный на 248 дней под 9% годовых (способ измерения базы времени (К;365), год не високосный).

5. Под какой процент должен быть вложен капитал 400 тыс. руб. на срок 125 дней (способ измерения базы времени (К;365), год не високосный), чтобы сумма процентного дохода была в 2 раза выше, чем доход, полученный от инвестирования суммы 250 тыс. руб. под 11% годовых, на срок 100 дней, при способе измерения базы времени (К;360)?

6. Между двумя капиталами разница в 300 тыс. руб. Капитал большего размера вложен на 6 месяцев по ставке 5% годовых, а капитал меньшего размера – на 3 месяца по ставке 6% годовых. Процентный платёж за 1-ый капитал равен двойному процентному платежу за 2-ой капитал. Найти величину капиталов.

7. На сколько лет должен быть инвестирован капитал К, при ставке процентов 6% годовых, чтобы процентный доход был равен тройной сумме вложенного капитала?

8. Предприятие получило кредит на 1 год в сумме 1,7 млн. руб., с условием возврата 1,95 млн. руб. Рассчитайте процентную и учётную ставки для заданных условий.

Тестовые задания

1: К формуле Д-Д' сводится движение…

- : торгового капитала

- : человеческого капитала

- : промышленного капитала

- : ссудного капитала

2: Передача настоящих активов в обмен на будущие активы на условиях возвратности, срочности и платности представляет собой …

- : кредит

- : трансферт

- : залог

- : факторинг

3: По временному признаку рынок ссудных капиталов разделяют на …

- : рынок капиталов и кредитную систему

- : денежный рынок и рынок ценных бумаг

- : кредитную систему и рынок ценных бумаг

- : денежный рынок и рынок капиталов

4 : Специфика ссудного капитала по сравнению с промышленным и торговым заключается в том, что он…

- : приносит прибыль владельцу

- : работает намного быстрей реального

- : работает исключительно на денежном рынке, в сфере финансов и кредита

- : принадлежит заемщику

- : принадлежит кредитору

- : выступает только в денежной форме

- : принадлежит кредитору и работает исключительно на денежном рынке, в сфере финансов и кредита

- : приносит прибыль владельцу и принадлежит заемщику

5 : Ссудный капитал – это…

- : денежные средства инвестированные, либо доступные для инвестирования

- : экономические отношения между заемщиком и кредитором, возникающие в процессе использования денежных средств на принципах платности, срочности, возвратности

- : денежная форма капитала, формирующаяся из временно свободных денежных средств, представляемых собственником другим лицам на установленный срок на условиях платности и возвратности

6 : Движение ссудного капитала состоит из…

- : двух этапов: накопление и инвестирование

- : трех этапов: формирование фонда денежных средств, передача их заемщику, возврат с уплатой процента

- : четырех этапов: накопление, вложение, возврат, получение дохода от вложений

7 : Выделите основную характеристику процесса накопления ссудного капитала:

- : накопление - это функция денег, противоположная их расходованию

- : накопление ссудного капитала, выражает не накопление реального капитала, а лишь мобилизацию кредитной системой временно свободных денежных средств

- : аккумуляция денег и их размещение через кредитную сферу и рынок ценных бумаг представляет собой процесс накопления ссудного капитала

8: Наиболее развитыми являются рынки ссудных капиталов таких стран, как:

- : России, Японии, Англии.

- : США, стран Европы, Японии.

- : Англии, Японии, Китай.

- : США, Китай, Япония.

9 : Источником накоплений денег у фирм являются…

- : прибыль

- : амортизация

- : выручка от реализации

- : прибыль, амортизация, сэкономленные средства

- : все верно

10 : Эффективный метод создания накоплений в государственном масштабе:

- : формирование стабилизационного фонда в инвалюте

- : создание страховых резервов в виде натуральных запасов

- : создание страховых резервов в виде золота, драгметаллов и драгоценных камней

- : формирование денежных резервов и их инвестирование в самоокупаемые проекты в национальной экономике

11 : Какова роль накоплений в современном государстве?

- : накопления необходимы как страховка в случаях непредвиденных обстоятельств

- : благодаря накоплениям создаются сокровища

- : благодаря накоплению средств, высвобождаемых в процессе воспроизводства, фирмы и организации могут осуществлять свою деятельность

- : накопления позволяют снизить текущий спрос и тем самым замедляют инфляцию

- : накопления формируют ссудный капитал

12 : Всегда ли денежные накопления являются ссудным капиталом?

