- •Глава 2 Основы финансовой независимости, или «я сегодня на работу не пойду…»
- •2.1. Сложные проценты, или Восьмое чудо света
- •2.2. Анализ процесса накопления, или «Ой, он и меня посчитал!»
- •2.3. Типы зарабатывающих, или От «Происхождения видов» к «Эволюции типов»
- •2.4. «Идеальный» с финансовой точки зрения жизненный путь, или «… Чтобы не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы»
- •2.5. Кто такой богатый человек, или «Сколько бочек варенья съедал в день Мальчиш‑Плохиш?»
- •2.6. Диаграммы доходов различных типов зарабатывающих, или «…Где деньги, Зин?»
- •2.7. Как стать богатым быстрее чем за 30 лет, или «…а я бегу, бегу, бегу, бегу…»
- •2.8. Что может помешать обрести финансовую независимость, или «…Не спрашивай, по ком звонит колокол…»
- •3.1. Правила учета личных финансов, или «…Не догма, а руководство к действию»
- •3.2. Учет доходов, или «Давайте лучше о приятном!»
- •3.3. Учет расходов, или «Подсчитали – прослезились»
- •3.4. Планирование текущих расходов, или «Как вы яхту назовете, так она и поплывет!»
- •3.5. Правила совершения покупок, или «Хочу новый „Мерседес“ за полцены…»
- •«Тактические правила совершения расходов»
- •1. Все покупки и другие траты необходимо заблаговременно планировать.
- •2. Покупать необходимо в оптовых и мелкооптовых предприятиях торговли.
- •3. Всегда ведите переговоры с продавцом о возможной скидке на любом основании.
- •4. Всегда требовать и получать чек.
- •5. Изучить чек (счет в ресторане – обязательно!), проверить на наличие ошибок.
- •6. На чеке следует немедленно написать номер категории учета расходов и убрать его в надежное место (в идеале – в специальное отделение в портмоне).
- •7. Вечером дома необходимо заполнить реестр расходов, вывести сальдо, сами чеки и квитанции подшить в папки (сложить в коробки, наколоть на гвозди и т. Д.).
- •3.6. Правила совершения расходов, или «Спрячьте ключ от квартиры, где деньги лежат!»
- •«Стратегические правила совершения расходов».
- •1. Все расходы непременно планируются.
- •2. «Заплати сначала себе».
- •3. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам.
- •4. Ведите здоровый образ жизни.
- •5. Ведите скромный образ жизни.
- •6. Никогда и ни по какому поводу не тратить сбережения нецелевым образом.
- •7. Воздержаться от серьезных трат и улучшений уровня жизни до тех пор, пока не станешь богатым человеком.
- •Глава 4 Правила стратегического управления финансами, или Стратегия – это статистика тактики
- •4.1. Исполнение тактического финансового плана, или «Батарея, к бою!»
- •4.2. Финансовый план на длительный срок, или «а в пятилетке все же что‑то было…»
- •4.3. Стратегические правила совершения расходов, или «Копейка доллар бережет»
- •4.4. Правила сбережения, или «Подальше положишь – поближе возьмешь»
- •1. Завести копилку‑мешочек.
- •2. Открыть вклад «до востребования» в банке.
- •3. Открыть срочный вклад с пополнением в банке.
- •4. Откладывать в сбережения все средства, полученные в виде скидок, экономии на отказе от вредных привычек и т. Д.
- •4.5. Правила инвестирования, или «а где у вас здесь Поле Чудес?»
- •Часть III Бескрайние финансовые просторы Глава 5 Финансовый рынок, или «и вот нашли большое поле…»
- •5.1. Структура денежных потоков в экономической системе, или «Все реки куда‑то текут»
- •5.2. Финансовый рынок – механизм разрешения противоречий между вкладчиками и заемщиками, или Как в споре рождается истина
- •5.3. Тонкая структура финансового рынка, или «Кто‑кто в теремочке живет?»
- •5.4. Характеристики финансовых институтов, или «Каждая девушка может дать только то, что она имеет»
- •Коммерческие банки
- •Страховые компании
- •1. Все виды рискового страхования.
- •2. Накопительные виды страхования.
- •Паевые инвестиционные фонды
- •Другие специализированные фонды
- •Отношения за пределами организованного рынка ценных бумаг
- •5.5. Характеристики финансового рынка России, или «а что это за девочка и где она живет?»
- •Особенности финансового рынка рф в сравнении с развитыми странами (правовые и организационные аспекты)
- •Сравнительная характеристика надежности и доходности финансового рынка рф и за рубежом
- •6.1. Диверсификация вложений, или «Каждому яйцу – свою корзинку»
- •6.2. Вложения в собственный бизнес, или «Своя рубаха…»
- •6.3. Вложения в чужой бизнес, или «Чужая душа – потемки…»
- •6.4. Вложения в недвижимость, или «а что там, за забором?»
