8.1.2. Виды денег

В странах с развитой рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличные деньги – монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платёжного средства с принудительно устанавливаемым государственным курсом, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссия) осуществляется на законных основаниях только Центральным банком страны.

Казначейские билеты – это те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством, т.е. министерством финансов или специальным органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.

Безналичные деньги – это средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами. Хранение денег на текущих счетах получило широкое распространение в странах с рыночной экономикой. Часто функционирование этих счетов осуществляется через чековое обращение. Чек – это переводной вексель, выставляемый в банк и оплачиваемый по требованию. Безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют по сравнению с ними некоторые преимущества (например, их гораздо труднее подделать или потерять).

8.1.3. Электронные средства платежа

Электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платёжных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей, получили распространение со второй половины 1970-х годов. Они имеют преимущества перед бумажными деньгами: увеличение скорости передачи платёжных инструкций, упрощение обработки банковской корреспонденции, снижение стоимости обработки платёжной документации.

Первоначально получили распространение пластиковые карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю необходимую информацию об её владельце. В 1990-х годах появились платёжные карточки нового поколения, содержащие микропроцессоры и обладающие более высокой степенью защиты.

В российских банках электронное банковское обслуживание в основном связано с межбанковскими и межфилиальными расчётами, оперативным обслуживанием клиентов (системы «Клиент-Банк») и расчётами с использованием банковских карточек.

8.2. Кредит и кредитная система

8.2.1. Ссудный капитал и кредит

Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента.

К основным источникам ссудного капитала относятся:

1) Денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала, накапливаемые в амортизационных фондах.

2) Часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением во времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива и материалов для продолжения процесса производства.

3) Денежные доходы и сбережения частных лиц, организаций, включая все общественные слои населения. Важным источником являются и денежные накопления государства.

Кредитная система представляет собой функциональную подсистему рыночного хозяйства, опосредствующую процессы формирования капитала в экономической системе и его движения между субъектами и секторами экономики.

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три вида кредитных денег – вексель, банкнота и чек. Их производными являются депозитные деньги и электронные деньги.

Депозитные деньги – это система специальных расчётов между банками на основе банковских вкладов путём переноса денег с одного счёта на другой. В настоящее время все страны рыночного хозяйства имеют высокоразвитые денежно-кредитные системы. Кредитные деньги и их производные образуют международную кредитную систему.