Формы собственности в республике беларусь

Государственная	Частная
Республиканская собственность является достоянием всех граждан. К ней относятся земля, ее недра, республиканские банки, средства государственного бюджета, предприятия и народнохозяйственные комплексы, учебные заведения и другое имущество.	Частная собственность физических лиц: -индивидуальная –когда право собственника на имущество принадлежит одному лицу. - личная собственность – частная собственность на потребительские блага, которые не могут выступать в качестве факторов производства
Коммунальная (муниципальная) собственность– это собственность районов, областей и других административно-территориальных образований. Права собственника здесь осуществляют местные органы власти. К коммунальной собственности относятся средства местного бюджета, жилищный фонд, предприятия торговли, промышленность и другое имущество.	Частная собственность негосударственных юридических лиц- партнерская, корпоративная.

3. Денежно-кредитная система страны и ее уровни. Центральный банк страны и его роль в экономике.

Денежно-кредитная система является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменения стоимости кредита.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов. Включают формы и методы кредитования, кредитно-финансовые институты (банки, инвестиционные и финансовые, страховые компании.

Кредит ( credit ) – предоставление ссуды в денежной или товарной форме в долг на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредит используется для: расширения производства; внедрения новой техники, внедрения новой технологии, безналичных расчетов.

Источники ссудного капитала: средства предприятий (амортизационные отчисления, временно-свободные денежные средства); средства частных лиц. Ценой ссудного капитала выступает процент (норма процента).

Норма процента зависит от спроса и предложения на ссудный капитал, которые определяются:

• масштабами производства;

• размерами денежных накоплений населением;

• циклическими колебаниями производства;

• сезонными условиями;

• степенью инфляции - при усилении инфляции процентные ставки растут;

• государственным регулированием процентных ставок;

• международными факторами - колебаниями валютного курса, движением капиталов и валют между странами.

Формы кредита:

• банковский – коммерческие банки предоставляют ссуды (гарантированные – под залог ценных бумаг, товарно-материальных ценностей и негарантированные - без залога);

• коммерческий – предоставляется субъектами хозяйствования друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа при несовпадении времени производства и обращения отдельных товаров;

• государственный заемщик – государство, а кредитор – банки, предприятия, население, которые покупают векселя, облигации;

• потребительский – предоставляется населению с погашением в рассрочку для приобретения товаров длительного пользования;

• лизинг предоставление арендодателями в долгосрочную аренду машин и оборудование, транспортных средств с сохранением за собой права собственности. Различают лизинг-кредит: финансовый – срок аренды равен сроку амортизации; оперативный – срок аренды короче срока службы средств производства;

• международный – предоставляются экономическими субъектами других стран (в денежной форме – внешние займы и в товарной).

Принципы кредитования: срочность (до 1 года, от 1 года до 5 лет и больше); возвратность; платность; обязательность; целевое назначение, обеспеченность.

Центральный банк (ЦБ) – осуществляет управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью; ( XIX – начале XX века в большинстве стран эмиссия была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком). В большинстве стран центральный банк подчиняется высшему законодательному органу. Это обстоятельство имеет очень большое значение, – в случае дефицита бюджета правительство не может обязать центральный банк профинансировать его расходы.

Основное назначение центрального банка – обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы макроэкономические цели.

Функции ЦБ:

• разработка и реализация денежно-кредитной политики;

• эмиссия и изъятие из обращения денег (центральный банк имеет монопольное право выпуска банкнот);

• хранение золотовалютного резерва страны;

• выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

• оказание услуг коммерческим банкам и кредитно-финансовым учреждениям (предоставление ссуд, хранение обязательных резервов и т.д.);

Коммерческие банки - основа кредитной системы; подразделяются на универсальные и специализированные, выполняют следующие функции:

• прием и хранение денежных вкладов предприятий и домашних хозяйств;

• выдачу ссуд предприятиям и домашним хозяйствам, покупку ценных бумаг и т.д.;

Специализированные кредитно-финансовые учреждения;

• сберегательные учреждения:

• взаимосберегательные банки – привлекают мелкие вклады, предоставляют ссуды под залог жилья, на покупку ценных государственных бумаг, муниципальных облигаций;

• страховые компании – небанковские кредитные учреждения, формирующие средства за счет различных взносов и предоставляющие долгосрочные кредиты;

• пенсионные фонды – аккумулируют средства пенсионного обеспечения;

• инвестиционные компании (фонды) – привлекают средства за счет продажи собственных акций, покупки ценных бумаг, а доход распределяют между акционерами (различают закрытые компании - акции не возвращаются и открытые - акции можно вернуть);

• лизинговые компании – предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: дорогостоящее оборудование, транспорт и т.д.

Банки - это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляют заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.

Виды банков:

По форме собственности – государственные, кооперативные, акционерные, смешанные; видам выполняемых операций - универсальные или специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.п.); территориальному принципу –региональные или общенациональные.

В соответствии со своими функциями банки выполняют операции, которые делятся на пассивные и активные.

Пассивные операции – это операции, посредством которых привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.

Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные Источниками собственных средств являются акционеры (уставный фонд), резервный капитал, образуемый за счет прибыли.

Привлеченные средства, которые и используются для предоставления займов и приобретения ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и предоставляют их в пользование за определенную плату – процент. Средства оформляются в виде депозитов (вкладов) и являются долговыми обязательствами (пассивами) банка. Источником банковских ресурсов могут быть кредиты, полученные у других банков, и ЦБ.

Активные операции – это операции, посредством которых банки реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Основной вид активной банковской операции это предоставление кредита. Кроме этого банки могут выполнять ряд других операций:

Комиссионные операции – это операции по оказанию разного рода посреднических и доверительных услуг, за которые банк взимает комиссионные вознаграждении.

Инвестиционная деятельность – вложение банком средств в ценные бумаги. Покупая ценные бумаги, банки обеспечивают приток средств на относительно длительный период.

Лизинг - это банковская деятельность по сдаче в аренду машин, оборудования, сооружений. Банки вместо того, чтобы давать предприятию ссуду на приобретение подобных средств сами их приобретают и сдают в аренду, сохраняя за собой право собственности. При этом банк получает арендную плату (лизинговые платежи), а не ссудный процент.

Факторинг – вид банковской деятельности, которая заключается в том, что банк покупает у своих клиентов их требование к дебиторам (покупателям), оплачивая им 60-90% суммы обязательств в виде аванса, с окончательным перерасчетом погашения задолженности. За оказание этих услуг банк взимает комиссионные.

Трастовые операции – выполнение банком различных операций, связанных с управлением имуществом, пенсионными фондами, хранением ценных бумаг по доверенности клиента. По доверительным операциям банки получают комиссионное награждение.

Банковская прибыль разность между процентом, который получают за предоставленные ими деньги, и тем процентом, который выплачивают за предоставленные им деньги, минус издержки, связанные с деятельностью банка.

Денежный мультипликатор (Мт) – это коэффициент, характеризующий степень возрастания денежной массы в результате прироста избыточных резервов. Денежный мультипликатор равен единице, деленной на резервную норму

М m = (1/ r ) х 100%

Избыточный резерв = Депозиты – обязательные резервы

Например: первоначальный депозит – 1000, обязательный резерв – 20% (0,2), избыточный резерв – 800 (1000–200), мультипликатор – 5. В результате вся банковская система увеличилась в 5 раз (5000) и создала 4000 новых денег.