34. Система показателей статистики имущественного страхования.

Объектами имущественного страхования являются: домашнее имущество, строения, средства транспорта, грузы, предметы искусства, домашние животные, урожай сельскохозяйственных культур, товары.

Состояние и развитие имущественного страхование находит отражение в показателях, которые делятся на 3 группы:

1) Абсолютные:

Страховое поле, представляющее максимальное количество объектов, подлежащих страхованию и которые могут быть застрахованы. Nmax

Количество застрахованных объектов (страховой портфель) – характеризует число действующих договоров страхования: N

Общее количество пострадавших – число объектов, которым нанесен ущерб в результате наступления страхового случая: n

Число страховых случаев или событий: n’

Страховая сумма застрахованных объектов отражает величину страховой ответственности органов страхования. Она представляет размер средств, на которые фактически застраховано имущество: S

Страховая сумма пострадавших объектов: Sn

Сумма поступивших страховых взносов: V

Величина страхового возмещения – отражает абсолютную величину убытка страховой организацию, вызванную различными страховыми случаями: W

В анализе всегда сравнивают изменение этого показателя с динамикой страховых сумм. При этом темп роста страховых возмещений не должен опережать темп роста страховых сумм. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы в зависимости от системы и способа страхования. При страховании по системе первого риска страховое возмещение выплачивается полностью в размере ущерба, но не больше размера страховой суммы. При страховании путем пропорциональной ответственности страховое возмещение рассчитывается, как:

W=S/C * У

S – страховая сумма

С - стоимость объекта в момент заключения договора.

У – ущерб

2) Средние показатели:

Средняя страховая сумма застрахованных объектов характеризует размер страховой защиты в расчете на один объект: Sср = Сумма(S)/N

Средняя страховая сумма пострадавших объектов: Snср = Сумма(Sn)/n

Средний размер страхового взноса либо премии: Vср = Сумма(V)/N

Среднее страховое возмещение: Wср = Сумма(W)/n

3) Относительные:

Степень охвата объектов страхования: C = N/Nmax * 100.

Данный показатель имеет смысл только для добровольных видов страхования. По его величине судят об уровне развития определенных видов страхования и возможностях его увеличения.

Удельный вес пострадавших объектов: dn=n/N * 100

Уровень частоты страховых случаев: Уn’ = n’/N * 100

Уровень опустошительности страхового случая: Уn = n/n’ * 100

Уровень страховых премий в расчете на единицу (100 либо 1000 рублей) страховой суммы: Уv = Сумма(V)/Сумма(S) * 100 (1000)

Уровень выплат страхового возмещения в расчете на единицу (100 либо 1000 рублей) страховой суммы: Уw = Сумма(W)/Сумма(V) * 100 (1000)

Уровень убыточности страховой суммы: q = Сумма(W)/Сумма(S) * 100 (1000).

Коэффициент финансовой устойчивости страхового дела: Ф = t*Корень((1-q)/N*q)

P = 0,997 t=3

P = 0,954 t=2

P = 0,683 t=1

Данный показатель характеризует степень однородности застрахованного имущества по уровню убыточности и анализируется в динамике: снижение значения коэффициента во времени свидетельствует о повышении финансовой устойчивости.

Уровень убыточности является основой тарифной ставки в имущественном страховании и страховании от несчастных случаев. Он является результатом взаимодействия большинства абсолютных, относительных и средних показателей имущественного страхования. Убыточность находится в прямой связи с суммой страховых возмещений, показателем доли пострадавших объектов и обратной взаимосвязи с показателем страховой суммы.

Соотношение между средними показателями возмещения и страховой суммы принято называть коэффициентом тяжести страховых событий.

Средний уровень убыточности в имущественном страховании формируется под влиянием двух факторов:

1) Изменение убыточности отдельных видов имущества

2) Изменение удельного веса страховых сумм данных видов имущества в общей страховой сумме.