6. Денежные системы: ее элементы и типы

Организуемое и регулируемое национальным законодательством денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Современное устройство денежной системы Казахстана является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е годы. Со времени денежной реформы 1993 г. установлено настоящее устройство денежной системы Республики Казахстан:

• официальной денежной единицей в нашей стране является тенге;

• введение в обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено законом;

• официальное соотношение между тенге и золотом, другими драгоценными металлами не устанавливается;

-курс тенге по отношению к иностранным валютам определяется Национальным банком РК на основании биржевых валютных торгов и публикуется в официальных правительственных изданиях.

Основополагающим элементом денежной системы являются принципы ее организации. Под принципами понимаются правила организации денежной системы установленные государством это: принцип централизованного управления денежной системой бази­руется на экономических методах, основанных на деятельности хозяйствующих субъектов; принцип планирования денежного оборота на основе составления соответствующих прогнозов; денежная система должна удовлетворять потребностям экономики в денежных средствах; принцип кредитного характера денежной эмиссии состоит в том, что эмиссия денег осуществляется на основе кредитных операций; принцип обеспеченности эмитируемых денег; принцип независимости центрального банка.

Современная денежная система включает в себя следующие элементы:

Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако, в некоторых случаях может установить новое наименование денежной единицы. В России в период с 1922 по 1947годы существовали два наименования денежной единицы: « рубль » и « червонец ». После денежной реформы 1947 года по настоящее время сохранилось единое наименование денежной единицы « рубль ».

В Казахстане денежной единицей (национальной валютой) является казахстанский тенге, состоящий из 100 тиын. Официальное соот­ношение между тенге и золотом или другими металлами не устанавливается. Национальная валюта Республики Казахстан – тенге – введена 15 ноября 1993 года.

Порядок выпуска денежных знаков. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота. В Республики Казахстан выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется исключительно Национальным банком в форме продаж банкнот и монет банкам второго уровня с получением безналичного эквивалента. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота.

Характер обеспе­чения денежных знаков. Государственным законодательством устанавливается, что может служить в качестве обеспечения (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, гарантии правительства, банков и т.д.). В Республике Казахстан обеспечением денежных знаков являются все активы Национального Банка. Нацбанк регулярно публикует в средствах массовой информации сообщение о раз­мерах золотовалютных активов.

Масштаб цен. Масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. Во внутреннем обороте в пределах страны мас­штаб цен особую роль не играет, а за пределами страны он играет большую роль для определения покупательной способности денег. Правительство при особой необходимости может изменить установленный ранее масштаб цен.

Механизм денежно – кредитного регулирования денежного обращения, он представляет собой набор инструментов денежно – кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денежно – кредитное регулирование; задачи и объекты денежно – кредитного регулирования. Основными инструментами денеж­но-кредитной политики являются: уровни ставок вознаграждения по кредитам Нацбанка бан­кам второго уровня; норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Нацбанке; операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг; кредиты банкам; интервенции на валютном рынке; официальная учетная (дисконтная) ставка.

Курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту. Валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единицы другой страны. Порядок обмена валюты на иностранную валюту устанавливается согласно действующему законо­дательству. Поскольку сейчас ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Раз­личают официальную и свободную (рыночную) котировки валют.

Денежные системы находятся в постоянном развитии, что приводит к изменению их типов. Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или знак стоимости. В мировой истории существовали следующие типы денежных систем:

система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги были размены на металл;

система неразменных на золото кредитных денег, при которой золото вытеснено из обращения неразменными банкнотами и превратилась в сокровище.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, различаются два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

БИМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монета из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла;

- система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

- система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами, но не равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота, то есть серебро вытесняет золото. Что и дало развитию и становлению одного металла в качестве законного платежного средства.

МОНОМЕТАЛЛИЗМ – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовали три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

При золотом стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Особенностью золотодевизного стандарта является то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото.

В XX в. произошли качественные сдвиги в мировой денежной системе, с другой стороны, проявилась ее неустойчивость, так как она основана на обороте неразменных кредитных денежных знаков. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото, завершился процесс демо­нетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обра­щении золота в качестве платежного средства, вытесняются и бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази-деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и так далее.

В денежном обороте все большая роль отводится электронным день­гам. Распространение электронных денег во всем мире имеет большое преимущество:

- во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (расходы на печатание денег, защита, транспортировка);

-во-вторых, способствует декрими­нализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные);

-в-третьих, распространение электронных денег позволит осуществлять полный контроль за всеми денежными операциями, предотвращении ук­лонений от налогов, финансовых преступлений, отмывания денег, добы­тых незаконным путем.

Опыт развитых стран, говорит о том, что к созда­нию независимой денежной системы каждая страна пришла через свои трудности и проблемы.