5.2. Відкриття поточного рахунку в банку

Поточний рахунок – це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій відповідно до умов договору.

Рахунки юридичної особи, що є клієнтом банку, відкриваються в установах банків за місцем її реєстрації чи в будь-якому банку на території України за згодою сторін.

Так, згідно зі ст. 6 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам - інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам).

Банки мають право відкривати своїм клієнтам (крім інших банків) вкладні (депозитні) та поточні рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент відповідно до умов договору.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей та для здійснення усіх видів операцій за цим рахунком відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Платник може розпоряджатися грошима, що зберігаються на його поточному рахунку, за допомогою платіжних інструментів, зокрема платіжної картки.

Між банком і клієнтом укладається в письмовій формі договір банківського рахунку.

Документи які необхідні для відкриття поточних/вкладних (депозитних) рахунків суб’єктів господарювання:

1. Для відкриття поточного рахунку юридичній особі, необхідно подати документи:

• заяву про відкриття поточного рахунку.

• копію, належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення).

Юридичні особи які створені/діють на підставі модельного статуту подають копію рішення про їх створення (в якому має бути зазначено відомості про найменування, місцезнаходження, предмет і цілі діяльності, склад засновників та учасників, розмір статутного капіталу, розмір часток кожного з учасників, порядок внесення ними вкладів, а також інформація про провадження діяльності на основі модельного статуту), підписаного усіма засновниками. При поданні оригіналу рішення, копія засвідчується уповноваженим працівником Банку. Модельний статут до Банку не подається.

• копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичної особи та фізичної особи - підприємця, що містять відомості про юридичну особу; (видана після 17.12.2012р.).

• картку із зразками підписів і відбитком печатки.

2. Для відкриття поточного рахунку відокремленому підрозділу юридичної особи, необхідно подати документи:

• заяву про відкриття поточного рахунку.

• клопотання юридичної особи або відповідного органу приватизації (щодо структурних підрозділів, які відокремлюються в процесі приватизації) про відкриття рахунку із зазначенням номера поточного рахунку юридичної особи та найменування Банку, у якому він відкритий, а також інформації про те, чи є відокремлений підрозділ платником єдиного внеску.

У разі одночасного відкриття в Банку поточних рахунків для кількох відокремлених структурних підрозділів однієї юридичної особи, уповноваженому працівнику Банку подається: єдине клопотання юридичної особи з вищезазначеною інформацією і переліком її відокремлених структурних підрозділів, яким відкриваються рахунки, та копії цього клопотання в кількості, потрібній для формування справ з юридичного оформлення рахунків за кожним відокремленим структурним підрозділом.

• копію, належним чином оформленого положення про відокремлений структурний підрозділ.

• копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичної особи та фізичної особи - підприємця, що містить відомості про відокремлений підрозділ юридичної особи; (видану після 17.12.2012р.).

• картку із зразками підписів і відбитка печаткою.

3. Для відкриття поточного рахунку фізичній особі-підприємцю, необхідно подати документи:

• заяву про відкриття поточного рахунку.

• копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичної особи та фізичної особи - підприємця, що містять відомості про фізичну особу - підприємця; (видану після 17.12.2012р.).

• картку із зразками підписів і відбитком печатки.

4. Для відкриття вкладного (депозитного) рахунку юридичній особі, необхідно подати такі документи:

• копії належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення). Юридичні особи публічного права, які діють на підставі законів, установчий документ не подають. Юридична особа, яка створена та/або діє на підставі модельного статуту, затвердженого Кабінетом Міністрів України, подає копію рішення про її створення або про провадження діяльності на підставі модельного статуту, підписаного всіма засновниками.

• копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, що містить відомості про юридичну особу.

• якщо в договорі банківського вкладу передбачено перерахування коштів із вкладного (депозитного) рахунку після закінчення строку зберігання з використанням платіжного доручення клієнта, то під час відкриття вкладного (депозитного) рахунку юридична особа додатково має подати картку із зразками підписів і відбитка печатки.

5. Для відкриття вкладного (депозитного) рахунку відокремленому підрозділу юридичної особи, необхідно подати такі документи:

• клопотання юридичної особи або відповідного органу приватизації (щодо структурних підрозділів, які відокремлюються в процесі приватизації) до банку, у якому відкривається вкладний (депозитний) рахунок відокремленого підрозділу, про відкриття рахунку із зазначенням номера поточного рахунку юридичної особи та найменування банку, у якому він відкритий.

• копії належним чином оформленого положення про відокремлений підрозділ.

• копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, що містить відомості про відокремлений підрозділ юридичної особи.

• якщо в договорі банківського вкладу передбачено перерахування коштів з рахунку після закінчення строку зберігання з використанням платіжного доручення клієнта, то під час відкриття вкладного (депозитного) рахунку відокремлений підрозділ додатково має подати картку із зразками підписів і відбитка печатки.