Розділ II. Грошово- кредитна система.

2.1 Банківська система .

Банківська система Греції на початковому етапі свого становлення формувалася при безпосередній участі держави. У 1828г. був утворений Національний фінансовий банк Греції, покликаний вирішувати фіскальні та кредитні проблеми, що виникли у зв'язку з визвольною війною за незалежність. Початок історії сучасної банківської системи Греції відноситься до 20рр. минулого століття, коли створюються та одержують розвиток такі великі грецькі банки, як Bank of Attika, General Hellenic Bank, Bank of Central Greece, які стали ядром фінансово-кредитної системи країни.

У розвитку банківської системи Греції в 1970-90рр. відбувається вдосконалення механізму кредитно-грошового регулювання, в першу чергу, по лінії Банку Греції. Встановлювалися фіксовані кінцеві показники темпів зростання інфляції і ВВП, досягнення яких забезпечувалося жорстким контролем над ліквідністю та об'єктивною інформацією про процеси, що відбуваються у сфері кредитно-грошового регулювання країни. Проводилося зміцнення і впорядкування нормативної бази кредитно-грошового регулювання. Така політика дозволяла забезпечувати гнучкість і автономність валютного курсу, який розглядався як вирішальний чинник досягнення основних макроекономічних показників.

У 1981р. Греція вступила в ЄС, у фінансовій і банківській системі Греції відбулися структурні перетворення: Банк Греції в цей період вводить обмеження на депозитні вклади в національній валюті для іноземців-нерезидентів, на валютну заборгованість комерційних банків, на отримання зовнішніх кредитів національними компаніями з метою їх переорієнтації на внутрішні кредитні ресурси, проводить політику стабільного валютного курсу.

Вступ Греції в Економічний і валютний союз 01.01.2001 р. і входження країни до зони єдиної європейської валюти створило реальні умови для переходу від економіки закритого типу протекціоністського до відкритого соціально-орієнтованого ринкового господарства.

Особливе місце в банківській системі країни займає Банк Греції, на який покладено функції розробки та реалізації кредитно-грошової політики з метою досягнення цінової стабільності та підтримки державної економічної політики. Особливо виділяються контрольовані державою грецькі банки: National Bank of Greece і Emporiki Bank of Greece, приватні - Alpha Bank і Piraeus Bank, а також Eurobank Ergasias (з іноземною участю).

Центральний банк країни, Банк Греції (БГ), є акціонерним товариством, 50% акцій якого належить державі, інші - інституціональним інвесторам, в тому числі і закордонним, а так само дрібним акціонерам. Очолює БГ керівник, якого призначає Президент країни за пропозицією уряду, на чотири роки. Внутрішніми справами Банку, в якому працює близько 3000 чоловік, розпоряджається Адміністративна рада з 12 осіб: керівника, двох його заступників та 9 представників промисловості, торгівлі та профспілок. Грошовокредитну політику визначає уряд, особисту відповідальність за її реалізацію несе керівник БГ.

Усі грецькі банки можна розділити на три групи: комерційні банки (державні і приватні), спеціалізовані кредитні інститути та філії іноземних банків. Банківський сектор контролюється чотирма найбільшими держбанками, на які припадає більше 70% обороту галузі. Найбільші грецькі банки, крім Банку Греції, - Національний банк, Сільськогосподарський банк, Торговий банк, Іпотечний банк.

Спеціалізовані кредитні інститути є інструментом державного фінансування окремих секторів економіки. Їх діяльність, часто збиткова, субсидується державою. У ході розпочатої у 80ті роки лібералізації банківського сектора, сфера діяльності спеціалізованих кредитних установ розширилася і перетнулась з областю діяльності комерційних банків.

