2.1. Загальна характеристика фінансово-господарської

діяльності СК “Універсальна”

ВАТ “Страхова компанія “Універсальна” на страховому ринку вже майже 20 років. Це свідчить про стабільність її розвитку та велику довіру страхувальників. Тому, на нашу думку, характеристику фінансово-господарської діяльності необхідно розпочинати з історії становлення самої компанії.

Історія СК “Універсальна”- динамічна, перспективна, насичена подіями та досягненнями. Навіть саме створення компанії стало прецендентом на страховому ринку країни ,завдяки здійсненню першого в історії економіки приєднання компаній, державою були розроблені правові акти щодо процедури приєднання, базовані на досвіді “Універсальної”. Тепер під дахом “Універсальної” працюють команди чотирьох потужних компаній, що створювали український страховий ринок.

Якщо розподілити історію СК “Універсальна” на роки та на найвизначніші досягнення, то це виглядатиме наступним чином:

2003 рік:

1) “Універсальна” увійшла до двадцятки найпотужніших українських страхових компаній (джерело: Ліга страхових організацій України);

2) перейшла на нові стандарти якості – створила та почала активно розвивати систему надання супутніх послуг .Аси станс-центр (цілодобову службу допомоги) та мережу аварійних комісарів.

2004 рік:

1) компанія заволоділа третиною усього ринку “Зеленої карти” в Україні;

2) стала лідером серед страхових компаній в галузі обов´язкового страхування цивільної відповідальності автовласників;

2005 рік:

1) “Універсальна” стала партнером Асоціації міжнародних автомобільних перевізників України і єдиним національним страховиком в системі «TIR-Carnet» - книжок міжнародного дорожнього перевезення.

Відтепер компанія представляє українське авто страхування в Європі. З компанією співпрацюють всі українські водії, які здійснюють міжнародні перевезення (TIR).

2006 рік:

1) “Універсальна” - перша серед українських страховиків здійснила приватне розміщення акцій серед західних інвестиційних фондів і стала єдиною українською страховою компанією, серед акціонерів якої західні портфельні інвестори;

2) стала першою страховою компанією, яка була внесена до лістингу Першої фондової торгівельної системи (ПФТС);

Також варто зазначити, що СК “Універсальна” є членом Ліги страхових організацій України, моторного (транспортного) страхового Бюро, об´єднання «Ядерний страховий пул», «Європейської Бізнес-Асоціації, Української Асоціації Якості та вже вищезазначеної Української Торгово-Промислової Палати.

Присвоєння стабільного кредитного рейтингу з боку національних та міжнародних агенцій, оптимізація корпорального управління, успішна інвестиційна діяльність дозволили суттєво підвищити ефективність діяльності компанії та розширити можливості подальшого розвитку бізнесу.

Отож, історичний шлях СК “Універсальна” характеризується швидким розвитком традицій українського страхового ринку. Протягом останніх років компанія “твердо закріпилась” на ринку, будучи членом різних страхових груп, залучаючи іноземних інвесторів тощо.

Результатом успішних кроків страхової компанії “Універсальна” є створення переліку страхових продуктів, орієнтованих на задоволення потреб клієнтів.

За підсумками дослідження незалежної консалтингової компанії Research S Branding Group, страхова компанія «Універсальна» увійшла до трійки лідерів страхових компаній України за якістю обслуговування клієнтів. Рівень сервісу компанії становить 78,5%.

Рис. 2.1.Діаграма характеристики якості обслуговування клієнтів

Тепер безпосередньо потрібно зазначити, які послуги надає СК “Універсальна”:

1.Добровільне майнове страхування:

- наземного транспорту (крім залізничного);

- повітряного транспорту;

- вантажів та багажу;

- майна;

- від вогневих ризиків та ризиків стихійних лих;

- кредитів;

- водного транспорту;

- фінансових ризиків;

- судових витрат;

- виданих гарантій (порук) та прийнятих гарантій.

2.Добровільне особисте страхування:

- здоров’я на випадок хвороби;

- медичне (безперервне страхування здоров’я);

- медичних витрат;

- від нещасних випадків.

3. Добровільне страхування відповідальності:

- власників повітряного транспорту (включаючи відповідальність

перевізника);

- власників наземного транспорту (включаючи відповідальність

перевізника);

- власників водного транспорту (включаючи відповідальність

перевізника);

- перед третіми особами (крім відповідальності власників наземного,

повітряного, водного транспорту і відповідальності перевізника).