- : да

- : нет

- : только в наличной форме

13 : В простейшей модели накоплений в рыночной экономике выделяют 3 главных сектора накопления:

- : банки, страховые компании, пенсионные фонды

- : фирмы, население, государство

- : резервные и страховые фонды государства, предприятий и организаций, отлаженный спрос населения

14 : Уровень сбережений населения в % к располагаемому доходу в конце 20-го века составлял:

- : в США - 25%, в Японии - 20%, в России - 10%

- : в США - 10%, в Японии - 20%, в России - 25%

- : в США - 20%, в Японии - 25%, в России - 10%

- : в США - 10%, в Японии - 25%, в России - 20%

15 : Структура накопления по секторам в развитом Западном государстве примерно такова:

- : государство - 70%, фирмы - 20%, население - 10%

- : государство - 10%, фирмы - 70%, население - 20%

- : государство - 20%, фирмы - 10%, население - 70%

- : государство - 10%, фирмы - 20%, население - 70%

- : государство - 70%, фирмы - 10%, население - 20%

16 : Подберите правильное определение понятия инвестиции:

- : долгосрочные вложения в основной капитал

- : среднесрочные вложения капитала в промышленные отрасли на новое строительство и реконструкцию действующих производств

- : долгосрочные вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт, строительство и другие отрасли

- : среднесрочные и краткосрочные вложения в промышленность, сельское хозяйство, строительство

- : все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности, в результате которой образуется прибыль

17 : Инвестор – это…

- : субъект, осуществляющий вложения собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающий их целевое использование

- : банки, привлекающие денежные средства с целью их вложения в различные отрасли экономики и получения прибыли

- : владелец денежных средств, осуществляющий их вложение в разные сферы экономики как внутри страны, так и за границей с целью получению прибыли

18 : Виды инвестиций:

- : капитальные и номинальные

- : реальные и портфельные

- : портфельные и пакетные

19: Специализированный посредник на рынке ссудного капитала выполняет функции:

- : связанные с накоплением денежных средств

- : по аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещению с целью получения прибыли

- : по инвестированию ссудного капитала с целью получения дохода

20 : К специализированным посредникам, работающим на рынке ссудного капитала можно отнести:

- : банки, страховые компании, государственные и негосударственные пенсионные фонды

- : брокерские фирмы, ломбарды

- : кассы взаимопомощи

- : депозитарные центры

21 : Норма ссудного процента – это…

- : существующая на данный момент времени величина процентного дохода на вложенный капитал

- : отношение суммы инвентаризационного дохода к сумме капитала, отданной в ссуду

- : отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к общей сумме этого капитала

- : нормативное значение доходности, установленное правительством и Центральным банком страны на текущей год

22 : При неизменном спросе на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента…

- : растет

- : падает

- : остается неизменной

23 : Реальная норма процента равна:

- : темп роста инфляции + номинальная норма

- : темп роста инфляции - номинальная норма

- : номинальная норма – темп роста инфляции

- : не связана с инфляцией и устанавливается решениями правительства и Центрального банка

24 : На величину нормы ссудного процента влияет цикл производства:

- : максимальная величина нормы процента бывает на спаде промышленного подъема, а минимальной - в период кризиса

- : минимальная величина нормы процента в разгар кризиса, а максимальная - на стадии депрессии

- : максимального размера норма процента достигает в разгар кризиса, а минимального - на стадии депрессии

- : норма ссудного процента и экономические циклы не связаны между собой

25 : Денежно-кредитная политика Центрального банка оказывает влияние на величину нормы кредита ссудного капитала:

- : при экспансии норма уменьшается, а при рестрикции - увеличивается

- : при экспансии норма увеличивается, а при рестрикции - падает

- : на норму процента влияют конкретные ставки по кредитам и депозитам Центробанка

- : на норму влияет величина инфляции, установленная в денежно-кредитной политике на очередной год

26 : Источниками уплаты ссудного процента является:

- : выручка заемщика, полученные от реализации

- : прибыль заемщика

- : сэкономленные средства амортизированного фонда

- : резервные и страховые фонды заемщика

27 : Какова роль ссудного процента?

- : стимулирование интереса заемщика к выбору направлений вложения средств

- : регулирование движения денежной массы в экономике и стимулирование перераспределения капиталов и прибыли

- : предоставление возможности дополнительного заработка инвесторам

28 : Взаимодействие России с мировым рынком ссудного капитала можно охарактеризовать так:

- : РФ часто пользуется услугами мирового рынка ссудного капитала, размещая свои временно свободные ресурсы и привлекая займы

- : Россия только размещает там средства своего стабилизационного фонда, но не осуществляет займов

- : Россия привлекает ресурсы с мирового рынка ссудного капитала, но не размещает там свои средства

- : взаимодействия нет

29: Согласно функционально-институциональному признаку рынок ссудных капиталов разделяют на …

- : кредитную систему и рынок ценных бумаг

- : рынок капиталов и кредитную систему

- : денежный рынок и рынок капиталов

- : денежный рынок и рынок ценных бумаг

30: Формулой движения ссудного капитала является …

- : Д-Т …П … Т-Д^/

- : Д-Т-Д^/

- : Д-Д^/

- : Д-Т^/

31: Основное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что ссудный капитал является…