- •6.5. Вложения в консервативные финансовые инструменты, или «Срок годности не ограничен»
- •6.6. Пример построения личной инвестиционной стратегии, или Главный документ в жизни
- •Личная инвестиционная стратегия Сидорова Петра Ивановича на период с 20__ по 20__ гг. (всего 30 лет)
- •1. Первые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
- •2. Вторые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
- •3. Третьи десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
- •Конец личной инвестиционной программы Сидорова Петра Ивановича
- •Чем не цель в жизни? Глава 7 Заключение, или Первый шаг по длинной и извилистой дороге
- •Приложение
- •3. По‑настоящему полезная программа должна вести учет просто, позволять производить элементарный анализ, делать весь процесс доступным, понятным, не требовать много времени для обучения.
3.5. Правила совершения покупок, или «Хочу новый „Мерседес“ за полцены…»
В предыдущем пункте мы обсудили основное правило планирования расходов. Пользуясь им, можно создать сбалансированный и выполнимый финансовый план. Следующим шагом должно стать строгое следование идеям плана, то есть, говоря языком финансистов, исполнение бюджета. Исполнение бюджета – это разрешить себе тратить только на то, что записано в плане, и ни в коем случае не тратиться на не разрешенные планом мероприятия.
В свою очередь, правила исполнения бюджета должны давать серьезный результат, показывать, что план можно выполнить, иллюстрировать возможности дополнительной экономии и подсказывать новые возможности для снижения непроизводительных расходов.
Человек слаб. Подтверждение этому мы видим на каждом шагу. Допустим, некто решил сегодня поступательно двигаться к собственной финансовой свободе, рассчитал, что для достижения такой свободы ему потребуется не менее 22 лет, и тем не менее он назавтра преспокойно покупает торт за 480 рублей, чтобы сделать приятное членам семьи. Семья, безусловно, рада, но желанная (и такая далекая еще) свобода отодвинулась на восемь месяцев.
Очень трудно исполнять бюджет. И на уровне страны, и на уровне предприятия, и на уровне отдельной семьи. На уровне семьи, наверное, даже тяжелее всего. Ведь столько красивых вещей вокруг! И так хочется порадовать жену и детишек! Ну как тут устоишь?
Ниже мы предложим систему правил, следуя которым можно все‑таки попытаться исполнить план. Эти правила в основном касаются технологии совершения покупок, поэтому мы так и назвали этот раздел – «Правила совершения покупок». Если же трактовать эти правила чуть шире, то есть распространить их не только на покупки, но и на оплату услуг и другие затраты, совершаемые в течение дня, можно эти правила назвать также «Тактические правила совершения расходов» (в отличие от «Стратегических правил», о которых мы будем говорить в следующей главе).
Итак,
«Тактические правила совершения расходов»
1. Все покупки и другие траты необходимо заблаговременно планировать.
Некоторые крупные системы супермаркетов в качестве сувенира предлагают своим посетителям специальный блокнот – «Планировщик покупок». Форма, предлагаемая для записей, в некоторых из них более удачна, в некоторых – менее. Однако не в форме дело. Очень важен принцип. Все будущие покупки и другие траты планируются, и эти планы записываются. Все траты планируются заблаговременно. Планируется число, когда будет совершена покупка, место, где она будет совершена, цена, по которой она будет совершена. Главная задача планирования времени, места и цены – избежать случайных, импульсных покупок. Как правило, импульсно покупаются АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНЫЕ ВЕЩИ. И еще. Очень важно планировать цену. Это позволит, отправляясь в магазин, взять с собой столько денег, сколько необходимо только на запланированные покупки плюс, может быть, 5–10 % на непредвиденные расходы. В таком случае оставленные дома средства останутся в целости.
2. Покупать необходимо в оптовых и мелкооптовых предприятиях торговли.
Человек возвращается с работы, ставит автомобиль на стоянку, заходит в расположенный по дороге к дому магазинчик, берет бутылочку холодного пива, усталый и довольный приходит домой, садится к телевизору…
В этой картине все прекрасно, кроме торговой точки, где совершена покупка. Купленная по дороге к дому бутылка пива обойдется на 10 % дороже той, которую можно заранее купить в супермаркете, или на 25 % дороже той, которую можно взять на оптовом рынке. Деньги и время мы уже умножали на 250. А почему бы нам теперь и проценты не умножить? 25 % × 250 = 6250 %! Вот столько было подарено неизвестно кому из итоговой суммы накоплений. Конечно, качественные вещи и продукты покупать хочется. Это законное право каждого. Но только, ради бога, покупайте их там, где они дешево стоят!
Кстати, во всех развитых странах есть такое понятие – «субботний шоппинг». Это когда глава семьи со своей половиной садятся на автомобиль, едут в ближайший гипермаркет и закупают там по практически оптовым ценам продукты на неделю вперед, а то и на две. Экономия получается очень приличная. А если помножить ее на 250?!