Тема 4. Договір банківського вкладу

Поняття договору банківського вкладу як форми опосередкування діяльності по наданню вкладних (депозитних) послуг. Поняття вкладу (депозиту).

Види договорів банківського вкладу (депозиту).

Сторони договору банківського вкладу (депозиту). Особливості правового статусу малолітніх та неповнолітніх осіб як вкладників.

Порядок укладення та форма договору банківського вкладу. Ощадні сертифікати.

Зміст договору банківського вкладу. Право банку на зміну відсоткової ставки.

Зміна та розірвання договору банківського вкладу. Відповідальність банку.

Система гарантування банківських вкладів фізичних осіб в Україні.

Тема 5. Договір факторингу

Поняття та правова природа договору факторингу, його місце в системі цивільно-правових договорів.

Види факторингу.

Суб’єктний склад договору факторингу: вимоги законодавця та правовий статус.

Порядок укладення та форма договору факторингу.

Зміст договору факторингу. Право вимоги як об’єкт цивільних прав.

Виконання зобов’язань за договором факторингу.

Відповідальність сторін договору факторингу.

Договір факторенгу

1. Договір факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) — це договір, за яким одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника)

Юридичні ознаки договору: взаємний, консенсуальний, відплатний.

Юридична природа договору факторингу є складною. Він ґрунтується на положеннях про відступлення права вимоги за правочином (цесії). Крім того, йому властиві деякі ознаки інших договорів: кредитування, страхування, агентування (посередництва), застави, поруки, гарантії. Тому в літературі стверджують, що договір факторингу є змішаним договором. Окрім основного зобов´язання - надати грошові кошти - фактор також може брати на себе зобов´язання щодо надання клієнтові додаткових послуг, пов´язаних із обслуговуванням грошової вимоги, що відступається. Повний пакет факторингових послуг, крім фінансування, включає страхування ризику неплатежу, адміністрування (управління дебіторською заборгованістю), інформаційні послуги. Однак надання додаткових послуг не є обов´язковим для договору факторингу.

2. Види договорів факторингу:

• договір купівлі грошової вимоги; 1) купівля права грошової вимоги, коли здійснюється безпосередньо фінансування клієнта під відступлення права грошової вимоги. У такому разі весь ризик невиконання боржником обов´язків щодо сплати грошових коштів покладається на фактора, і клієнт не відповідає перед фактором за невиконання або неналежне виконання боржником переданої грошової вимоги, що є предметом договору факторингу;

• договір із метою забезпечення виконання зобов'язання. 2) забезпечення виконання зобов´язань, коли в договорі йдеться лише про можливість відступлення клієнтом права грошової вимоги з метою забезпечення виконання його зобов´язання перед фактором. У цьому випадку факторинг є одним із видів забезпечення виконання зобов´язань, що відповідає ч. 2 ст. 546 ЦК України. Через те, що договори факторингу можуть мати різноманітні вияви, їх класифікують за різними підставами (критеріями): 1) за правовим режимом учасників - внутрішній і міжнародний; 2) за наявністю повідомлення боржника - відкритий і закритий; 3)за наявністюрегресної вимоги –регресний і безрегресний; 4) за способом фінансування фактором клієнта - договір факторингу з фінансуванням і без попереднього фінансування; 5) за предметом договору - простий та вексельний.