4.Финансовая система Канады

Сегодня в Канаде существует много различных типов финансовых учреждений-посредников, которые, с одной стороны, получают средства, с другой стороны, делают их путем различных соглашений доступными для тех, у кого на них спрос. Основными типами финансовых посредников являются: банки, финансовые компании, страховые компании, фонды денежного рынка, совместные фонды, инвестиционные объединения, инвестиционные и торговые банки.

БАНКИ

Банки формируют свои фонды из вкладов частных лиц, предприятий, государственных учреждений и благотворительных организаций. Их работа состоит в том, что они ссужают эти фонды в долг частным лицам, предприятиям, государственным учреждениям и т.д. Существуют различные виды банков: небольшие потребительские банки, которые в основном имеют дело с местными вкладчиками и заемщиками; банки, владеющие крупными офисами во многих регионах; международные банки, которые производят операции на местном, национальном и международном уровне и предлагают различные виды вкладов и кредитов многим категориям потребителей. Существуют также специализированные банки, которые сосредоточили свою деятельность на определенных участках рынка, например, сберегательные банки, первоначально созданные с целью использования частных вкладов (эмигрантов, моряков, торговых объединений) для предоставления кредитов на строительство и приобретение жилых домов. Эти сберегательные банки развились в потребительские банки, дающие займы под недвижимость и обслуживающие население по всей стране. В отличие от других финансовых посредников банки являются более "безопасными" финансовыми учреждениями для вкладчиков, так как банковские вклады часто обеспечиваются государством гарантией сохранности через страхование вкладов до 100 тыс. долларов.

ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ

Финансовые компании - это такие финансовые посредники, регулирование которых менее жестко по сравнению с применяемым к банкам. Финансовые компании не могут предложить такой гарантии вкладов, как банки. Они специализируются, к примеру, на потребительском финансировании, в частности, на предоставлении кредитов, скажем, от 3 до 5 лет для приобретения автомобиля или кредита на 5-7 лет для ремонта жилья. Финансовая компания выдает кредиты предприятиям промышленности, гарантированным капитальным вложением, на создание товарно-материальных ценностей (инвентаря). Существуют и крупные финансовые компании, которые специализируются на финансировании производства оборудования (локомотивов, железнодорожных вагонов, грузовиков, самолетов).

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

Страховые компании помимо страхования жизни, страхования от несчастных случаев и т.д. выступают в качестве финансовых посредников, т.е. они вкладывают нераспределенные фонды страхователей в различные инвестиции.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ОБЪЕДИНЕНИЯ

В Канаде в условиях рыночной экономики возникло много различных инвестиционных объединений, которые занимаются посредническими операциями со сбережениями отдельных лиц и организаций с одной стороны и краткосрочными и долгосрочными инвестициями с другой.

"Фонды денежного рынка" - это учреждения, которые получают деньги от вкладчиков, ищущих краткосрочный интерес и ликвидность, а затем ссужают эти же деньги надежным должникам. Для удобства некоторые фонды денежного рынка позволяют вкладчикам выписывать чеки, функционируя почти как банки без государственной страховки вкладов. Другие инвестиционные объединения имеют большое число вкладчиков, инвестирующих в фонд небольшие суммы капитала, которые фонд, в свою очередь, инвестирует в долг и/или собственный капитал других организаций. Могут быть фонды, в которых осуществляется инвестиция в определенные ценные бумаги (акции).

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И ТОРГОВЫЕ БАНКИ

Посредническая деятельность инвестиционных и торговых банков простирается от чисто агентских соглашений до обеспечения кредитов и подписки на ценные бумаги. Инвестиционные банки могут вложить свой капитал на некоторое время, необходимое для совершения сделки.

Для лиц, не имеющих "излишнего" количества денег, для осуществления рискованных финансовых операций, лучше всего пользоваться услугами многочисленных банков, ресурсы которых страхуются из средств федерального бюджета.

Для физических лиц многочисленные банки предлагают два типа банковского счета: чековый (часто его называют расходный) и сберегательный.

Чековые счета (или расходные счета) предназначены для безналичной оплаты вами ваших расходов. Сберегательные счета (или счета накопления) предназначены для получения доходов от длительного хранения ваших денег в каком-либо банке.