3. Всплеск активности использования чеков в и конце XX века.

В истории России тезис о том, что чеки, как заменители денег, начинают бурно распространяться в период кризиса денежно-кредитной системы, подтвердился еще раз в 90-е годы XX в. В это время объем денежной массы в России составлял около 13% ВВП, что, безусловно, недостаточно для нормального функционирования экономики. Такое положение дел провоцировало рост бартерных операций, увеличение вексельной массы, появление различных денежных суррогатов. Так, в 1991 г. на Пермской фабрике Госзнака, в соответствии с письмом-разрешением государственного производственного объединения производства государственных знаков Министерства финансов СССР от 4 апреля №01/2а-106, были отпечатаны чеки, получившие название уральские франки.

Товарно-расчетные чеки имели красочное оформление и обладали девятью степенями защиты от подделки. Эти ценные бумаги были выпущены номиналами 1, 5, 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 франков. На каждом из восьми видов чеков изображены с одной стороны известные исторические личности, а с другой – архитектурные памятники Урала. Всего было выпущено 2 млн купюр на общую сумму 56 млн руб. Их предполагалось использовать в качестве заменителей денег (ценных бумаг) при расчетах в Уральском регионе. Однако прокуратура усмотрела в выпуске франков незаконные действия, и большая часть бумаг была изъята и уничтожена.

Вместе с тем следует признать положительный эффект от внедрения уральских франков в хозяйственную практику. Например, как отмечает В. Машков, оперирование низкономинальными чеками на Серовском заводе увеличило посещаемость столовых в 12 раз [15].

Это далеко не единственный случай выпуска чеков в начале 90-х годов XX в. Количество суррогатных расчетных чеков различных агрофирм и предприятий пока не поддается оценке. Российскими банками также предпринимались попытки более широкого использования чеков как финансовых инструментов.

Но, как следует признать, современные попытки масштабного использования чеков в качестве классических ценных бумаг в России не увенчались успехом. И дело здесь не только в активном применении в финансовой практике последних лет электронных платежей и пластиковых карт. Электронные деньги, равно как и чеки, имеют свои приемущества и недостатки, причем ответ на вопрос о величине материальных затрат по обслуживанию этих финансовых инструментов далеко не однозначен. Например, каждый год в США выписывается чеков более чем на 30 млдр дол. Каждый чек учитывается в среднем 10 раз и проходит 2,5 банка. При этом затраты на одного человека составляют всего лишь 15 центов [22, c. 124]. В этой связи говорить о серьезной материальной экономии при переходе на безналичный расчет для эмитентов не приходится.

Глава 2. Расчеты чеками в современной практике.

2.1 Состояние чековых расчетов в россии

Чековая система является крайне важным инструментом на внутреннем рынке банковских услуг в числе безналичных платежей. В отечественной практике сложилась довольно серьезная проблема реформирования денежно-кредитной системы, которая связана с низкой концентрацией капитала банка. Необходимо использовать мировой опыт по использованию чеков, а также развитию системы безналичного оборота, для активного привлечения денежных средств населения.

Но всё-таки необходимо признать, что в России чековое обращение развито крайне слабо. Чековые программы в полной мере функционируют только в отдельных банках, например, в коммерческом «Кредитимпексбанке». В отечественных банках операции по чекам сводятся, главным образом, к инкассированию чеков лишь иностранных эмитентов. Проблема кроется не только в отсутствии полноценного правового регулирования. Причина в том, что опыт по внедрению оказался неудачным в связи с возникшими криминальными аферами.

Особенностью чеков является то, что неотъемлемым участником их является банк. Чековое обращение вне банка, исходя из определения, невозможно. Но в условиях нынешней экономической неустойчивости, когда часто случаются кризисы в банковском секторе, развитие чекового обращения в его полном проявлении, крайне затруднительно.

По своим возможностям использования, а также юридической природе, чек довольно схож с переводным векселем. Впрочем, объемы применения чеков оставались незначительными и в начале 90-х годов, когда наблюдалось активное развитие вексельного обращения. Можно с уверенностью сказать, что когда «пользование» вексельным инструментом пройдет, такие документы займут свои «ниши» в соответствии со своей спецификой, которая заключается в том, что чек, в частности, обслуживает платежный оборот, а вексель – коммерческое кредитование.

К слову сказать, и в нашей стране делались попытки введения чекового обращения. Разрабатывалась особая программа, суть которой в том, что в оборот вводятся чеки, обязательные к приёму в платежи (то есть чек в данном случае уравнивают с национальной валютой). Эти чеки могут обмениваться лишь на доллары США и некоторые другие, свободно конвертируемые, валюты. Таким образом пытаются привлечь денежные средства в банковский сектор. В то же время предлагается объявить налоговую амнистию по отношению к теневому обороту иностранной валюты. Операции с подобными чеками будут проводить лишь участники особого холдинга во главе с «Промстройбанком».

То есть речь в данном случае идет о продвижении интересов соответствующих кредитных организаций и создании и введении нового денежного суррогата.