- •Введение
- •1.Характеристика банка, состав клиентов.
- •2. Организационная структура банка
- •3. Формирование и структура банковских ресурсов. Виды счетов и вкладов. Порядок открытия и ведения счетов.
- •4. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка с клиентом при выдаче кредита. Условия заключения и оформления кредитного договора, обязательства сторон
- •5. Эмиссия и эквайринг банковских карт
5. Эмиссия и эквайринг банковских карт
Пластиковые карты становятся все популярнее у россиян, причем выигрывают от этого прежде всего иностранные платежные системы. MasterCard практически наверстала отставание от Visa, а вместе они контролируют более 80% российского рынка.
ЦБ публикует данные только о выпущенных картах, а вот расклад сил по платежным системам понять трудно, сетуют банкиры и представители платежных систем. Однако сразу несколько из них сообщили, что по результатам обследования на начало года ЦБ готовит доклад с указанием роли ведущих карточных систем.
Представители ЦБ подтвердили, что этот доклад практически готов. Но предоставить его результаты до окончательного утверждения отказались. Тем не менее с ними оказались знакомы некоторые участники рынка.
С 2000 года Запсибкомбанк оказывает спонсорскую поддержку для проведения операций с банковскими картами, получив на данный вид деятельности официальное разрешение международных платежных систем Visa Int. и MasterCard WorldWide.
Запсибкомбанк является принципиальным членом VISA Int. с 1995 года и MasterCard WorldWide с 1997 года, обладает лицензией на торговый эквайринг.
Активно занимаясь эмиссией и эквайрингом банковских карт, специалисты банка накопили приличный опыт работы в этих отраслях банковской деятельности.
Имеющийся у банка собственный процессинговый центр полностью укомплектован высоконадежным отказоустойчивым оборудованием. В 2005 году специально для оказания услуг банкам по эмиссии и эквайрингу банковских карт было запущено программное обеспечение TranzWare, обладающее широкой функциональностью.
С учетом высокой степени освоения эмитентского сегмента рынка услуг на основе карт, эквайринг является перспективным направлением бизнеса. Одним из преимуществ данного направления является то, что оно не требует от банка больших трудозатрат как, например, при операционном обслуживании клиентов в рамках эмиссионной деятельности (за счет использования устройств самообслуживания и привлечения к обслуживанию сотрудников предприятий торговли).
«Запсибкомбанк» ОАО в полном объеме обладает всеми необходимыми лицензиями (в том числе генеральной лицензией на торговый эквайринг Visa) и практическим опытом и может предложить свои услуги в качестве лицензированного эквайера.
Опыт, накопленный специалистами банка по реализации и сопровождению подобных проектов, как с крупными российскими банками, так и с банками с участием международного капитала, позволяет реализовывать подобные проекты в течение месяца. По результатам реализации проекта агентского эквайеринга карт VISA в 2007-2008 годах, профессионализм специалистов Запсибкомбанка получил высокую оценку руководства банка «Кредит Европа Банк».
Открытие карточных счетов:
Открытие карточного счета физического лица
Удаленное открытие карточного счета физического лица через другое подразделение Банка
Открытие счета корпоративной карты
Обслуживание кредитных карт:
Платиновые карты (VISA Platinum, MC Platinum)
Золотые карты (VISA Gold, MC Gold)
Классические карты (VISA Classic, MC Standard)
Таблица 5.1
Наименование услуги |
Базовая ставка (руб.) |
Порядок взимания/уплата тарифа |
Платиновые карты (VISA Platinum, MC Platinum) |
||
Основная карта |
8000 |
В момент возникновения ссудной задолженности (за1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Основная карта лояльности |
10000 |
|
Дополнительная карта к платиновой карте |
4000 |
При открытии в отделении Банка: В момент открытия карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период При открытии через «Интернет-Банк» и сайт Банка: В день выдачи карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Дополнительная карты лояльности к платиновой карте |
5000 |
|
Золотые карты (VISA Gold, MC Gold) |
||
Основная карта |
2400 |
В момент возникновения ссудной задолженности (за1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Основная карта лояльности |
3500 |
|
Дополнительная карта к престижной карте |
1200 |
При открытии в отделении Банка: В момент открытия карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период При открытии через «Интернет-Банк» и сайт Банка: В день выдачи карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Дополнительная карта лояльности к престижной карте |
1750 |
|
Классические карты (VISA Classic, MC Standard) |
||
Основная карта |
700 |
В момент возникновения ссудной задолженности (за1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Основная карта лояльности |
1000 |
|
Дополнительная карта к престижной и классической карте |
350 |
При открытии в отделении Банка: В момент открытия карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период При открытии через «Интернет-Банк» и сайт Банка: В день выдачи карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Дополнительная карта лояльности к престижной и классической карте |
500 |
|
Основная карта Visa Classic в модификации «Моментальный выпуск» |
700 |
В момент возникновения ссудной задолженности (за1-й год обслуживания) |
Основная карта Visa Classic в модификации «Моментальный выпуск» для вкладчиков Банка |
Бесплатно |
|
Карта Visa Classic «Индивидуальный дизайн» дополнительная к престижной, классической карте |
1000 |
При открытии в отделении Банка: В момент открытия карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период При открытии через «Интернет-Банк» и сайт Банка: В день выдачи карты (за 1-й год обслуживания), в любой из рабочих дней последнего месяца оплаченного периода за каждый последующий период |
Вторая и последующие карты Visa Classic «Индивидуальный дизайн» дополнительные к престижной, классической карте |
500 |
|
В данной таблице видны различные виды кредитных карт, у каждой из них свои условия, и свои преимущества
Обслуживание дебетовых карт:
Платиновые карты (VISA Platinum, MC Platinum)
Золотые карты (VISA Gold, MC Gold)
Классические карты (VISA Classic, MC Standard)
Молодежные карты (VISA Electron, VISA Classic Unembossed, Maestro)
Виртуальные карты
Корпоративные карты (VISA Business Gold, VISA Business)
Таблица 5.2
Наименование услуги |
Базовая ставка |
Порядок взимания/ уплата тарифа |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|