4. Обов´язкові види страхування:

- цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних

засобів;

- відповідальності суб´єктів перевезення небезпечних вантажів;

- врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень, врожаю зернових культур та цукрових буряків;

- тварин на випадок загибелі, знищення, вимушеного забою від хвороб, стихійних лих та нещасних випадків;

- від нещасних випадків у транспорті;

- працівників відомчої та сільської пожежної охорони, а також членів добровільних пожежних дружин;

- цивільної відповідальності власників зброї;

- цивільної відповідальності суб´єктів господарювання на об´єктах підвищеної небезпеки;

- відповідальності експортера та особи, яка відповідає за утилізацію небезпечних відходів;

- авіаційне страхування цивільної авіації.

Пріоритетним видом страхування для “Універсальної” в 2007 році було авто страхування. Компанія в 2008 році підготувала нову редакцію договору страхування автотранспорту, що дозволила задовільнити побажання найвибагливіших клієнтів.

Компанія постійно працює над розробкою нових страхових продуктів і програм з майнових видів страхування. Зокрема, у 2007 році спеціалістами “Універсальної” було розроблено та впроваджено програму страхування майна та відповідальності “Експрес Добробут” для надання комплексного захисту фізичним особам. Ця програма передбачає страхування самої квартири, майна, яке знаходиться в ній, та страхування цивільної відповідальності власника квартири за нанесення шкоди третім особам (сусідам). Клієнт має можливість сам обрати найбільш прийнятний для себе варіант страхового покриття за помірну ціну.

Діаграма процентного співвідношення надходження страхових платежів у 2009 році представлена наступним чином:

Для того, щоб реалізувати страхові продукти та надавати страхові послуги, необхідно знайти канали збуту. Тому страхова компанія “Універсальна” постійно працює над удосконаленням напрямку розвитку каналів продажу. Компанія створює взаємовигідні умови для співпраці з банківськими установами. “Універсальна” акредитована у 26 банках України. На кінець 2007 року “Універсальна” проходила акредитацію ще в 11-ти банках України.

Також СК “Універсальна” удосконалює умови співпраці з мереживими посередниками. Станом на 2008 рік компанія співпрацює з багатьма брокерами, зокрема з: «Дедалі Сервіс», Представництво «АОН Лімітед», «Мартін та Мартін» та інші. Компанія співпрацює з мережами автосалонів по всій Україні, найбільші з яких : «Авто центр Шкода», «Апекс-Моторс», «Форсаж-Авто», «Хамер» та інші.

Серед туристичних агенцій , з якими співпрацює страхова компанія “Універсальна” зокрема , є: «Всесвіт», «Золотий глобус», «Трепел Хаус», «Пан Укрейн» та інші.

Підсумовуючи вищезгадане, можна зробити висновок, що продукти та послуги страхової компанії “Універсальна” є класичними, проте високий сервіс обслуговування та багаторічний досвід дає змогу якісно надавати ці послуги. Мається на увазі модернізація і вдосконалення страхового продукту, її урізноманітнення. Наприклад, протягом 2007 року спеціально для поїздок за кордон та мандрівок Україною спеціалістами компанії було розроблено 6 страхових програм страхування подорожуючих: Optimal, Visit **,Tourist***, Classic****,Pretium*****, «Мандрівник». Вони забезпечують максимально якісне та комфортне страхове покриття під час подорожі, що дало можливість збільшити кількість застрахованих осіб.

Перестрахування є одним з найбільш важливих методів, забезпечення фінансової стійкості компанії шляхом перерозподілу ризиків у часі й просторі для забезпечення своєчасних і повних виплат страхових відшкодувань клієнтам.

З огляду на динамічність розвитку компанії, “Універсальна” забезпечує фінансову стійкість не тільки своїм клієнтам-страхувальникам, але й іншим страховим компаніям, які довіряють свої ризики “Універсальній” як надійному перестраховику.

На сьогоднішній день ВАТ “СК “Універсальна” є партнером з перестрахування для більш ніж 200 страхових і пере страхових компаній, а також для понад 10 провідних світових брокерів. Це дозволяє з упевненістю говорити про те, що ризики, прийняті на страхування (перестрахування) у компанії “Універсальна” надійно захищені перестрахуванням.

Отож, страхова компанія “Універсальна” приділяє серйозну увагу перестрахувальному захисту свого страхового портфелю, співпрацюючи виключно з надійними перестраховиками.

