Имущественное страхование.

Существует множество видов имущественного страхования. Все их можно сгруппировать по следующей схеме:

1. Сельскохозяйственное:

- с/х культур

- животных

- прочего имущества с/х предприятий

2. Транспортное:

- страхование грузов

- судов

– авиационное

3. Страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в с/х и транспортное страхование).

4. Страхование имущества физических лиц:

- страхование строений

- животных

- домашнего имущества - транспортных средств граждан

Сейчас преобладает добровольное страхование имущества. Условия страхования определяет каждая компания самостоятельно. Размер страхового тарифа: по страхованию строений колеблется от 0,1-1,0% от страховой суммы, по страхованию домашнего имущества -1-5%, по страхованию животных 5-20%, транспортных средств 1-12%,имущество предприятий 0,05-8%, имущества госпредприятий 3-20%, морских судов 0,4-4%, авиация, грузов 0,5-5%.

Многие страховые компании дифференцируют страховые тарифы по объему страхового риска. По факту риска пожар - 0,7%, кража - 1-2%, прорыв канализации 0,2-0,3%.

Действующее законодательство запрещает выплату страховых возмещении. Для стимулирования страхователей, бережно относящихся к своему имуществу, некоторые страховые компании делают скидку со страховых тарифов при повторном заключении договоров страхования, если по старым (предыдущим) договорам не было исков.

Сейчас страховые компании стремятся расширить круг объектов страхования имущества: мелких домашних животных, страхование квартир, имущества граждан, находящихся в командировке, памятники и т.д.[kgl]

[G1]Тема 10. Страхование ответственности[:]

Цель занятия: Раскрыть сущность страхования ответственности, Особенности условий и организаций проведения транспортного страхования. Рассмотреть порядок заключения договоров страхования ответственности. Определить методику исчисления страховых платежей и страхового возмещения.

Структура лекции: Сущность и назначение страхования ответственности

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств

Страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов

страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Классификация видов транспортного страхования. Понятия и виды транспортного страхования. Страхование морских судов. Страхование средств воздушного транспорта. Страхование средств наземного транспорта. Страхование грузов.

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

В отличие от личного страхования, где страхование проводится на случай наступления определенных страховых событий, связанных с жизнью, трудоспособностью, здоровьем, пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, и имущественного страхования, где страхованию подлежит конкретная личная собственность граждан или хозяйствующих субъектов, основной задачей страхования является защита имущественных интересов физических лиц от возможных причинителей вреда (ущерба).

В данной отрасли страхования наряду со страховщиком и страхователем третьей стороной отношений могут выступать любые неопределенные заранее (третьи) лица, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред (ущерб) их материальному состоянию, здоровью или имуществу.

Страхование ответственности не предусматривает установление заранее страховой суммы и застрахованного, то есть физического или юридического лица, которому должны выплачиваться страховое обеспечение или страховое возмещение при наступлении страхового случая. И то, и другое выявляется только при наступлении страхового случая, то есть при причинении ущерба (вреда) третьему лицу.

Под причинением вреда имущественным интересом потерпевшего подразумевается вред, выраженный в предполагаемой денежной сумме. Например, причинением вреда (ущерба) личности считается снижение или утрата трудоспособности физического лица вследствие телесного или иного повреждения здоровья; ухудшение материального состояния из-за невыполнения страхователем договорных условий; причинение смерти и другие. Причинением вреда (ущерба) имуществу считается повреждение, уничтожение, разрушение, кража и т.п. имущества граждан или хозяйствующих субъектов.

При наступлении страхового случая страхователь обязан: незамедлительно сообщить страховщику о получении им официальной претензии от пострадавшего, сообщить о начале действий компетентных органов по факту причинения вреда (ущерба) личности. Страховая сумма по договору страхования ответственности, как правило, устанавливается в различных вариантах. Например, отдельно- на случай причинения вреда (ущерба) личности, при этом – одному лицу, группе лиц; отдельно – на случай причинения вреда (ущерба) имуществу и отдельно – общий лимит ответственности, покрываемый страхованием.

Страховое возмещение вреда выплачивается в пределах страховой суммы, указанной в страховом полисе. Страховщик может также возмещать и другие расходы, которые были востребованы пострадавшими, и расходы самого страхователя, при условии установления по ним специальной страховой суммы в полисе.

Дифференциация тарифных ставок зависит от лимитов страховых сумм, вида страхования, количества застрахованных и др.

Страхование ответственности охватывает широкий круг видов страхования: страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта, ответственности перевозчика перед пассажирами, ответственности перевозчика перед пассажирами, страхование профессиональной ответственности, ответственности экологических рисков, страхование деловой ответственности, страхование ядерной ответственности и др.