Раздел 3. Банки

Тема 8. Кредитная система Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям

1.Понятие кредитной системы.

2.Кредитная система России: основные этапы развития и современное состояние.

3.Кредитная система Германии.

4.Кредитная система США.

5.Кредитная система Японии

Тестовые задания

1: Финансовые посредники на рынке кредита …

- : создают проблему ассиметричности информации

- : повышают транзакционные издержки

- : не влияют на изменение транзакционных издержек

- : значительно сокращают транзакционные издержки

2: Финансовые учреждения, которые представляют мелкие ссуды на очень короткий срок, называются …

- : инвестиционными компаниями

- : пенсионными фондами

- : ломбардами

- : финансовыми компаниями

3: Форма организации функционирования в стране специализированных кредитных организаций, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно представляет собой …

- : кредитную систему

- : денежную систему

- : банковскую систему

- : финансовую систему

4 : Какое из предложенных определений наиболее полно отражает понятие кредитной системы?

- : совокупность различных сфер финансовых отношений, в процессе которых образуются фонды денежных средств

- : организации, которые аккумулируют и мобилизуют денежные средства для реализации социальных программ

- : кредитно-финансовые институты, действующие на рынке ссудных капиталов и осуществляющие аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала

- : совокупность отдельных кредитных звеньев, образующих единую сущность, имеющих общую цель и единый механизм функционирования

5: «Уличный» рынок охватывает операции, осуществляемые на …

- : вторичном рынке

- : внебиржевом рынке

- : первичном и вторичном рынках

- : первичном рынке

6: Целью создания кредитного союза является …

- : выпуск краткосрочных коммерческих векселей, акций или облигаций

- : кредитование его участников (для строительства или ремонта дома, покупки автомобиля и т.д.)

- : покупка ценных бумаг

- : предоставление мелких ссуд на очень короткий срок

7: Целями деятельности ЦБ РФ являются … (указать 2 пункта):

- : обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

- : составление государственного бюджета

- : получение прибыли

- : защита и обеспечение устойчивости рубля

8: Эмиссионно-учредительные операции выполняют …

- : коммерческие банки

- : инвестиционные банки

- : ипотечные банки

- : сберегательные банки

9 : Кредитный механизм, составляющий основу функционирования кредитной системы – это…

- : порядок функционирования кредитной системы закрепленный в правовых актах государства: законах, положениях, инструкциях

- : широкий диапазон финансово-кредитных услуг, которые могут быть представлены клиентам всеми звеньями кредитной системы

- : набор инструментов и методов исполнения всех видов финансово-кредитных операций, предлагаемых всеми звеньями кредитной системы данного государства

10 : Англосаксонская (американская) модель кредитной системы характеризуется:

- : преобладанием универсальных банков

- : преобладанием сберегательных и инвестиционных банков

- : развитием сектора небанковских кредитных организаций

- : ограничением на совмещение коммерческими банками инвестиционной и кредитной деятельности

11 : Континентальная (германская) модель кредитной системы характеризуется:

- : универсальностью коммерческих банков

- : ограничением возможности работы коммерческих банков на рынке ценных бумаг

- : преобладанием инвестиционных банков

- : предоставлением коммерческим банкам возможности владеть частью собственности корпораций

12 : В состав кредитной системы современного государства включают следующие звенья:

- : банковские, парабанковские, небанковские кредитные организации

- : первый уровень - органы госрегулирования и второй уровень - банковские и небанковские кредитные организации

- : два основных звена - банковские кредитные организации и небанковские специализированные кредитные организации

13 : При осуществлении своей основной деятельности страховые компании:

- : работают на специфическом рынке, где страхуют жизнь, имущество, гражданскую ответственность и поэтому не конкурируют с банками и пенсионными фондами

- : конкурируют с банками и пенсионными фондами в сфере инвестирования средств

- : не конкурируют с банками в сфере инвестирования, так как у банков более "короткие" деньги, чем у страховых компаний

- : не конкурируют с пенсионными фондами в сфере инвестирования, так как у фондов более "длинные" деньги, чем у страховых компаний

14 : В чем особенность активных операций страховых компаний по страхованию жизни?

- : в них обычно входит акционерный капитал, резервный капитал, а также прочие статьи, которые могут включать имущество компании и некоторые другие поступления

- : это, в основном, долгосрочные вложения на 5, 10 и более лет

- : они состоят из капитальных статей (земля, здания) и текущих статей (денежная наличность, учтенные векселя, инвестиции).

15 : В чем заключается особенность накопления капитала негосударственными пенсионными фондами?

- : они формируются, в основном, за счет взносов предпринимателей, рабочих и служащих

- : почти 80 % активов пенсионных фондов составляют ценные бумаги частных корпораций

- : пенсионные фонды создаются в частных корпорациях, которые юридически и фактически являются их владельцами

- : они формируются за счет взносов, включаемых в себестоимость производимой продукции

16: Рыночная банковская система отличается от распределительной …

- : единообразием форм собственности на банки

- : возможностью функционирования только государственных банков

- : многообразием форм собственности на банки

- : наличием ограничений собственности на банки

17 : Какой специализированный небанковский институт имеет наиболее широкие организационные формы?

- : страховые компании

- : паевые инвестиционные фонды

- : пенсионные фонды

- : кредитные союзы

18 : На финансовом состоянии какого из специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов в наибольшей степени отражаются частые колебания биржевого курса акций?

- : страховых компаний

- : благотворительных фондов

- : паевых инвестиционных фондов

- : ссудо-сберегательных ассоциаций

- : кредитных союзов

19: В каком году в России появились кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования?

- : 1772 г.

- : 1755 г.

- : 1817 г.

20 : Под руководством коммунистической партии в СССР происходит полное огосударствление кредитной сферы. Этому способствовала:

- : денежная реформа 1923 - 1924 гг.

- : новая экономическая политика (НЭП)

- : кредитная реформа 1930 - 1932 гг.

- : коллективизация 30-х годов.

21 : Какое звено отсутствовало в структуре кредитной системы России 1975 года?

- : страховые компании

- : сберегательные кассы

- : акционерные банки

22 : Фактически двухуровневая банковская система в России начала работать с…

- : 1988 г.

- : 1991 г.

- : 1992 г.

- : 1990 г.

23 : Выберите 3 наиболее важных фактора разорения коммерческих банков во время кризиса 1998 г.:

- : инфляция

- : дефолт

- : мировой валютный кризис в Юго-Восточной Азии

+ : невозврат кредитов заемщиками

- : рестрикционная политика ЦБ РФ

- : бегство капитала за границу (невозврат валютной выручки)

+ : крах рынка ГКО

Основная литература

1 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

2 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.

3 Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. Кредитные системы России и Германии / Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. - Новосибирск : НГАЭиУ, 2009.

Дополнительная литература

1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 9

2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.

3 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие Воронин В.П., Федосова С.П. - М. : Юрайт-Издат, 2008.

4 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. М. : «Финансы и статистика», 2008.

5 Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.

6 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.

7 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций. Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.