Рекомендуемая литература Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г.

2. Гражданский кодекс РФ.

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»;

4. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

5. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»;

6. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. «О рынке ценных бумаг».

Основная

1. Алексеева д.Г., Пыхтин с.В. Банковское право. Учебник для вузов. 2-е изд. – м.: Юрайт, 2010. – 929 с.

2. Курбатов а.Я. Банковское право России. Учебник для вузов. 2-е изд. – м.: Юрайт, 2011. – 525 с. Дополнительная

1. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2-х т.: Учебник./Отв. ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юрист, 2004. Т.1.- 560 с., т.2. – 783 с.

2. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекции. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Статут, 2004. – 335 с.

3. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. – М.: Юрист, 2002. – 448 с.

Интернет-ресурсы

1. www.alleng.ru/d/jur - Образовательные ресурсы интернета. Книги, учебные пособия

2. law.edu.ru - Юридическая Россия. Система федеральных образовательных порталов. Книги, статьи, документы

3. www.consultant.ru – официальный сайт справочно-правовой системы КонсультантПлюс

4. http://cbr.ru/ - официальный сайт Центрального Банка РФ

Семинар № 8

Правовое регулирование депозитных отношений между кредитными организациями и их клиентами. Страхование банковских вкладов (2 часа)

Цель – изучение правового регулирования депозитных отношений между кредитными организациями и их клиентами.

Студенты должны знать:

- понятие, правовую природу, виды и элементы договора банковского вклада;

- обязанности банка по депозитному договору;

- систему страхования банковских вкладов;

уметь:

- составлять договор банковского вклада.

ПЛАН

1. Понятие договора банковского вклада. Виды вкладов. Элементы договора банковского вклада.

2. Правовая природа договора банковского вклада. Форма и порядок заключения депозитного договора.

3. Сберегательный и депозитный сертификат.

4. Обязанности банка по депозитному договору.

5. Правовые способы защиты вкладов. Страхование банковских вкладов.

6. Функции Агентства по страхованию вкладов.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие договора банковского вклада.

2. Виды вкладов.

3. Элементы договора банковского вклада.

4. Правовая природа договора банковского вклада.

5. Форма и порядок заключения депозитного договора.

6. Сберегательный и депозитный сертификат.

7. Обязанности банка по депозитному договору.

8. Правовые способы защиты вкладов.

9. Страхование банковских вкладов.

10. Функции Агентства по страхованию вкладов.

Задания:

Решите задачи:

Затача № 1. Саманов обратился в отделение банка «Транскоммерц» с заявлением об открытии на имя своего племянника вклада до востре­бования в сумме 10 тыс. евро.

Сотрудники банка попросили С'аманова представить о нем самом и о его племяннике дополнительные сведения, в том числе:

• паспортные данные.

• сведения о месте постоянного проживания.

• индивидуальный номер налогоплательщика,

• сведения о месте работы (учебы).

Как заявил сотрудник банка, при отсутствии указанных сведений банк не вправе открывать счет.

Саманов отказался предоставить запрошенную информацию. Он заявил, что договор банковского вклада является публичным догово­ром, а потому банк не вправе обусловливат ь его заключение запросом дополнительных сведений. Кроме того, в отношении своего племян­ника он не располагает интересующими банк документами. Сведения о племяннике банку не нужны, так как вклад вносится в пользу третьего лица.

Задача № 2. Гутман обратился в арбитражный суд с возражениями на отказ конкурсного управляющего КБ «Надежный» во включении в реестр кредиторов требований Гутмана в сумме 100 тыс. руб. Гутман указал, что его требования основаны на договоре банковского вклада, а потому в силу закона являются требованиями первой очереди.

При рассмотрении возражений было установлено, что договор банковского вклада между Гутманом и КБ «Надежный» был заключен за день до отзыва у банка лицензии. В тот же день денежные средства на счет вкладчика были переведены внутрибанковской проводкой с расчетного счета ОАО «Пенопласт», открытого в том же банке.

Конкурсный управляющий представил документы, подтвер­ждающие, что в день заключения договора с Гутманом аналогичные договоры на тех же условиях были заключены еще с 26 гражданами. Денежные средства во вклады были переведены со счета ОАО «Пе­нопласт», работниками которого являлись все вкладчики, включая Гутмана. Никаких иных операций КБ «Надежный» в указанное вре­мя не осуществлял в связи с отсутствием средств на его корреспон­дентских счетах.

Задача № 3. Гражданин Случайный внес в банк «Гешефт» вклад в сумме 500 тыс. руб. сроком на один год под 7.7% годовых. Договор предусматривал, что начисленные за год проценты выплачиваются вкладчику в момент возврата суммы вклада. Договор также содержал условие о том, что невостребованная в срок сумма вклада возвраща­ется вкладчику по первому требованию с начислением на нее про­центов по ставке, предусмотренной для вкладов до востребования. — 2% годовых.

По причине длительной заграничной командировки Случайный обратился за возвратом вклада только спустя один год и девять меся­цев после внесения вклада.

Ему выплатили 500 тыс. руб. — сумму вклада, 38 тыс. 500 руб. — проценты за один год, 6 тыс. 562 руб. 40 коп. — проценты на сумму вклада за девять месяцев по ставке 1,75% годовых.

Случайный возразил, что причитающиеся ему за девять месяцев проценты должны рассчитываться по ставке 2% годовых и начислять­ся на сумму 538 тыс. 500 руб.

Сотрудники банка ответили, что договором со Случайным преду­смотрено, что проценты, начисленные на срочный вклад, не присое­диняются к сумме вклада и выплачиваются вкладчику только в мо­мент полного возврата вклада. Проценты за девять месяцев должны начисляться именно по ставке 1,75%, которая действует в банке в от­ношении вкладов до востребования в течение последних десяти меся­цев, а не по ставке, предусмотренной договором (2%). Об изменении ставки по вкладам до востребования было сообщено клиентам за ме­сяц до ее уменьшения путем размещения уведомлений в офисах бан­ка, как это предусмотрено правилами банка и договорами банковских вкладов до востребования. Кроме того, соответствующая информация была размещена на интернет-сайте банка.