У процесі реформи утворилися також приватні банки, що спеціалізуються на роботі з корпоративними клієнтами, надання товарних кредитів і фінансування зовнішньої торгівлі. Банкам країни зараз дозволено (і від них навіть вимагають) бути конкурентоспроможними, урізноманітнити послуги, що надаються, в тому числі за допомогою комп'ютеризації. Проте державний статус зберігають Сільськогосподарський банк Греції і Національний банк промислового розвитку. Вони діють більше як державні фінансові інститути, що спеціалізуються на фінансуванні сільського господарства і промисловості. Разом з тим повного дерегулювання банківської системи не відбулося, зокрема, держава продовжує встановлювати розмір ставок за середньо і довготермінових кредитів виробничому сектору і визначає максимальні розміри споживчих кредитів.

Серед іноземних філій безсумнівним лідером є філія «Сітібанку», відкритий у Греції в 1964 році. Крім нього також діють філії: «Барклейз Банк», «Алхемейне Банк Недерланд», «Мідленд Банк», «Нешнл Вестмінстер Банк», «Банк Насьональ де Парі», «Сосьєте Женераль» (90 млн драхм), «Банк оф Нова Скотія »(77 млн драхм),« Амерікан експрес »(71 млн драхм),« Ройал банк оф Скотленд »(69 млн драхм). Працюють з грецькими клієнтами також «Креді коммерспаль де Франс», «Гріндліз Банк», «Байеріше ФерайнсБанк», «Чейз Манхеттен Банк», Банк «Паріба», «Банк оф Америка», «Араб Банк», «Транезу Кіпру» (Кіпр ), іранський банк «Садерат». За опублікованими даними, на червень 2002 року на грецькі комерційні банки доводилося 88,64% всіх депозитів і 82,05% всіх позик в Греції, тоді як іноземні банки мали в своєму розпорядженні там 11,36% депозитів та надавали 17,95% всіх позик.

Історично грецька держава завжди фінансувала свої дефіцити через банківську систему. Комерційні банки повинні були резервувати до 40% всіх нових депозитів і купувати державні облігації та інші цінні папери. Однак з 1985 року частину дефіциту стала фінансуватися шляхом продажу державної заборгованості приватним особам в обмін на що випускаються щомісяця облігації та інші цінні папери. Привабливість їх у тому, що вони дають найвищий відсоток на фінансовому ринку, а отримується від операцій з ними дохід не оподатковується. З 1 січня 1994 року Банк Греції не має більше права брати участь у фінансуванні державного сектора.

Банк Греції здійснює нагляд за кредитною системою. У зв'язку з цим він встановлює нормативи власних коштів, максимального розміру кредиту одному клієнту і т.д. Банк Греції також видає банківські ліцензії.

Однією з найсерйозніших проблем для грецького банківського сектора є зростаюче число недостатньо платоспроможних компаній: на межі неплатоспроможності стоять кожне третє промислове підприємство і кожне друге торгове підприємство країни.

Грецькі банки вважаються одними з найліберальніших у Європі.

Однак напрацьовані навики і авторитет, а також грамотні інвестиції зробили свою справу: грецькі банки сьогодні так чи інакше присутні на фінансових ринках США і Європи, Африки та Близького Сходу, а в деяких країнах, наприклад на Кіпрі, перевершують місцеві банківські структури.

Відкрити рахунок у грецькому банку нескладно. При наявності підтвердження законності капіталу будь-грецький банк радо відчинить двері перед інвестором. Система інтернет-банкінгу розвинена і працює бездоганно, а кількість відділень провідних банків просто величезна.

Вартість операцій в середньому невелика, але варто ознайомитися з тарифами перед тим, як переводити великі суми з банку в банк, а тим більше за кордон. Знімати готівку з грецьких карток за межами Греції краще середніми сумами, оскільки існує фіксований що не залежить від суми тариф за зняття грошей за кордоном. Незнайомі з цим фактом іноді платять 5 євро за зняття 20 доларів, а знімаючи дрібні суми по кілька разів на день з жахом виявляють у роздруківці тризначні суми за зняття готівки.

Таким чином, банківський сектор Греції є переважно державним і включає в себе невелику кількість банківських установ, діяльність яких значною мірою регулюється органом державної влади.