- : только средством платежа

- : только средством обращения

- : стоимостью приносящей прирост

- : только мерой стоимости

32: Экономическая сущность ссудного процента проявляется в двух основных направлениях:

- : посредничество в расчётах

- : рост инфляции

- : посредничество в кредите

- : конкуренция в банковской сфере

- : компенсация кредитного риска

33: Экономическая роль ссудного процента проявляется в том, что он (указать 3 пункта):

- : является только средством платежа

- : является только средством обращения

- : уравновешивает соотношение спроса и предложения кредита

- : является только мерой стоимости

- : содействует рациональному сочетанию собственных и заёмных средств

- : воздействует на уровень рентабельности кредитных вложений

34: Ссудный процент складывается из трёх элементов:

- : затраты на содержание кредитного аппарата

- : затраты на оформление кредитного договора

- : основной процент

- : потенциальные потери от совершения кредитной операции

- : договорная надбавка

- : договорная скидка

35: Основной процент (в рамках ссудного процента) рассчитывается на основе издержек банка на проведение ссудных операций, которые состоят из двух комплексных групп расходов:

- : расходы на заработную плату работников банка

- : расходы по аренде оборудования

- : расходы по привлечению кредитных ресурсов

- : расходы на оформление кредитных договоров

- : расходы по обеспечению кредитной деятельности банка

36: Верхняя граница ссудного процента определяется …

- : темпами роста инфляции

- : ставкой рефинансирования ЦБ РФ

- : рыночными условиями

- : ставкой МИБОР

37: Нижняя граница ссудного процента определяется …

- : уровнем затрат на содержание кредитного аппарата

- : уровнем затрат на покрытие убытков по кредитным операциям

- : уровнем затрат на привлечение кредитных ресурсов

- : уровнем ставки рефинансирования ЦБ РФ

38: По возможности перерасчёта ссудный процент классифицируют следующим образом:

- : непрерывный и дискретный

- : обыкновенный и точный

- : фиксированный и плавающий

- : простой и сложный

- : учётная ставка и процентная ставка

39: В зависимости от способа измерения базы времени ссудный процент классифицируют следующим образом:

- : непрерывный и дискретный

- : обыкновенный и точный

- : фиксированный и плавающий

- : простой и сложный

- : учётная ставка и процентная ставка

40: По периодичности начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:

- : непрерывный и дискретный

- : обыкновенный и точный

- : фиксированный и плавающий

- : простой и сложный

- : учётная ставка и процентная ставка

41: По способу начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:

- : непрерывный и дискретный

- : обыкновенный и точный

- : фиксированный и плавающий

- : простой и сложный

- : учётная ставка и процентная ставка

42: В зависимости от базы начисления ссудный процент классифицируют следующим образом:

- : непрерывный и дискретный

- : обыкновенный и точный

- : фиксированный и плавающий

- : простой и сложный

- : учётная ставка и процентная ставка

Основная литература

1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2009.

2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.

3 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Воронин В.П., Федосова - М. : Юрайт-Издат, 2008.

4 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. - М. : «Финансы и статистика», 2008.

5 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

6 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.

Дополнительная литература

1 Батракова А.Г. Сбережения домашних хозяйств: сущность, группировки и роль в современной экономике / Батракова А.Г. // Деньги и кредит. 2006. №11.

2 Верников А.В. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии / Верников А.В. // Деньги и кредит. 2006. №6.

3 Дворецкая А.Е. Эффективный рынок капиталов и экономический рост / Дворецкая А.Е. // Финансы. 2007. №3.

4 Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.

5 Жуков Е.Ф. Новые тенденции в накоплении денежного капитала в мировой экономике / Жуков Е.Ф. // Финансы. 2006. №7.

6 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.

7 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.

8 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Кейнс Дж.М. - М., 1948.

9 Мировой рынок ссудных капиталов: учебное пособие / под. ред. проф. Е.Ф. Жукова — М.: Экономическое образование,2002.

10 Навой А.В. Некоторые итоги международного движения капитала: Российская Федерация, 2006 год / Навой А.В., Чистяков Ю.И. // Деньги и кредит. 2007. №6.

11 Навой А.В. Структурный анализ международного движения капитала / Навой А.В. // Деньги и кредит. 2007. №1.

12 Платонова И.Н. Мировой фондовый рынок и Россия / Платонова И.Н. // Деньги и кредит. 2007. №2.

13 Продолятченко П.А. Трансформация сбережений населения в инвестиции / Продолятченко П.А. // Деньги и кредит. 2007. №2.

14 Сторчак С. А. Финансовый рынок и проблемы терминологии / Сторчак С. А. // Финансы. 2006. №12.

15 Хмыз О.В. Анализ фондового рынка / Хмыз О.В. // Финансы. 2007. №5.

16 Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчётов / Четыркин Е.М. — 2-е изд., испр. и доп. - М. : «Дело ЛТД», 2005.