1.2 Особенности российского рынка межбанковских кредитов

Современные кризисные условия подчеркивают необходимость реализации специальных и общих мер, направленных на развитие отечественной экономики. От регулирующего воздействия и стимулирующих мер Банка России в настоящее время зависит очень много: от поддержания ликвидности, до сдерживания инфляции. Именно меры, предпринимаемые Банком России должны послужить толком к выходу из сложной экономической ситуации в отечественной экономике.

Важно отметить, что сегодня Банк России зачастую выступает как антикризисный институт и реализует антикризисную политику. Но в другой экономической ситуации его деятельность не менее важна: выступая как институт развития экономики Банк России должен обеспечивать условия ее развития в текущий момент и на перспективу. Сказанное выше подтверждает актуальность рассмотрения темы «Роль Банка России, как института развития отечественной экономики».

Банковская система – неотъемлемая составляющая экономики любой страны. Как отмечается в программе АРБ (Ассоциации Российских Банков) «Национальная банковская система 2010 – 2020» , «множество ведущих стран мира успешно развиваются, не имея, к примеру, собственного автомобильного или электронного производства, не имея собственных источников энергии. Но нет в мире ни одной более или менее влиятельной страны без мощной национальной банковской системы. Некоторые страны даже с микроскопическими геополитическими параметрами занимают достойное место в международном сообществе исключительно благодаря развитию банковской системы». Поэтому в любой развитой стране должна быть адекватно развита банковская система.

Банковская система России представляет двухуровневую систему и центром ее является ЦБ РФ (Банк России) – единый эмиссионный центр государства, государственный орган денежно – кредитного и валютного регулирования, надзора за коммерческими банками. Банковская система Российской Федерации имеет двухуровневую структуру, которая реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков (см. рис. 1.1).

Рисунок 1.1 - Структура банковской системы России¹¹

Рынок банковского кредитования в общем виде экономическое пространство, в котором происходит предоставление займов на условиях срочности, возвратности и платности.

По составу участников процесса кредитный рынок может быть разделен на несколько составляющих.

Во-первых, кредитные отношения, которые возникают между центральным и коммерческими банками.

Во-вторых, это ссуды, которые коммерческие банки предоставляют друг другу – на рынке межбанковского кредитования.

В-третьих, на кредитном рынке возникают взаимоотношения между коммерческими банками и их клиентами-заемщиками: юридическими и физическими лицами.

Выделяется также международный рынок, на котором происходят заимствования между российскими и зарубежными банками или хозяйствующими субъектами. Такая система выстраивается имеет двухуровневое построение банковской системы страны.

Первый уровень представлен центральным банком, который является источником кредитных ресурсов, предоставляя займы коммерческим банкам и проводя эмиссию денег.

На втором уровне межбанковского кредитования банки поддерживают свою ликвидность. Здесь же происходит перераспределение денег в рамках банковской системы. Когда необходимый ссудный капитал аккумулирован, он предоставляется конечным заемщикам¹².

Третий сегмент кредитного рынка – предоставление займов юридическим и физическим лицам разделяется на отдельные группы;

• коммерческие кредиты различных видов коммерческим предприятиям, а также индивидуальным предпринимателям;

• рынок ипотечного кредитования – ссуды под залог недвижимости;

• автокредитование;

• потребительское кредитование.

Сегменты банковского кредитования тесно связаны между собой и оказывают непосредственное взаимное влияние. В частности, повышение ставок на межбанковском рынке приводит к удорожанию потребительских и всех остальных займов. Снижение ставки рефинансирования центральным банком, наоборот, делает кредиты более доступными.

Межбанковский кредитный рынок имеет ряд особенностей¹³:

• неоднородность и большое число участников;

• тесная связь с мировым финансовым рынком;

• сегментация и концентрация российского рынка межбанковских кредитов;

• замкнутость рынка;

• сверхкраткосрочный характер (большая часть сделок заключается сроком до 7 дней с целью регулирования ликвидности);

• на рынке межбанковского кредитования банки чаще всего работают без обеспечения (бланковые кредиты).

Это объясняется сверхкраткосрочным характером проводимых кредитных операций и доверием, основанном на предпосылке, что банки являются более надежными заемщиком, чем клиенты небанковского сектора.

Таким образом, на данный момент существует большой выбор разновидностей межбанковского кредитования, который дает возможность банкам активно и эффективно привлекать денежные средства, проводить операции на рынке межбанковского кредитования, получая максимальную прибыль, поддерживая постоянную ликвидность

Межбанковское кредитование помогает банкам оперативно и результативно привлекать денежные средства для формирования ресурсной базы банка, проводить операции на рынке межбанковского кредитования, получая максимальную прибыль, поддерживая постоянную ликвидность.

Межбанковский рынок России динамично развивается и в значительной степени интегрирован в международный межбанковский рынок. Основными участниками рынка являются 30 крупнейших банков, обеспечивая подавляющую долю размещения и привлечения средств из-за рубежа. Они же являются основными получателями средств Банка России¹⁴. По типу российский межбанковский рынок представляет собой олигополию.