Успішна діяльність ВАТ “СК “Універсальна” значною мірою обумовлена високим професійним рівнем її працівників, технологіями управління персоналом, удосконаленням організаційної структури та оптимізацією чисельності співробітників. Кількість персоналу компанії на кінець 2008 року становить 839 працівників, з них 61% - віком до 30 років.

Динамічний розвиток компанії формує потребу в нових спеціалістах. Велика увага приділяється підбору працівників, аналізуються не тільки відповідність досвіду кандидата та його знань тим вимогам, які висуває компанія до даної посади, а також особистісні якості: ділова активність, комунікабельність, креативність, здатність до самовдосконалення тощо.

Необхідно зазначити, що компанія постійно вдосконалює механізми мотивації працівників, створює відповідні умови для подальшого підвищення їхнього професійного рівня, розвиває систему навчання спеціалістів. Співробітники Компанії постійно підвищують рівень кваліфікації на тренінгах та семінарах, що проводяться як на території України, так і за кордоном, беруть участь у міжнародних конгресах і конференціях. Інвестиції в розвиток та навчання персоналу у 2008 році зросли на 132,507 тис.грн.

Кількість працівників

Отже, кадрова політика ВАТ “СК “Універсальна” спрямована на створення високопрофесійного згуртованого колективу, здатного своєчасно реагувати на мінливі вимоги ринку.

Також потрібно визначити місце “Універсальної” в загальному на ринку страхування. Станом на кінець 2008 року, “Універсальна” контролювала 25,6% ринку страхування за полісами “Зелена картка” 4,5% ринку страхування КАСКО та 6,4% ринку страхування ОЦВ.

“Універсальна” налічує понад 900 постійних співробітників та 1275 агентів і є другим найбільшим вітчизняним страховиком завдяки розгалуженій мережі філій по Україні, ще нараховує 105 філій та відділень.

Страхова компанія “Універсальна” заснована як відкрите акціонерне товариство і контролюється компанією Financial S Investment Energy Holding (F.I.E.H.)Establishment, яка володіє 60% акціонерного капіталу. Протягом 2006-2007 років компанія провела 3 приватних розміщення акцій і зосередила 40% капіталу у руках портфельних інвесторів. Таким чином, 40% капіталу “Універсальної” є акціями, що знаходяться у вільному обігу:

Щодо випуску цінних паперів, то загальними зборами акціонерів 23.12.05 (протокол №02/05 від 23.12.05) було прийнято рішення про випуск 41396660 (сорок один мільйон триста дев´яносто шість тисяч шістсот шістдесят) штук простих іменних акцій на загальну суму випуску 41396660 гривень.

Внаслідок цього статутний фонд Товариства було збільшено до 60 млн.грн.

18 вересня 2006 року Рада товариства ВАТ “Страхова компанія “Універсальна” з метою поновлення обігових коштів для розвитку філіальної та агентської мережі прийняла рішення про здійснення випуску трирічних звичайних, іменних, процентних облігацій на загальну суму 30 млн.гривень. Умовами випуску передбачено 12 відсоткових періодів тривалістю 91 календарний день, і на перший - четвертий періоди встановлено процентну ставку в розмірі 16% річних.

Отож, СК “Універсальна” являється відкритим акціонерним товариством, зі статутним капіталом 60 млн. гривень, і 60% акціонерного капіталу. Цінних паперів випущено на загальну суму 40 млн. гривень.

Окрім коштів страхових резервів, компанія має у своєму розпорядженні власні кошти у вигляді вкладів засновників, а також спеціальних фондів, які сформовані за рахунок прибутку та суми нерозподільного прибутку. Тому кошти “Універсальної”, які перебувають у її розпорядженні, є сукупністю ресурсів, за рахунок яких вона виконує свої зобов’язання при настанні страхового випадку та забезпечує нормальне функціонування компанії.

Безпечність вкладів активів компанії свідчить про мінімальний інвестиційний ризик, вона може осягатися шляхом диверсифікованості коштів. Диверсифікованість – це розподіл інвестиційних коштів між категоріями активів інвестування:

З діаграми видно, що більшу частину (54%) у структурі портфелю займає трубна промисловість, а найменше (7% та 7%) металургія та машинобудування.

Отже, “Універсальна” обрала власну інвестиційну політику, виходячи з видів страхування, терміну та розміру акумульованих коштів, та, відштовхуючись від

Цієї політики, формує власний інвестиційний портфель.