Преимущества и недостатки банковского перевода

В настоящее время банковский перевод имеет широкую сферу применения в расчетах по российскому экспорту и импорту. Это связано с простотой оформления данной операции с текущего валютного счета клиента через коммерческий банк, а также с увеличением доли авансовых перевозок за границу и из-за существующего недоверия иностранных фирм к российской стороне с точки зрения ее платежеспособности.

В этих условиях важна защита интересов российских импортеров, особенно когда речь идет о 100% предоплате. Банковский перевод за практически поставленный товар более выгоден импортеру, так как он получает товар и документы, минуя банки, и только затем производит оплату. При этом для экспортера не возникает гарантии платежа за поставленный товар, что приводит к применению банковского перевода в сочетании с каким-то иным элементом платежа. В таком случае работа коммерческого банка по такому переводу несколько усложняется.

Расчеты по открытому счету

В международной торговой и банковской практике значительное место занимают расчеты в форме открытого счета. Получившие широкое распространение в мировом внешнеэкономическом обороте, особенно в торговле между странами западной Европы.

Это наиболее простой и самый дешевый, но в то же время крайне рискованный способ получения экспортной выручки.

Открытый счет – это банковский счет, предполагающий такую форму расчетов между продавцом и покупателем, при которой продавец отгружает товар покупателю и отправляет в его адрес товарораспорядительные документы.

Сущность расчетов по открытому счету состоит в периодических платежах экспортера импортеру после получения товара. Данная форма международных расчетов связана с кредитом по открытому счету.

Порядок расчетов по погашению задолженностей по открытому счету определяется соглашением между контрагентами.

Обычно предусматриваются периодические платежи в установленные сроки. Окончательное погашение задолженности по открытому счету производится через банки с использованием банковского перевода или чека. Следовательно, торговля по открытому счету представляет собой продажу в кредит при которой у экспортера нет никакой гарантии, что покупатель рассчитается по своим долгам.

Условия при такой форме те же, что и при продаже в кредит в отечественной практике. Единственное различие в том, что покупатель и продавец находятся в разных странах.

Торговля по открытому счету не обеспечивает экспортеру такую защищенность как в случае авансового платежа и предполагает наличие регулярных деловых контактов между контрагентами. Кроме того, получение платежа экспортером могут препятствовать политические, экономические, экономические факторы.

Для импортеров такой метод расчетов наиболее приемлем, поскольку не требует мобилизации средств и получении банковских кредитов.

Таким образом, особенность расчетов по открытому счету заключается в том, что движение товаров опережает движение денег. Помимо этого, расчеты оторваны от товарных поставок и связаны с коммерческим кредитом.

Экспортеру такая форма расчетов может быть выгодна только в случае, если контрагенты попеременно выступают в роли покупателя и продавца. Расчеты по открытому счету приводят к замедлению поступления валютной выручки, так как оплата за поставленный товар поступает не сразу.

Торговля по открытому счету осуществляется между ТНК и ее заграничными филиалами по экспортным поставкам, материнские компании и ее дочерними структурами и филиалами, а также с посредническими фирмами.

Применяется при регулярных поставках, когда доверие подкрепляется длительными деловыми отношениями, а покупатель – солидная фирма.