1. Развитие межбанковского кредитования в России.

2. Формы безналичных расчетов.

Задачи.

1. Фирма взяла в коммерческом банке кредит на сумму 20 млн. руб. сроком на 2 года. Первый год процентная ставка составляла 15%, второй год 12%. Определите коэффициента наращения, наращенную сумму и доход банка. Проценты сложные.

2. Внесен вклад в КБ в размере 5 млн. руб. и банк согласно договору, имеет право изменить процентную ставку. Первые два месяца процентная ставка составляла 8%, последующие 3 месяца – 7,5%, следующий месяц – 10% годовых. Определите коэффициент наращения, наращенную сумму и доход клиента по приведенным ставкам для сложных процентов. Начисление процентов ежемесячное.

3. Первоначальная стоимость оборудования, приобретенного по договору лизинга, составляет 120000 у.е. Срок аренды – 5 лет. Норма амортизации – 10% годовых. Арендные платежи осуществляются ежеквартально. Лизинговая фирма установила следующие ставки по данному договору:

ставка % по лизинговой операции – 15%

лизинговая маржа - 2%

плата за риск – 7%.

Платежи осуществляются авансом. Определить размер лизингового платежа.

Вариант 6

Термины и определения.

Подберите каждому термину его определения.

Термины

Определения

Активные операции банка Акционерный капитал банка Банковский акцепт Депозит до востребования Депозиты Доходность банка Инкассо Ликвидность банка Платежеспособность банка Пассивные операции банка Сберегательный вклад Собственный капитал банка Уставный капитал банка Целевой вклад

а) Операции по привлечению денежных средств с целью образования банковских резервов. б) Способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим долговым обязательствам; в) Вклад, предназначенный для последовательного накопления средств населения для крупных покупок; г) Показатель устойчивости банка, оценивается по ликвидности баланса, когда средства по активу за счет их быстрого превращения в наличные деньги или средства платежа, могут погасить срочные обязательства по пассиву; д) Вид банковской операции, заключающейся в получении банком денег по различным документам от имени своих клиентов и зачислении их в установленном порядке на счет получателя; е) Величина нарицательной стоимости всех обращающихся акций банка; ж) Операции по размещению привлеченных и собственных средств банка; з) Сумма уставного капитала, резервного и других фондов банка, и нераспределенной прибыли; и) Законодательно устанавливаемая Центральным банком минимальная величина первоначального капитала; к) Процентное соотношение суммы извлеченных доходов (прибыли) за отчетный период к сумме активов банка того же отчетного периода; л) Вклад, конкретное направление или условие использования которого оговариваются заранее; м) Денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в банки на заранее оговоренных условиях; н) Согласие банка на оплату платежных документов, форма гарантии их оплата; о) Денежные средства, хранящиеся в банке на пассивных счетах в течение неустановленного банком срока.

Выберите один правильный ответ из предложенных вариантов.

1. Дивиденд это:

а) процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей;

б) часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством имеющихся у них акций;

в) разница между процентами, полученными банком за кредит и выплаченными по депозитам.

2. Срочный депозит:

а) денежные средства, хранящиеся на счете в банке в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов;

б) денежные средства, хранящиеся в банке на счетах в течение неустановленного банком срока;

в) денежные средства, которые могут быть использованы для финансирования текущих расходов.

3. Ломбардный кредит:

а) кредит, оказываемый хозяйственными собственниками в виде предоставления отсрочки платежа продавцом товара покупателю;

б) кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый банком на определенный срок под залог государственных ценных бумаг;

в) кредит, предоставляемый банком населению, с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления.

4. Ставки рефинансирования:

а) норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам;

б) процент, который банк удерживает при залоге векселя;

в) ставка, по которой ЦБ покупает ресурсы на рынке МБК.

5. «Лоро» - счет это:

а) счет, отрываемый банком у своего банка-корреспондента;

б) единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентами;

в) счет, открываемый банком для банков-корреспондентов.

Теоретический вопрос.

1. Какой инструментарий применяется ЦБ России при проведении денежно-кредитной политики?

2. Кредитные операцииКБ.

Задачи.

1. Банк принимает у населения денежные средства на срочные вклады. Клиент хочет внести в банк денежную сумму 8 млн. руб. на 3 месяца с таким расчетом, чтобы наращенная сумма была не менее 8,7 млн. руб. Какой должна быть годовая процентная ставка?

2. Фирме выделен банковский кредит на срок с 5 февраля по 4 апреля под простые проценты с процентной ставкой 13%. Сумма кредита 50 млн. руб. Определить коэффициент наращения и наращенную сумму.

3. Первоначальная стоимость оборудования, приобретенного по договору лизинга, составляет 110000 у.е. Срок аренды – 7 лет. Норма амортизации – 10% годовых. Арендные платежи осуществляются ежегодно. Лизинговая фирма установила следующие ставки по данному договору:

ставка % по лизинговой операции – 17%

лизинговая маржа - 5%

плата за риск – 2%.

Определить размер лизингового платежа.