2. Анализ банковской системы

2.1 Центральный банк – орган регулирования национальной экономики денежно-кредитными методами

Первый элемент, который мы рассмотрим - это Центральный банк. Данные банки реализовывают руководство всей кредитной системой страны в целом. Их основная задача регулирование кредита и денежного обращения, контроль стабилизации движения обменного курса национальной валюты, сглаживание перепадов уровня деловой активности, цен, стимулирование роста экономики страны. Иногда центральный банк называют «правительственным агентом», поскольку дает консультации правительству в таких областях как управление национальным долгом, кредитно-денежная и валютная политика. Основной и важнейшей функцией банка является разработка и проведение кредитно-денежной политики страны. Можно сказать, что именно Центральный банк наделен обязанностями, без выполнения которых невозможно добиться достижения главнейших целей современного общества.[2]

Изначально банки верхнего уровня имели название – эмиссионный банк, но в дальнейшим количество их функций значительно увеличилось , что привело к применению понятия «Центральный банк». Исторически эти банки основывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Под «центральным банком» подразумевался основной банк, находящийся в центре банковской системы. Но в дальнейшим их постепенно полностью национализировали.

Центральный банк в своей основе принадлежит полностью государству, но стоит заметить, что акционерами могут являться коммерческие банки или другие финансовые учреждения. По масштабам имеющегося капитала, операций и балансов центральные банки все же уступают коммерческим. При этом сущность их не изменилась, она заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой страны, в регулировании потоков кредита.

Основная независимость Центрального банка определена его задачами, которые в каждой стране обычно обусловливаться как поддержание кредитно-денежной и валютной стабильности, в целях обеспечения антиинфляционного экономического роста. Правительство обычно взволновано, прежде всего, краткосрочными целями, например приближением очередных выборов, что вступает в противоречие с долговременными интересами всего государства.

Разумеется, независимость данного банка имеет свои границы. Поскольку противоречия между Центральным банком и правительством могла бы свести на нет эффективность проводимой правительством экономической политики, подрыв авторитета. Поэтому существует тенденция к усилению влияния правительства в лице, прежде всего министра финансов. Во многих странах, даже законодательно закреплены полномочия министра финансов и правительства по отношению к Центральному банку.

При этом Центральные банки имеют официальное право на высказывание собственного мнения и обладают определенным рядом преимуществ. Право приказов со стороны министерства финансов используется крайне редко. Центральный банк, всегда является органом регулирования, который сочетает черты банка и государственного ведомства.

Центральный банк:

1. дает советы правительству в фискальных делах

2. управляет фондами правительства и некоторыми депозитными счетами.

3. выпускает и изымает из обращения деньги

4. управляет валютными резервами страны

5. выпускает государственные облигации, погашает и выплачивает проценты по ним.

6. выступает от имени правительства на международном валютном рынке.

1. Центральный банк оказывает помощь правительству в определение наилучшего момента для выпуска облигации, их цену, доходность и другие характеристики, обеспечивающие привлекательность выпуска для инвесторов, место, где лучше всего поместить облигации. Для того чтобы успешно справляться с этой задачей, банку необходимо располагать точной и своевременной информацией о состоянии экономики страны. Но, не смотря на все усилия, иногда банк вынужден принимать решения до того, как статистика подтвердит предполагаемое событие.

2. Центральный банк управляет депозитными счетами. По счетам центрального банка проходят все правительственные доходы и расходы. Балансы, которые приносит процент, содержатся на счетах коммерческих банков. Центральный банк также имеет счет для вложения правительственных доходов в ценные бумаги, и счет, на котором находятся инвалютные запасы.

3. Центральный банк занимается выпуском денег и их распределением между коммерческими банками, а также изымает из обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, в которых отражаются потребности в денежной наличности.

4. Центральный банк осуществляет контроль и защиту обменного курса национальной валюты. Банк правомочен покупать и продавать серебро, золото, иностранную валюту, а также открывать счета в центральных банках других стран. Важней шей задачей является - управление государственным долгом, т.е. целенаправленное изменение той его части, которая представлена находящимися в обращении прямыми и гарантированными облигациями (прямые облигации - это облигации, выпущенные самим правительством; гарантированные - это облигации, выпускаемые под гарантией правительства). Управлять это значит определять свойства облигаций, условия их выпуска и место размещения. Быстро растущий во многих странах государственный долг - это кумулятивный бюджетный дефицит т.е превышение расходной части бюджета над доходной за все годы. Центральный банк должен не только собирать и интерпретировать экономическую информацию, но и чувствовать изменения в спросе на ценные бумаги, в притоке фондов на рынок ценных бумаг,в отношении инвесторов к новым выпускам, в уровне процента и ликвидности на рынке ценных бумаг и т.д. Для получения законченной картины, центральный банк консультируется с коммерческими банками и другими инвесторами. Управление государственным долгом должно быть увязано с целями правительства (например, не входить в противоречия с фискальной политикой), поскольку для центрального банка это может стать серьезной проблемой.[3]