Имущественное страхование.

В имущественном страховании выделяют:

1) Объективные - неподвластные человеку риски (стихийные бедствия).

2) субъективные риски – возникают в результате деятельности человека.

Риски бывают:

1. Общие – огневые, стихийные бедствия, злоумышленные действия третьих лиц (вандализм)

2. Специфические (специальные) – присущи к какому-то виду деятельности - транспортные, риски в сельском хозяйстве, технические риски (риски страховых компаний), строительно-монтажные риски.

Различают имущество:

1. физических лиц

2. юридических лиц:

1. Основные (оцениваются по остаточной стоимости, по рыночной стоимости, по балансовой стоимости).

2. Оборотные – незавершенное производство (оцениваются по полной стоимости).

При страховании имущества страховая сумма устанавливается исходя из страховой стоимости, что в свою очередь представляет собой оценочную стоимость имущества. При этом необходимо различать: недострахование, дополнительное страхование, двойное страхование.

1). Страховая стоимость ССт 1000 т.р.

Страховая сумма СС = 700 т.р.

- это недострахование.

2) Страховая Стоимость СС1 = 700т.р.

Страховая сумма СС2 = 300т.р.

СС1+СС2 = ССт – дополнительно страхование

3)СС1 = 700т.р.

СС2 = 1300 т.р.

СС1+СС2>ССт – перестрахование

Запрещено законом – признано обогащать страхователя за счет страховой компании.

Основные риски страхования имущества юридических лиц:

1. Огневые риски

2. Риски на транспорте

3. Противоправные действия третьих лиц

4. Падение не управляемого летательного объекта.

5. Страхование грузов

6. И прочее

Страхование имущества физических лиц:

1. Страхование строений – страхуется любой вид строений, который принадлежит физическому лицу (гаражи, дачи, дома).Основные риски: пожар, взрыв, удар молнии, наводнение, землетрясение, бури, ураган, цунами, оползни и прочее. А так же разборка строения и перенос его на другое место.

Исключение: находящиеся под арестом, ветхие строения, аварийное строение, если на территории этого строения произошло преступление, а так же находящиеся в близи оврагов и т.д.

2. Страхование квартир – страхуются несущие стены, пол потолок, а так же неотделимые конструкции (паркет, обои). Основной риск – разрушение. Титульное страхование – это когда квартиру отнимают по решению суда.

3. Страхование домашнего имущества:

1. По общему договору – включает в себя страхование предметов домашнего обихода.

2. По специальному договору – страхуется особо ценные и особо редкое имущество (коллекция картин, марок, рукописи, чертежи, животные - породистые).

Особые риски:

- на период переезда

- можно страховать велосипеды, коляски и прочее как домашнее имущество, независимо от того находится оно дома или за пределами дома (необходимо противоугонное устройство).

4. Страхование транспорта

Транспорт:

1. Наземный – страхование осуществляется по договорам авто КАСКО.

2 риска:

1) ущерб

- ДТП

- опрокидывание

- пожар

- падение на застрахованные ТС инородных предметов

- удар ТС предметов, вылетевших из под колес других транспортных средств

- противоправные действия третьих лиц (хищение дополнительного оборудования)

- столкновение ТС с животными

2)угон - Если авто застраховано от угона,

возможны 2 страховых случая: хищение с места

стоянки, а также угон под угрозой жизни и

здоровья.

Реформы возмещения в авто КАСКО:

1. Выполнение ремонтных работ

2. Денежная компенсация

Исключения из страхового случая:

1. Умышленные действия третьих лиц

2. Эксплуатации ТС лицом, находящемся в состоянии алкогольного опьянения.

3. Эксплуатация ТС лицом, не имеющем водительского удостоверения

4. Эксплуатация ТС, не прошедших технических осмотр

5. И др.

2. Воздушный

- на конкретный полет (включая: заправку, парковку, взлет и т.д.)

– полная гибель

- от всех рисков (гибель, повреждения)

- попадание птиц и других инородных предметов в двигатель самолета.

Исключения:

- естественный износ

- коррозия

- поломки электрооборудования и отдельных узлов и агрегатов

3. Наводный - страхуется по системе КАСКО судов (корпус, машина и оборудование, фрахт, различные расходы, связанные с эксплуатацией судна. Полная страховка судна, которое находится в процессе постройки).

Договоры:

- от рисков гибели, повреждения

- только с ответственностью за повреждения

- только с ответственностью за гибель

-за полную гибель + все затраты на попытки спасти судно

- только за полную гибель