13. Формы кредита (коммерческий, банковский, частный и др.), хар - ки и особенности.

Кредит- это экономическое отношение между хозяйствующими субъектами и связан перераспределением временно свободных ден. средств на условиях платности, срочности и возвратности.

Виды и формы кредита:

1)КОММЕРЧЕСКИЙ - выдаёт одна коммерческая компания другой в виде отсрочки платежа или предоплаты, часто сделка оформляется векселем.

2)МЕЖХОЗЯЙСТВЕННЫЙ - выдаёт одна коммерческая компания другой , предоставляется денежными средствами.

3)БАНКОВСКИЙ -

а) централизованный кредит (Ц.К) - выдаётся центральным банком коммерческим под залог ценных бумаг, которые входят в ломбардный список. Ц.К может быть трёх видов:

• ломбардный (выдаётся на аукционе на несколько дней под ставку, сложившуюся на аукционе)

• однодневный (овернайт, выдаётся под ставку рефинансирования)

• внутридневной (овердрафт. Если в течении операционного дня овердрафт не возвращается, он переоформляется однодневной);

б)децентрализованный (МБК) - предоставляется одним КБ другому с поддержания ликвидности, как правило , необеспеченный, очень быстро оформляется, т. к. банки постоянно отслеживают финансовое состояние друг друга.

4) ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ - заёмщик - физ. лицо, кратко- и среднесрочный кредит, гарантии или поручительства двух или трёх лиц. Иногда ц/б.

5)ИПОТЕЧНЫЙ - разновидность потребительского , долгосрочный, в залог квартира или земельный участок (недвижимость), заёмщик физ. лицо.

6)ГОСУДАРСТВЕННЫЙ - заёмщик - государство, кредиторы физ. или юр. лица, которые приобретают выпущенные государством облигации и другие долговые бумаги.

7) МЕЖДУНАРОДНЫЙ

8) ЧАСТНЫЙ - ссуды между физ. и юр. лицами.

14. Возникновение и развитие банковского дела в России. Структура банковской системы. Виды банковских систем.

Кредитная система- совокупность кредитных отношений и институтов, которые их организуют.

Состоит из:

-Банковская система

-Паробанковская система

Банковская система:

-одноуровневая

-двухуровневая

Одноуровневая присуще плановой экономике, когда все действующие в стране банки выполняют одни и те же операции в разных областях (агробанк, стройбанк, Промстройбанк)

Двухуровневая - все банки коммерческие, все выполняют разные операции. Но над ними существует первый уровень ЦБ. Выполняют разные банковские и небанковские операции.

Коммерческий банк- кредитная организация имеющая право совершать в совокупности три банковских операции:

-кредитные

-депозитные

-расчетные

Банки могут быть:

-универсальные

-специализированные

Над этим уровнем стоит первый уровень банковской системы- Банк России. В его функции входят:

-эмиссия наличных денег

-денежно-кредитное регулирование

-надзор за банковской системой(регистрация КБ, лицензирование, установление норм и правил отчетности, валютное регулирование, валютный контроль)

Паробанковская система.

В ее состав входят кредитные организации, которые выполняют отдельные банковские операции – СКФИ.

15.Цб рф: статус структура функции роль в экономике России в целом и банковской системе в частности. Понятия денежно-кредитного регулирования

Статус: БР является юридическим лицом.БР имеет печать с изображением Государственного РФ и со своим наименованием.место нахождение центральных органов БР – город Москва.уставный капитал три миллиарда рублей и иное имущества БР евляется федеральной собственостью.БР владеет пользуется и распорежается имуществом БР включая золото валютные резервы БР.государство не отвечает по обезательствам БР-по обезательствам государства если они не приняли на себя такие обезательства или если иное не придусмотрено федеральными законами.БР осуществляет свои расходы засчет собственых доходов.

Функции. 1 во взаимодействие с провительством РФ разрабатывает и проводит единую государственую денежно-кредитную политику.2 монопольно осуществляет эмиссирю наличных денег и организует нлично денежные отношения.ю3 устонавливает правила осуществления расчетов в РФ.4 устанавливает правила поведения банковских операциц. 5 является кредитором последней инстанции для для КО организует систему и рефинорсирование.6 регистрирует КБ и выдает лицензии. 7 регистрирует выыпуск ц.б. 8 устанавливает правила БУ и отчености для банковской отчетности для банковской системы РФ.

Структура. Система БР в нее входит. Центральный аппарат териториальное учиреждения расчетно кассовые центры вычислительный центр полевые учереждения учебные заведения и т д.национальные банки республик в составе РФ являются териториальными учереждениями БР.

Денежно-кредитная политика-совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста страны. Традиционным методом регулирования явл.изменение ставок ЦБ. Повышение официальной ставки уменьшает возможности КБ в получении кпедита для пополнения своих резервов, что в свою очередь приводит к сокращению их ссуд, а значит, денежной массы, и увеличению рыночных процентных ставок. Повышая ставки, ЦБ проводит политику ограничения кредита, т.е.кредитной рестрикции.