3.2. Функция денег как средство обращения

Вторая функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. В данном случае деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Фактически функция средство обращения или функция посредника в обмене товаров возникает непосредственно в процессе акта купли – продажи, опосредованном деньгами, т. е. Т – Д – Т. Благодаря данной функции преодолеваются узкие границы непосредственного товарообмена (в современном понимании − бартера), поскольку не требуется непосредственное совпадение потребностей продавца и покупателя и, соответственно актов купли – продажи во времени и пространстве. В настоящее время деньги в качестве средства обращения обслуживают незначительную часть розничного товарооборота, в основном мелкий розничный товарооборот. Это обусловлено тем, что почти все сделки в оптовой и международной торговле совершаются, как правило, в кредит. Данное обстоятельство приводит, в свою очередь, к широкому развитию различных форм безналичных расчетов и взаимозачетов.

Для выполнения функции «средство обращения», деньги всегда должны быть в наличии, т. е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость. Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товаров и услуг. Это обусловлено тем, что товарное обращение включает две метаморфозы или два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В процессе товарного обращения (Т − Д − Т) деньги играют роль посредника в обмене и тем самым выполняют функцию средства обращения.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар состоит в том, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения. Благодаря этому преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена. Однако после реализации товаров они уходят из обращения, в то время как деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена. Так, возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что стимулирует появление экономических кризисов.

3.3. Функция денег как средство платежа

Возникновение функции денег как средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль. В частности, деньги служат средством платежа также за приделами сферы товарного обращения (уплата налогов, процентов и т. д.). На основе функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги (товарный вексель, чек, банкнота или вексель на банкира).

После того товар получил идеальную общественную оценку, выраженную в счетных деньгах посредством меры стоимости, он вступает в сферу обращения. В данном случае процесс реализации товара, описываемый формулой Т − Д − Т, предполагает трансформацию идеального существования денег в их реальное бытие. В условиях золотого стандарта изменение форм стоимости обеспечивалось деньгами в их функциях средства обращения и средства платежа, хотя эти функции исторически играли неодинаковую роль. В частности, по мере усиления роли кредитных денег в структуре денежного обращения функция денег как средства обращения все больше уступала место функции платежа.

С заменой золотого стандарта на неразменные на благородный металл кредитные деньги функция средства платежа окончательно вобрала в себя функцию денег как средства обращения. Предпосылки этого процесса были обусловлены возникновением и последующим развитием сделки ссуды. Отличие последней от купли-продажи, обслуживаемой функцией денег как средство обращения, состоит в том, что передача товара из рук продавца в руки покупателя не сопровождается встречным движением меновой ситуации (всеобщего эквивалента или денег). В данном случае товаропроизводитель после реализации своего товара получает в качестве эквивалента его стоимости документ, представляющий собой платежное обязательство. При этом закономерная и объективная эволюция денежного обращения существенно расширила кредитные формы расчетов, которые по своей природе являются обязательствами платежа, заняли место посредника в товарном обмене и тем самым способствовали вытеснению функцией средства платежа функции обращения средства.

Деньги приобрели функцию средства платежа вследствие развития кредитных операций. Это было обусловлено тем, что сделки ссуды фиксировались в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. За исключением взаимопогашающихся обязательств необходимо было производить платежи по долгам. Это можно было сделать либо за счет накопленных денег (сокровища), либо за счет ссуд. Использование денег в качестве средства платежа сопряжено с потенциальной опасностью изменения их покупательной способности в период выдачи и погашения долгового обязательства.

Фактически деньги приобрели функцию средства платежа с развитием кредитных отношений в виде долговых обязательств, когда сделки ссуды начали фиксироваться в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. Если не было взаимной компенсации требований между контрагентами обмена, то платеж производился на сумму долгового обязательства. Цена последнего выражалась в денежном товаре, в качестве которого служили благородные металлы. В то же время отсрочка с возвращением всеобщего эквивалента реализованного товара сопряжена с наличием опасности изменения внутренней стоимости благородных металлов и их покупательной способности, вследствие несовпадения во времени выдачи и погашения долгового обязательства.

Поэтому деньги в функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, которая отличается от формы движения денег как средства обращения. Функция средства платежа возникла на основе развития в капиталистической экономике кредитных отношений. В этой функции деньги функционируют, во-первых, при продаже товаров в кредит, необходимость в котором обусловлена неодинаковыми условиями производства и реализации продукции, уплатой налогов и сборов, во-вторых, при выплате заработанной платы рабочим и служащим.

При функционировании денег как средства обращения имеет место постоянное встречное движение денег и товаров. Использование денег в качестве средства платежа ведет к возникновению разрыва в этом движении. Так, покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, представляющий собой долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих контрагентов обмена. Поэтому разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаропроизводителей. Чтобы смягчить эти негативные явления во многих странах вводится система предуведомленных платежей.

Данная система основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. Применение системы предуведомленных платежей сокращает использование наличных денег. Так, заработную плату наличными деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции − менее 10%, в ФРГ и Канаде − около 5%, а в США −  примерно 1%. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности субъектов хозяйствования содействует введение в платежный оборот электронных денег. Последние способствуют сокращению платежей наличными деньгами. Электронные деньги обслуживают розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также выступают инструментом кредита, позволяющим владельцу карточки получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

При продаже товаров в кредит реально происходит лишь перемещение потребительской стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги завершают процесс обмена. Как средство платежа деньги реализуют общественную связь контрагентов обмена, которая уже сложилась, прежде чем наступила очередь за функционированием денег.