8. Договор займа. Кредитный договор

По договору займа одна сторона ( заимодавец ) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег ( сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества ( п. 1 ст. 760 ГК ).

Источники правового регулирования.

Основные положения о договоре займа содержатся в главе 42 ГК. Отдельные виды займа регулируются специальным законодательством. Например, при выдаче векселя, что считается одним из видов заемных операций, руководствуются вексельным законодательством, основу которого составляет Закон « Об обращении переводных и простых векселей». Заем, оформленный облигацией, регулируется законодательством о выпуске облигаций. Так, постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.03.2007 г. № 775 утверждена Инструкция по выпуску, размещению и погашению индексируемых облигаций Национального банка для юридических лиц.

По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им ( ч. 1 ст. 137 Банковского кодекса).

В юридической литературе традиционно отграничивают договор займа от кредитного договора. Хотя правоотношения займа и кредитования имеют схожую правовую природу, отличия между двумя договорами существенные. Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, всегда возмездный и двусторонний. В основе кредитного договора лежат принципы целенаправленности, материальной обеспеченности, срочности. Существенное различие проводится и по предмету договора: в договоре займа он шире ( деньги и другие вещи ), в кредитном договоре только деньги.

Источники правового регулирования.

В соответствии с п. 2 ст. 771 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила главы 42 ГК с учетом особенностей, установленных законодательством.

Основу правового регулирования кредитования на уровне кодифицированного акта составляет Банковский кодекс Республики Беларусь, где содержится глава 18 «Банковский кредит». Значительное количество нормативных правовых актов, направленных на регулирование отношений по предоставлению кредита принимается Национальным банком Республики Беларусь.

9. Договор финансирования под уступку денежного требования ( факторинг )

По договору финансирования под уступку денежного требования ( факторинга ) одна сторона ( фактор )-банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне ( кредитору ) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору( ч. 1 ст. 153 БК ).

Источники правового регулирования.

Общие положения о договоре факторинга содержатся в главе 43 ГК. На уровне специального кодифицированного акта нормы о факторинге содержатся в главе 19 Банковского кодекса. Отдельные положения, касающиеся факторинга, содержатся в специальных банковских правилах и инструкциях. Так, постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 04.04.2002 г. № 112 утверждены Правила бухгалтерского учета финансирования под уступку денежного требования.

Распространение договора факторинга в международной практике привело к разработке и подписанию Конвенции о международном факторинге.