Оценка деловой активности с помощью «Золотого правила экономики предприятия» Таблица 18

		
		
		
 

Общий вывод. По оценке рейтинга предприятие-заемщик относится к 1 группе - «кредитование не вызывает сомнений».

Коэффициенты финансового левереджа, эффективности и оборачиваемости средств, прибыльности и ликвидности преимущественно выше нормы.

По рейтингу качества кредита - предприятие относится к высокому качеству (135 баллов). По оценке деловой активности с помощью золотого правила экономики «фактическое соотношение финансовых показателей соответствует желаемому соотношению». На основе финансового анализа деятельности малого предприятия «Восток» можно принять решение о выделении данному предприятию запрашиваемого кредита.

Выводы и рекомендации по совершенствованию механизма инвестиционного кредитования малого и среднего бизнеса

Подводя итоги Главы 3 можно отметить, что в банковской системе Росскийской Федерации нет общепринятого механизма инвестиционного кредитования. Каждая кредитная организация создает свою схему и Сбербанк РФ не является исключением. Инвестиционное кредитование - это перспективное направление деятельности СБ рол, главная задача которого - выделение финансовых ресурсов на становление и развитие производства. По мнению автора регламент инвестиционного кредитования Сбербанка РФ, утвержденный 5 февраля 1999 г - это результат долговременной и плодотворной работы Сбербанка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. В регламенте много позитивных моментов таких как:

- детальная проработка этапов инвестиционного кредитования;

-тщательный анализ финансовой деятельности потенциального заемщика;

- расчет предполагаемых кредитных рисков;

- возможность участия сторонних экспертов при анализе и проверке финансовой деятельности потенциального заемщика и др.

Помимо достоинств, регламент имеет и недостатки:

- кредитное досье перегружено документарной информацией;

- не отработан механизм реализации залогового имущества, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору;

- длительные сроки рассмотрения и утверждения кредитного досье различными службами Сбербанка, что ведет к срыву сделок потенциального заемщика с поставщиками товаров и услуг под запрашиваемый кредит.

Проанализировали механизм инвестиционного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, а так же достоинство и недостатки этого механизма автор данной работы предлагает следующие рекомендации:

- оптимизировать кредитное досье, исключив из него документы, не имеющие большого значения для принятия решения по предоставлению кредита;

- сократить сроки рассмотрения кредитных документов различными службами Сбербанка РФ;

- повысить качество кредитного портфеля за счет принятия в качестве обеспечения ликвидных залогов;

- использовать в качестве дополнительного обеспечения по возврату кредита договоров-поручительства личным имуществом с должностными лицами - заемщиками, уполномоченными заключать кредитные договоры для повышения личной ответственности за исполнение обязательств по кредитному договору;

- в целях обеспечения постоянной прибыли от долевого участия в финансировании инвестиционных проектов, привлекать в качестве экспертов инвестиционному проекту высококвалифицированных специалистов сторонних организаций.