68. Элементы правового статуса страховых компаний: права страховых компаний

Согласно отечественному законодательству права страховых компаний – это право компании на проведение страховой деятельности в форме добровольного страхования, имеющей на эту предпринимательскую деятельность государственное разрешение (лицензию), и право на обжалование действий Росстрахнадзора по приостановлению, ограничению или отзыву лицензии.

Правила страхования – один из нормативных актов, определяющих условия добровольного страхования. При имущественном страховании в Правилах страхования указываются:

• перечень имущества, которое может быть застраховано;

• срок страхования;

• порядок заключения договора страхования и уплаты страховых платежей;

• порядок определения и выплаты страховых возмещений.

Страховая компания имеет право:

• отказаться от страхования имущества, состояние и условия использования, эксплуатации и хранения которого не соответствуют правилам противопожарной безопасности и эксплуатационно‑техническим требованиям;

• потребовать признания договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска;

• проверять сообщенную страхователем информацию, а также выполнение им требований и условий договора;

• проводить расследование страхового случая, при необходимости направлять за просы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая.

Для защиты своих некоммерческих интересов, выработки проектов законодательных актов и иных совместных действий, не противоречащих антимонопольному законодательству, страховые компании могут создавать ассоциации страховщиков. Данные объединения являются некоммерческими организациями и поэтому не могут заключать договоры страхования.

69. Основные юридические обязанности страховых компаний

Обязанности страховой компании – это определенные условиями договора страхования и страхового законодательства требования, предъявляемые к страховым компаниям. Обязанности страховой компании можно разделить на активные и пассивные.

Активные обязанности :

• перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом обстоятельств, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости;

• произвести страховую выплату при страховом случае;

• возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования.

К пассивным обязанностями следует отнести необходимость воздержаться от разглашения сведений о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, о состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц (ст. 946 ГК РФ). Если страховщик нарушил указанное правило, то к нему применяются санкции в виде принуждения возместить причиненные

убытки или компенсировать моральный вред (ст. 139 и 150 ГК РФ). С обязанностями страховой компании связаны вопросы регресса и суброгации.

Если страховой случай наступил вследствие вины третьего лица, страховщик, возместив страхователю причиненный ему ущерб, вправе обратиться к этому лицу с регрессом – с требованием возместить понесенные страхователем убытки.

Урегулирование отношений происходит путем предъявления регрессного требования страховщиком к лицу, ответственному за наступление страхового случая, в размере выплаченной суммы страхового возмещения.

Суброгация основана на обязательстве, связывающем страховщика со страхователем, которому страховщик выплатил возмещение. Суброгация наступает, если страховщик выплачивает страхователю страховую сумму в результате наступления страхового случая по вине третьего лица и одновременно вступает в права кредитора по отношению к третьему лицу – причинителю вреда.

Применение принципов регресса и суброгации усиливает позицию страховой компании.