Тема 5. Правові основи розрахунків (4 год)

Самостійна робота

Методологічні вказівки:

Принципи організації готівкового грошового обороту. Ліміт кас. Касові операції комерційних банків. Порядок роботи з банківським автоматом-касиром. Взаємозв’язок касових і емісійних операцій банків. Сутність безготівкових розрахунків. Види розрахункових документів. Форми безготівкових розрахунків. Відповідальність банків і підприємств за порушення розрахункової дисципліни.

Правове регулювання відносин між установами банків і клієнтами ґрунтується на договорі банківського рахунка. Які зобов'язання за договором банківського рахунка власника рахунку.

Важливим обов'язком комерційних банків є видача готівкових коштів підприємствам і організаціям, тобто безперебійне касове обслуговування клієнтів. Під касовими операціями розуміють діяльність банку, пов'язану з інкасацією, зберіганням та видачею підприємствам готівкових коштів.

Теми рефератів і доповідей:

1. Залучений капітал банку та механізм його формування.

2. Правове регулювання готівкового обігу в Україні

3. Операції банків з організації розрахунків та обслуговування платіжного обороту клієнтів.

4. Організація готівкових та безготівкових розрахунків банку.

5. Правове регулювання безготівкових розрахунків фізичних осіб.

Завдання для самостійної роботи:

1. Виділіть у робочому зошиті окремий розділ під назвою «Словник ключових понять з банківського права» та внесіть до нього вказані вище ключові поняття до теми з відповідними визначеннями, знайденими у рекомендованих підручниках, посібниках, фахових словниках, а також у нормативно-правових актах.

2. Законспектуйте у робочому зошиті порядок відкриття та закриття рахунків в установах банків.

3. Дайте письмову відповідь на питання: які бувають види депозитних рахунків та які документи подаються до установи банку для відкриття поточного рахунку.

4. Ситуаційне завдання.

Акціонерне товариство звернулось до банку із проханням відкрити поточний рахунок. Проте банк відмовив акціонерному товариству у відкритті рахунку без пояснення будь-яких причин. Акціонерне товариство звернулося до господарського суду м. Києва з позовом про необґрунтоване ухилення банку від укладення договору банківського рахунку. Виходячи з цього, товариство вимагало від банку відшкодування збитків, які у нього виникли у зв’язку з тим, що банк ухилявся від укладення договору. Свої вимоги акціонерне товариство обґрунтовувало посиланням на ст. 1067 Цивільного кодексу України.

Чи є правомірними вимоги акціонерного товариства? Чи зобов’язаний банк укладати договір банківського рахунку з кожною юридичною особою, що звернулася до нього? Яким є порядок відкриття поточного рахунку юридичним особам?

5. Ситуаційне завдання.

Підприємство – виробник харчової продукції здійснює доставку продукції на торговельні місця приватних підприємців і підприємства роздрібної торгівлі. Фізична особа, що надає цьому підприємству автопослуги за трудовою угодою, приймає виручку за продану продукцію, оформляє прибуткові касові ордери та видає квитанції ордерів покупцям.

Директор підприємства звернувся до юридичного відділу банку із таким запитанням: «Чи правильно організовано роботу щодо приймання готівкових коштів?»

Підготуйте мотивовану відповідь юрисконсульта банку.

6. Ситуаційне завдання.

Між товариством з обмеженою відповідальністю і банком було укладено договір на розрахунково-касове обслуговування. Згідно умов договору банк повинен був забезпечити своєчасне списання коштів із рахунку ТОВ за платіжними дорученнями. На жаль, списання коштів з рахунку ТОВ здійснювалось із затримкою, що призвело до розірвання одного з господарських договорів товариства з його постачальником.

ТОВ неодноразово надсилало до банку листи та претензії, які залишалися без відповідей. Товариство було змушене звернутися до суду із вимогами про стягнення пені, передбаченої договором про розрахунково-касове обслуговування. Банк, посилаючись на ст. 551 Цивільного кодексу України, вимагав, щоб суд зменшив неустойку.

Якою є правова природа договору про розрахунково-касове обслуговування? Чи є цей договір грошовим зобов’язання, якщо так, то які правові наслідки? Яким є максимальний розмір неустойки за затримку зарахування грошових надходжень з боку банку?

Змістовний модуль 2. Правове регулювання інвестиційних та валютних операцій банків.