3.3. Валютно-обменные операции уполномоченных банков

Валютно-обменные операции – операции по покупке-продаже наличной иностранной валюты. Такие операции могут осуществляться в операционных кассах уполномоченных банков, филиалов уполномоченных банков, дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла. Порядок их проведения регламентируется Инструкцией ЦБ РФ № 136-И от 16 сентября 2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Операции осуществляются только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте РФ. Уполномоченный банк самостоятельно устанавливает перечень иностранных валют, операции с которыми он будет осуществлять, а также решает вопрос о возможности работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств). В случае, если уполномоченным банком принято решение не проводить операции с монетой иностранных государств, выплата физическим лицам суммы меньше номинала минимального денежного знака иностранного государства в виде банкноты осуществляется в валюте РФ по курсу, установленному уполномоченным банком.

В уполномоченном банке, включая его внутренние структурные подразделения, могут проводиться следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками.

1. Приобретение наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ.

2. Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

3. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства либо группы иностранных государств за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).

4. Размен денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки того же иностранного государства (группы иностранных государств).

5. Покупка чеков за наличную валюту РФ.

6. Покупка чеков за наличную иностранную валюту.

7. Продажа чеков за наличную валюту РФ.

8. Продажа чеков за наличную иностранную валюту.

9. Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо.

10. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц, открываемым по платежным картам.

11. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.

12. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

13. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте РФ.

14. Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

15. Продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте РФ.

16. Прием наличной иностранной валюты при переводе денежных средств из РФ по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

17. Выдача наличной иностранной валюты при проведении операций по переводу денежных средств в РФ без открытия банковских счетов в пользу физических лиц.

18. Прием наличной иностранной валюты с целью зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

19. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте РФ.

20. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

21. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте РФ.

Банки при проведении операций с наличной иностранной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, обратившееся в структурное подразделение, по документу, удостоверяющему личность, в соответствии с федеральным законом №115-ФЗ от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Идентификации не требуется при покупке-продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. в рублевом эквиваленте, при условии отсутствия у кассового работника подозрений о совершении операции в целях легализации доходов, которые получены преступным путем, и финансирования терроризма. При совершении физическим лицом операций с наличной иностранной валютой или чеками на сумму, равную или превышающую 600 тыс. руб., банк должен уведомить об этом соответствующую службу.

Кассовый работник обязан выдать клиенту документ, который подтверждает проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками, за исключением операций, указанных в подпунктах 9, 18 – 21 (при проведении перечисленных операций кассовый работник оформляет и выдает клиенту подтверждающий документ по его просьбе).

В случае выявления кассовым работником иностранного денежного знака, вызывающего сомнения в его подлинности (имеющего признаки подделки), этот денежный знак физическому лицу не возвращается. Кассовый работник должен уведомить клиента о том, что денежный знак вызывает сомнения в его подлинности. Такой денежный знак направляется на экспертизу в расчетно-кассовый центр и (в случае установления подделки) органам внутренних дел. Клиенту выдается копия акта экспертизы.

Поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, могут быть куплены за рубли либо заменены на неповрежденные банкноты соответствующего иностранного государства или на неповрежденные банкноты другого иностранного государства, либо приняты для зачисления на банковский счет, счет по вкладу (депозиту) клиента, либо приняты на инкассо с учетом условий их приема эмитентами.

Порядок приема поврежденных банкнот, в том числе на инкассо от организаций, и возмещения за принятые от организаций на инкассо поврежденные банкноты определяется уполномоченным банком.

Поврежденные банкноты, принятые от клиентов, уполномоченный банк направляет в иностранный банк, принимающий на инкассо наличную иностранную валюту, или уполномоченный банк, привлекаемый для направления указанных поврежденных банкнот на инкассо в иностранный банк.

Выявленный чек, имеющий признаки подделки, также направляется на инкассо.

Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств и чеки направляются уполномоченным банком в инкассирующий банк. При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые денежные знаки или чеки уполномоченный банк выплачивает физическому лицу по его выбору сумму в наличной иностранной валюте или в наличной валюте РФ по курсу на текущую дату. При отказе инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков или чеков данные денежные знаки или чеки возвращаются физическому лицу, при этом уполномоченный банк высылает физическому лицу уведомление о решении инкассирующего банка и прикладывает к нему оригинал официального ответа инкассирующего банка.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы, курсы покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств устанавливаются и изменяются уполномоченным банком приказом уполномоченного банка или распоряжением должностного лица уполномоченного банка. Возможно изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня уполномоченного банка с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом (распоряжением).