87. Резервные требования Центрального банка рф. Денежный мультипликатор.

резервные требования Центрального банка РФ - Часть резервов коммерческих банков и других кредитно-финансовых учреждений, хранение которых на специальных счетах центрального банка предписывается законом.

Денежный мультипликатор - Числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитную систему на одну единицу. Эффект М.д. лежит в основе такого экономического явления, как создание денег банками и другими денежно-кредитными институтами.

ЦБ выдает кредит Банку 1 (100 руб.), Банк 1 выдает (100 руб.) клиенту 1, клиент 1 – клиенту 2 (100), клиент 2 открыл счет в банке 2, банк 2 уплатил резерв ЦБ (20 руб.) и выдал 80 клиенту 3, 80 – это актив банка 2. И эта цепочка длится дальше.

Каждая сумма резервов создает большую новую сумму.

Отношение новых денег к резервам получило название. Мультипликатор находится в обратной зависимости от уровня резервов.

Благодаря мультипликативному эффекту сокращение общего уровня резервов в национальных банковской системе приводит к увеличению массы денег в обращении и усилению инфляционных процессов в экономике, и наоборот. Взаимодействие процессов увеличения или сокращения массы наличных денег (скажем, изъятие денег для покупки государственных облигаций) и варьирования уровня банковских резервов лежит в основе влияния монетарной политики на экономику.

88. Рефинансирование кредитных организаций. Учет векселей (дисконтная политика) Центральным банком рф.

Рефинансирование кредита - Привлечение банком более дешевых краткосрочных межбанковских ссуд для обеспечения кредита клиенту.

дисконтная политика - Одна из форм денежно-кредитной политики центральных банков, направленная на государственно-монополистическое регулирование экономики. Осуществляется путем повышения или понижения официальной учетной ставки (см. Учетный процент) в целях воздействия на объем кредита в стране, темп инфляции , а также состояние платежного баланса и валютный курс и в результате на экономику в целом.

Учет векселей - Процедура, заключающаяся в том, что держатель векселя может до наступления срока платежа предъявить его в банк и получить указанную в нем сумму. Банк при этом авансирует клиенту деньги, взимая с него за это учетный процент, и по наступлении срока платежа сам предъявляет вексель к оплате.

Основное значение учета векселей - в ускорении оборота капитала. Учет коммерческих векселей, выдаваемых покупателем продавцу при купле-продаже товаров в кредит, способствует расширению производства. Банки принимают к учету только так называемые первоклассные векселя, т.е. векселя, содержащие обязательства солидных фирм, платежеспособность которых не вызывает сомнений.

89. Банковский счет: понятие и виды.

Банковский счет – оформленный на определенное лицо (владельца счета) документ, в котором отражается данные о зачисленных на него денежных средствах и произведенных за счет этих средств платежах.

Признаки:

1) Объект деятельности – явление материального мира, выступающее объектом поведения и имеющее юридическое значение. Проводимые через него расчетные операции – объект интереса – блага, ради которых субъекты вступают в правоотношения.

2) Открывается и ведется на основании договора между кредитной организацией и клиентом

3) Предназначаются для учета денежных средств и операций с ними (на счете отражаются обязательства кредитной организацией перед клиентом)

Договор банковского счета – одна сторона (кредитная организация) обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

Это разновидность гражданско-правового договора.

В зависимости от объема расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка, счета можно подразделить на расчетные, текущие и специальные (бюджетные, валютные, ссудные, депозитные).

В зависимости от субъектного состава договора счета можно подразделять также на клиентские и межбанковские (в Банке России, "лоро-ностро").

В зависимости от технических средств, оформляющих отношения сторон по договору, можно выделить карточные счета. Расчетные, текущие и некоторые специальные счета могут оформляться банковскими картами (карточные счета).

По валюте счета можно подразделить на рублевые и валютные. По статусу владельца счета подразделяются на резидентские и нерезидентские. По цели расходования средств счета делятся на целевые (бюджетные и валютные) и нецелевые.

Расчетные счета в настоящее время открываются всем юридическим лицам, а также гражданам-предпринимателям.

Текущие счета открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц. Кроме того, обособленным подразделениям юридических лиц, расположенным вне места их нахождения, могут открываться расчетные субсчета, которые по своему правовому режиму почти не отличаются от текущих счетов. По текущим счетам и расчетным субсчетам указанные организации могут осуществлять ограниченный круг расчетных операций, связанных с основной деятельностью юридического лица. С текущих счетов, а также с расчетных субсчетов, как правило, не осуществляются социальные выплаты, а банки, в которых они открыты, не осуществляют кассового обслуживания данных клиентов. Вместе с тем, поскольку в ряде случаев филиалы, представительства, а также иные обособленные подразделения юридических лиц являются самостоятельными субъектами налоговых отношений, к открытию и ведению этих счетов применяются публично-правовые правила, аналогичные применяемым к открытию и ведению расчетного счета.

Традиционно текущими являются счета в банках, открываемые гражданам. По таким счетам граждане вправе осуществлять платежи в безналичном порядке. Единственным ограничением является отсутствие возможности производить платежи, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Часто договор банковского счета между банком и гражданином носит смешанный характер. Так, текущие счета граждан в Сберегательном банке Российской Федерации могут сочетать в себе отношения, вытекающие из договора банковского счета и из договора банковского вклада. В связи с этим клиенты с одного счета осуществляют безналичные платежи за жилье, коммунальные услуги и т.д., а также вправе требовать начисления на остаток средств на нем процентов по вкладу до востребования.

Специальный характер бюджетных счетов проявляется в особенностях субъектного состава, источников формирования денежных средств, зачисляемых на них, а также направлений их расходования.

Специальный характер валютных счетов проявляется в специфике субъектного состава, объекта (иностранная валюта), а также в строго целевом характере использования находящихся на них средств. Валютные счета в России открываются только в уполномоченных банках, т.е. в банках, имеющих валютную лицензию, выданную Центральным банком РФ.

Ссудные счета имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков. Направления расходования кредитных ресурсов определяются условиями кредитного договора. В связи с этим числящиеся на них денежные средства не могут использоваться для совершения расчетных и иных операций по правилам, предусмотренным для расчетных или текущих счетов.

Межбанковские счета выделяются по субъектному составу. Субъектами данного вида договора банковского счета являются только банки и иные кредитные организации. Кредитные организации обязаны иметь корреспондентские счета в Центральном банке РФ. Корреспондентские отношения между Банком России и кредитными организациями строятся на договорной основе. От имени Банка России в корреспондентские отношения с кредитными организациями вступают его специальные подразделения - расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Порядок и условия установления корреспондентских отношений с иностранными банками определяются Центральным банком РФ.