Динамика средств на депозитах физических лиц Банка «Казанский» представлена на рис. 2.11.

Рис. 2.11. Вклады физических лиц, млн.руб.

В числе наиболее популярных видов вкладов физических лиц в 2013 году зарекомендовали себя вклады «Максимальный рост » и «Свободный рост».

Общее число действующих лицевых счетов физических лиц на 1 января 2014 года составило 41 343 счета (для сравнения – на 1 января 2013 года число действующих лицевых счетов физических лиц составляло 40 395 счетов).

Важным, с точки зрения ликвидности, является анализ динамики величины срочных вкладов и вкладов до востребования и соотношения между ними, так как прирост срочных депозитов усиливает ликвидность позиции баланса банка, рост остатков на счетах до востребования свидетельствует об обратной тенденции. В таб. 2.10 приведено количественное сравнение вкладов до востребования и срочных вкладов.

Из данных таб. 2.10 видно, что количество вкладов до востребования в 2013 году увеличилось на 1299 счетов, а количество срочных снизилось на 351 счет.

Срочные вклады на протяжении уже достаточно длительного времени обеспечивают основную долю в приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения.

Таблица 2.10

Остатки вкладов физических лиц в зависимости от категории срочности вкладов ОАО «Банка «Казанский»

Показатель	Остатки на 01 января 2012 год		Остатки на 01 января 2013 год		Отклонение
Вклады физических лиц количество открытых счетов	Срочные	До востребования	Срочные	До востребования	Срочные	До востребования
	22 313	18 082	23 612	17731	+ 1299	-351
ИТОГО открытых счетов:	40 395		41 343		948
ОСТАТКИ на счетах в валюте РФ (тыс. руб.)	4 179 336	1 548 801	4 529 995	1 282 566	+380 659	-266 235

За 2013 год проценты по вкладам не снизились. Разработаны и введены в действие новые линейки вкладов, пользующиеся популярностью у населения, что позволяет не терять доверие к устойчивости и платежеспособности банка.

Более наглядно количественное сравнение открытых счетов юридических и физических лиц ОАО «Банка «Казанский» можно увидеть на диаграмме, изображенной на рис. 2.12.

Данные рис. 2.12 свидетельствуют о том, что за анализируемый период выраженного роста или снижения количества открываемых счетов не происходило. Банк работал сдержанно, не завышая и резко не снижая процентные ставки по депозитам, как для физических, так и для юридических лиц.

Рост сбережений населения – это позитивный момент, свидетельствующий о том, что население сейчас удовлетворяет не только свои текущие потребности, но и имеет возможность откладывать средства на будущее, делать накопления.

Рис.2.12. Динамика количества действующих счетов юридических и физических лиц ОАО «Банка «Казанский»

Это в свою очередь свидетельствует и об улучшении ситуации в экономике региона. В свою очередь, организации, в основном распределяют свои средства на улучшение производства, увеличение мощностей, закупку нового оборудования, сырья, материалов и т.п.

Банком постоянно ведется работа по усовершенствованию оказания услуг населению, автоматизируются отдельные процессы.

На начало 2013 года действовали 207 договоров с различными организациями на перевод денежных средств и прием платежей в режиме оn-line оплаты. В течение 2013 года дополнительно было заключено 20 новых договоров.

Были заключены договора:

• на зачисление на лицевые счета ежемесячных социальных выплат граждан;

• пополнения электронных кошельков, счетов сотовых телефонов, ОАО «ТРК «ТВТ», ЗАО "ЭР-Телеком Холдинг" (Диван ТВ, Дом RU), ООО «Телесет», ОАО «Таттелеком», ОАО «Ростелеком».

• на пополнение транспортных карт (электронных проездных билетов- on-line).

В 2012-2013 году Банк продолжал осуществлять обслуживание клиентов по операциям в иностранной валюте, включая операции между резидентами и нерезидентами. Кроме того, в долларах США и Евро открывается больше срочных вкладов, чем до востребования. Это вызвано тем, что доверие населения по-прежнему остается за более стабильной и конвертируемой валютой.

На сегодняшний день в банковской системе России не было тотального оттока денежных средств с депозитов. В связи с непостоянным курсом валют, происходит не столько изъятие денег со вкладов, а сколько смена валюты, население переводит рублевые депозиты в валютные, увеличением инфляционных ожиданий населения. Сегодня, в условиях нестабильности мировых финансовых рынков, беспокойства населения о судьбе своих сбережений, сберегательная активность населения снижена.

По счетам в иностранной валюте ставка процента зависит от срока вклада, а также от условий вклада. Самая большая процентная ставка установлена по вкладу «Накопительный» на срок 744 дня – 2,25% годовых. В целом, ставки по вкладам в иностранной валюте, значительно ниже ставок по вкладам в рублях, что объясняется замедлением уровня инфляции в стране и постепенным снижением ставки рефинансирования Национального Банка РФ. По итогам всего 2013 года инфляция составила около 6,5%. В то время как, ставка рефинансирования с 2011 года по 2013 год колебалась незначительно с 7,75% до 8,25%.[17, с.7].Для наиболее полного отражения данной ситуации проанализируем соотношение вкладов (депозитов) физических лиц по видам валют «Банка «Казанский».

Рис. 2.13. Остатки по действующим валютным счетам ОАО «Банка «Казанский».

По диаграмме на рис. 2.13 видно, что в структуре валютных вкладов Банка «Казанский» преобладают депозиты в долларах США. На начало 2013 года сумма составила 13 875 тыс. долларов США, что почти в 2 раза меньше, чем на 01.01.2011г. Это связано с происходившим в конце 2010г. ростом курса ЦБ по долларам США и Евро, когда население стремилось получить максимум дохода, играя на курсах валют.

Можно сделать следующий вывод, что для сохранения и укрепления своих позиций на рынке банковских услуг, банку необходимо внедрять новые инструменты привлечения сбережений юридических и физических лиц, совершенствовать действующие виды услуг, проводить взвешенную депозитную политику в сочетании с грамотной процентной политикой в области привлеченных ресурсов.