1. В чем заключаются экономические и правовые основы создания и деятельности коммерческих банков?

2. Лизинговые операции кб.

Задачи.

1. Внесен вклад в КБ в размере 5 млн. руб. и банк согласно договору, имеет право изменить процентную ставку. Первые два месяца процентная ставка составляла 8%, последующие 3 месяца – 7,5%, следующий месяц – 10% годовых. Определите коэффициент наращения, наращенную сумму и доход клиента по приведенным ставкам для сложных процентов. Начисление процентов ежемесячное.

2. При срочных вкладах банк, согласно договору, имеет право изменять процентную ставку. Клиент внес в банк 100 тыс. руб. первые 9 месяцев номинальная процентная ставка составляла 10% годовых, следующие 7 месяца – 9%, следующие 3 месяца – 12% и последние 2 месяца – 7%. Определить коэффициент наращения, наращенную сумму и доход клиента по приведенным ставкам для простых и сложных процентов. Начисление процентов ежемесячное.

3. Первоначальная стоимость оборудования, приобретенного по договору лизинга, составляет 130000 у.е. Срок аренды – 7 лет. Норма амортизации – 10% годовых. Арендные платежи осуществляются ежеквартально. Лизинговая фирма установила следующие ставки по данному договору:

ставка % по лизинговой операции – 17%

лизинговая маржа - 5%

плата за риск – 3%.

Определить размер лизингового платежа.

Вариант 2

Термины и определения.

Подберите каждому термину его определения.

Термины

Определения

Клиринг. Вексель. Кредитная линия; «Ностро» - счет; Депозитный сертификат; Обеспеченность кредита; Активные операции; Уставный капитал; Маржа; Пассивные операции; «Лоро» - счет; Инкассо; Собственный капитал; Расчетно-кассовые операции.

а) операции по обслуживанию счетов юридических лиц, открываемых в банке; б) деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним; в) сумма уставного капитала, резервного и других фондов банка, и нераспределенной прибыли; г) счет, открываемый банком для банков-корреспондентов; д) виды и формы гарантированных обязательств заемщика перед кредитором (банком) по возмещению суммы заемных средств (кредита) в случаях их возможного невозврата заемщиком; е) операции по привлечению денежных средств с целью образования банковских ресурсов; ж) предоставление банком в будущем заемщику ссуд в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы (лимиты), без каких бы то ни было специальных переговоров и заключения договоров; з) вид банковской операции, заключающейся в получении банком денег по различным документам от имени своих клиентов и зачислении их в установленном порядке на счет получателя; и) письменное долговое обязательство установленной формы, выдаваемое заемщиком кредитору, предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег; к) письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему; л) операции по размещению привлеченных и собственных средств банка; м) разница между процентами, полученными в банком за кредит и выплаченными по депозитам (вкладам); н) законодательно устанавливаемая Центральным банком минимальная величина первоначального капитала о) счет, открываемый банком у своего банка-корреспондента, используется для взаимных платежей.

Выберите один правильный ответ из предложенных вариантов.

1. Дивиденд это:

а) процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей;

б) часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством имеющихся у них акций;

в) разница между процентами, полученными банком за кредит и выплаченными по депозитам.

2. Срочный депозит:

а) денежные средства, хранящиеся на счете в банке в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов;

б) денежные средства, хранящиеся в банке на счетах в течение неустановленного банком срока;

в) денежные средства, которые могут быть использованы для финансирования текущих расходов.

3. Ломбардный кредит:

а) кредит, оказываемый хозяйственными собственниками в виде предоставления отсрочки платежа продавцом товара покупателю;

б) кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый банком на определенный срок под залог государственных ценных бумаг;

в) кредит, предоставляемый банком населению, с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления.

4. Ставки рефинансирования:

а) норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам;

б) процент, который банк удерживает при залоге векселя;

в) ставка, по которой ЦБ покупает ресурсы на рынке МБК.

5. «Лоро» - счет это:

а) счет, отрываемый банком у своего банка-корреспондента;

б) единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентами;

в) счет, открываемый банком для банков-корреспондентов.

Теоретический вопрос.

1. Что такое уставной капитал банка, формы и источники его образования? В чем состоит назначение уставного капитала в деятельности коммерческого банка?

2. Функции ЦБ РФ.

Задачи.

1. Два коммерческих банка предложили возможные условия клиентам: первый банк предлагает на вклады сложные проценты из расчета 11% годовых, второй по номинальной ставке 10,5% и поквартальное начисление процентов. В какой банк выгоднее вкладывать деньги при вкладе 80000 руб..

2. Фирма взяла в КБ кредит на сумму 300 млн. руб. на 10 лет Согласно договору процентная ставка за первый год составила 17% годовых и с учетом инфляции каждый последующий год повышалась на 1,5 пункта. Определить коэффициент наращения, наращенную сумму и доход банка.

3. Первоначальная стоимость оборудования, приобретенного по договору лизинга, составляет 100000 у.е. Срок аренды – 10 лет. Норма амортизации – 5% годовых. Арендные платежи осуществляются ежегодно. Лизинговая фирма установила следующие ставки по данному договору:

ставка % по лизинговой операции – 15%

лизинговая маржа - 7%

плата за риск – 4%.

Платежи осуществляются авансом. Определить размер лизингового платежа.