Для кредитования юридических лиц Банк предлагает следующие виды кредитных продуктов:
кредиты на пополнение собственных оборотных средств и на приобретение или модернизацию основных средств:
коммерческие кредиты,
кредитные линии (возобновляемые или револьверные)
кредитные линии (невозобновляемые)
кредитование расчетного счета - овердрафт - при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и для оплаты расчетных документов с банковского счета.
кредитование для приобретения долговых обязательств Банка,
долгосрочные кредиты/кредитные линии для финансирования инвестиционных проектов (инвестиционное финансирование),
финансирование торговых операций;
финансирование импортных операций.
Кроме того, Банк предлагает своим клиентам:
предоставление банковских гарантий,
открытие и подтверждение аккредитивов,
осуществление лизинговых операций.
осуществление факторинговых операций,
учет (покупка) долговых обязательств (векселей) третьих лиц.
Кредитование осуществляется Банком как в рублях, так и в иностранной валюте.
Основной удельный вес кредитного портфеля приходится на кредитование юридических лиц – 70,3% на начало 2012 года, однако прирост кредитного портфеля обязан в основном приросту кредитов, выдаваемых населению – темп их прироста составил 191,5%, который на фоне аналогичного показателя по кредитованию юридических лиц (128%) выглядит весьма внушительно. За анализируемый период кредиты юридическим лицам увеличились на 25291,1 млн. руб., а кредиты населению увеличились на 12521,9 млн. руб. (рис. 7).
Рис. 7. Динамика кредитных вложений ОАО «Муганбанк»
Анализ ежедневной статистической отчетности иллюстрирует положительную тенденцию на рынке потребительского кредитования – количество индивидуальных запросов по банковским продуктам для физических лиц с апреля по июнь 2014 года увеличилось на 75%.
В аналогичном периоде 2013 года произошло резкое падение спроса на потребительские кредиты. Связано это было в первую очередь с экономической неопределенностью в стране и девальвацией рубля. По сравнению с прошлым годом, в 2013 году характерно плавное увеличение запросов населения по кредитам на потребительские нужды, автокредиты и кредиты на недвижимость.
Рис. 8. Тенденция запросов физических лиц
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПАРАМЕТРОВ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
Сроки предоставления кредитов:
кредитование расчетного счета - овердрафт осуществляется общим сроком не более 6 месяцев при сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства Заемщика не более 60 календарных дней
кредиты на пополнение собственных оборотных средств предоставляются преимущественно на срок до 1 года, по согласованию с Заемщиком устанавливаются сроки оборачиваемости траншей кредитов (от 30 до 180 дней);
кредиты на приобретение или модернизацию основных средств являются среднесрочным кредитным продуктом и предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет, погашение кредита осуществляется по согласованному Банком и Заемщиком графику;
инвестиционное финансирование, как правило, предоставляется для развития имеющихся направлений деятельности Заемщика на срок от 1 года до 5 лет
Процентная ставка по рублевым и валютным кредитам определяется исходя из:
ставки рефинансирования Банка Азербайджана,
стоимости ресурсов на финансовых рынках в данный момент,
срока, на который предоставляется кредит,
кредитной истории Заемщика,
стабильности его работы по расчетному счету в ОАО «Муганбанк»,
финансового состояния Заемщика,
вида обеспечения.
Все кредиты выдаются под ликвидное обеспечение:
недвижимость, оборудование и транспортные средства,
сырье, полуфабрикаты и готовая продукция,
векселя ОАО «Муганбанк»,
депозиты, размещенные в Банке,
другое ликвидное имущество и имущественные права.
Оценку предметов залога Банк проводит самостоятельно или с привлечением аккредитованных оценочных компаний.
Обеспечение кредита, как правило, должно удовлетворять следующим основным требованиям Банка:
залоговая стоимость обеспечения (с учетом применяемого дисконта) должна быть достаточна для компенсации основного долга по кредиту и процентов за весь срок кредита (если срок кредита превышает один год, в расчет компенсации включаются проценты, причитающиеся к выплате в течение ближайшего года);
обеспечение должно быть ликвидным по оценке банка;
реальная (рыночная) стоимость обеспечения не должна иметь существенных колебаний;
обеспечение кредита должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством Азербайджана;
Перечень документов предоставляемых в ОАО «Муганбанк» для рассмотрения кредитной заявки:
Список документов по кредитной заявке
Список документов по залогу
Приложения к перечню документов:
Заявка на кредит
Анкета
Справка о кредитной истории
Справка об обязательствах на дату подачи заявки
Отчет о движении денежных средств (Cash-flow) на период кредитования
Задолженность по заработной плате
Справка о просроченной деб. и кред. задолженности
В наших перечнях мы постарались максимально полно описать требуемые нам документы.
Все указанные документы необходимы нам для принятия решения.
При правильно организованной работе Вашей бухгалтерии, юристов и менеджеров все документы по данному списку можно подготовить за один день.
Просим заверять все документы печатью и подписью уполномоченного лица.
Если Вам, что-то непонятно или какой-то из запрошенных документов получается очень объемным (более 10 листов) просим обращаться в Управление кредитования и гарантий ОАО «Муганбанк» за дополнительной консультацией.