20. Активные и пассивные операции цб. Рф.

Пассивные операции - операции по формированию ресурсов:

1)Эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот это пассивная операция , т.к. банкнота это безусловное обязательство центрального банка, а все обязательства в пассивах. Она обеспечена активами центрального банка (осуществляется на основе активных операций).

2)Депозиты, средства на счетах в центральном банке:

a.Коммерческих банков

b.Государства

3)Получение кредитов от других центральных банков и международных кредитных организаций.

4)Выпуск собственных ценных бумаг.

5)Образование собственного капитала (фондов) и резервов.

Активные операции - это операции по размещению ресурсов.

1)Ссудные операции. Предоставляет ссуды коммерческим банкам (чаще краткосрочные) под залог ценных бумаг, векселей. Предоставляет ссуды правительству обычно на покрытие кассовых разрывов.

2) Покупка ценных бумаг. Банковские инвестиции. Покупка ценных бумаг на вторичном рынке в рамках проведения денежно-кредитной политики. Разновидностью является покупка на условиях обратной продажи. Также переучет и учет векселей. Переучет векселя - это вторичная покупка векселя центральным банком.

3)Покупка иностранной валюты и золота.

20. Коммерческие банки(КБ). Классификация. Функции. Принципы д\т.

КБ- это кредитные учреждения, выполняющие все виды банковских операции. Классификация банков: 1) по форме собственности (гос. банки, акционерные банки, кооперативные, муниципальные, смешанные); 2) по хар-ру д/т (универсальные банки, специализированные банки); 3) по функциональному назначению (эмиссионные-осуществляет выпуск наличных денег в обращении, депозитные – специализируются на аккумулированию ден. ср-в населения, коммерческие – осуществляют все виды банковской операции). Ф-ции КБ: 1) посредничество в кредите, осуществляется путем перераспределения ден. ср-в временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов п/п и ден.доходов частных лиц. Особенности данной ф-ии:1) главным критерием перераспределения ресурсов выступают прибыльность их использования заемщика; 2) плата за отданный и полученный взаймы ср-ва формируются под воздействием спроса и предложенных заемных средств. 2) стимулирование накоплений. Помимо высоких % выплачиваемых по вкладам кредиторам банка необходима гарантия надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Создание гарантии служит формирование РФ фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческом банке. 3) Посредничество платежа м/у отдельными самостоятельными субъектами. Принципы д/т КБ:1) работа в пределах реально имеющихся ресурсов; 2) полная экономическая самостоятельность; 3) взаимоотношение КБ со своими клиентами строится как обычные рыночные отношения; 4) регулирование д/т КБ может осуществляться только косвенными экономическими, а не административными методами.

20. Активные и пассивные операции кб

Пассивные операций КБ. Служат для мобилизации ден-х ср-в.

Формы пассивных операций:

1.вклады и депозиты юр-х и физ-х лиц;

2.кредиты, получ-е от др. банков

3.эмиссия ценных бумаг

4.отчисления от прибыли банка на формирование и увеличение фондов.

По эк-му содержанию депозиты м/о подразделить на 3 гр.:

1)срочные депозиты(вклады)- зачисляются на депозитные счета на определенный срок и по ним выплач-ся %. С владельцами депозита банк заключает договор в письменной форме, в кот. указ-ся сумма депозита , % ставка, срок, дата погашения.

Срочные депозиты не исп-ся для осуществ-я текущих платежей.

Сумма срочного вклада д.б. неизменна в течение всего срока действия договора.

2)депозиты до востребования. М.б. изъяты вкладчиком или переведены др. лицу по первому требованию вкладчика.

3) сберегательные вклады населения несет долгосрочный характер, по ним можно производить дополнительные взносы.

Активные операции КБ. Осуществляется с целью получения прибыли при одновременном поддержании ликвидности банка: 1)предоставление кредитов юрид. и физ. лицам; 2) операции с ценными бумагами; 3) валютные операции; 4) лизинговые операции; 5) траст- доверительное упраление имуществом клиента; 6) форфейтинг; 7) факторинг.