6.История страхования в России

До конца ХУШ века в России не существовало отечественного страхования, а использовались услуги иностранных страховых обществ. В качестве страховщиков выступали государство, союзы частных предпринимателей и органы местного самоуправления. Страховые премии уплачивались золотом за границу, что приводило к оттоку капиталов и отрицательно сказывалось на финансах страны.

С целью отвлечения предпринимателей от обращения к иностранным страховщикам 28 июля 1786 г. был издан Манифест Екатерины П, которым учрежденный в это же время Государственный заемный банк обязывался страховать недвижимость и «запрещалось всякому отдавать на страх свои дома, фабрики и заводы в чужие государства и тем вывозить деньги во вред или убытки государственные».

Однако установленная этим манифестом государственная страховая монополия вскоре была отменена и с 1827 г. уступила место частным страховым компаниям, например, в этом году было образовано «Первое российское от огня страховое общество», которое получило исключительное право на страхование строений от огня в Москве, Петербурге, Одессе и Прибалтийских губерниях. В 1835 г. было организовано «Второе российское от огня страховое общество», а в 1846 г. акционерное страховое общество «Саламандра», получившее исключительное право на страхование строений в отдельных крупных регионах страны.

Наряду с имущественным внедрялось в жизнь и личное страхование с созданием в 1835 г. частного акционерного общества «Жизнь», которое осуществляло страхование в основном «представителей либеральных профессий» (врачей, адвокатов, художников, артистов и др.), а также чиновников высшего и среднего уровня.

Транспортным страхованием занималось «Российское общество морского, речного и сухопутного страхования», учрежденное в 1844 г., а также акционерное товарищество «Надежда», созданное в 1848 г., которое занималось аналогичными операциями.

Во второй половине Х1Х века свободную конкуренцию в страховом деле сменила организация монополистических союзов частных страховщиков, и в 1875 г. был организован страховой синдикат – первое монополистическое объединение в России.

Его деятельность продолжалась до 1918 г., когда частное акционерное страхование было ликвидировано.

Наряду с акционерной формой страхования проводилось страхование строений от огня в крупных городах на взаимной основе, когда члены взаимных страховых обществ были одновременно и страхователями, и страховщиками. В 1890 г. был создан Союз обществ взаимного страхования, в который к началу 1918 г. входило 178 обществ. Эти общества находились в ведении городских дум.

Важное значение в развитии российского страхования имели земства – выборные органы местного самоуправления, введенные законом 1864 г. В процессе проведения земских реформ во второй половине Х1Х века организовывалось земское страхование строений в обязательной и добровольной формах, непосредственное руководство страхованием осуществляли губернские земские управы.

Государственный надзор над финансовой стороной деятельности страховых обществ был возложен на Министерство внутренних дел, и была введена обязательная публичная отчетность страховых обществ.

В 1885 г. был снят запрет на деятельность в России иностранных страховых обществ. Была разрешена деятельность страховых обществ: центрального агентства страхового общества «Нью-Йорк» (США), «Урбен» (Франция) и «Эквитэбл» (США). Они также подчинялись общей системе государственного надзора со стороны МВД.

К концу Х1Х века в России помимо акционерной системы страхования существовало и государственное страхование (пенсионные кассы) для горнорабочих, железнодорожников.

Финансовые ресурсы страховых обществ стали важным источником крупных инвестиций в государственные займы и акций торгово-промышленных предприятий и коммерческих банков, учитывая, что в 1913 г. по всем видам страхования было собрано 204,9 млн. руб. страховых платежей, а имущество было застраховано на сумму 21 млрд руб.

Начиная с 1918 г. после национализации страхового дела и аннулирования страховых договоров в России действовало государственное на началах монополии страхование. В качестве страховщика выступала одна организация - Госстрах СССР (Главное управление государственного страхования при Министерстве финансов СССР.

В 1947 г. из состава Госстраха было выделено в качестве самостоятельного юридического лица Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах), который сосредоточил свою деятельность в сфере обеспечения страхового покрытия внешнеторговых обязательств государства.

Как источник регулирования страховых отношений ГК РСФСР 1922 г. содержал главу «Страхование», посвященную в основном договорному страхованию – имущественному и личному. Однако кодекс не регулировал случаи обязательного страхования, если издаваемые правила не содержали прямой отсылки к кодексу. Кроме того, относилось к компетенции Народного комиссариата финансов СССР утверждение условий определенных разновидностей страхования (от огня, падежа скота, градобития, транспортное, государственное, гарантийное страхование, а также на случай смерти или дожития и от несчастных случаев).

В ГК РСФСР 1964 г. уже закреплялось только государственное страхование, также подчеркивалась возможность использования наряду с договорным и недоговорного страхования. Право утверждения правил страхования было сохранено за Министерством финансов СССР.

Параллельно с ГК РСФСР 1964 г. действовал КТМ СССР 1968 г., глава ХП которого была посвящена договору морского страхования.