Бізнес-планування

У сучасних умовах, що характеризуються активним розвитком ринкових відносин, страховики вимушені шукати такі форми і моделі планування, які забезпечують їм максимальну ефектив­ність схвалюваних управлінських рішень. Оптимальним варіан­том досягнення таких рішень є розробка бізнес-плану.

Бізнес-план — це документ, що є результатом комплексного дослідження основних сторін діяльності компанії і дозволяє керів­ництву визначити доцільність подальшого розвитку бізнесу. Від­сутність такого документа призводить до неефективного розме­жування обмежених фінансових і матеріальних ресурсів; не до­зволяє сконцентрувати зусилля всього персоналу на вирішенні перспективніших завдань; створює труднощі для проведення ефективного контролю через брак іншого узагальнюючого доку­мента, що дозволяє оцінити ступінь відхилення фактично досяг­нутих результатів від запланованих. Залежно від значущості пи­тань, зазначених у бізнес-плані, його можна трактувати і як інструмент стратегічного планування (формування концепції роз­витку бізнесу), і як окремий елемент інвестиційного проекту страхової компанії, і як інструмент оперативного управління біз­несом. До основних завдань, які страховик може вирішити за до­помогою складання бізнес-плану, належать:

1. визначення доцільності і перспектив окремих видів страхо­вих послуг в економічних умовах, що склалися;

2. конкретизація перспектив бізнесу у вигляді системи кількіс­них і якісних показників розвитку;

3. оцінка потенційного прибутку на основі зіставлення перед­бачених доходів і витрат;

4. визначення ступеня життєздатності і майбутньої плато­спроможності фірми;

5. встановлення ключових показників, за якими контролюва­тиметься реалізація бізнес-плану;

6. передбачення ризиків підприємницької діяльності;

7. забезпечення підтримки з боку потенційних інвесторів на основі доказів вигідності вкладень.

Бізнес-план має чітко окреслений горизонт планування — ча­совий інтервал, у межах якого можна дати прийнятну оцінку ін­вестиційним рішенням за всіма доступними альтернативами з урахуванням фінансово-економічних умов розвитку підприємст­ва, що змінюються.

Як правило, бізнес-план складається на період від трьох до п’яти років з детальним опрацюванням першого року і укрупненим про­гнозом на подальші періоди. Таким чином, бізнес-планування об’єднує в єдину систему перспективне і поточне планування.

Розробляючи стратегію, менеджмент страховика враховує по­ставлені цілі та завдання.

Маркетинг та планування страхової діяльності

Складання маркетингових програм по страховому продукту - це один з етапів планування діяльності страхової компанії. Пов'язано з:

1. розробкою принципово нових видів страхових послуг;

2. модифікацією діючих правил страхування;

3. удосконаленням діючих правил;

4. впровадженням нових видів страхових послуг по придбаних ліцензіями.

Вибравши конкретний пріоритет, страховик приступає до розробки програми.

Для кожного виду страхової продукції розробляється своя програма, в якій робиться спроба передбачити всі нюанси самого продукту, його очікувану затребуваність, залучення суміжних відділів страхової організації, організаційні заходи при створенні, ліцензуванні та просуванні продукту до споживача, витрати на створення і рекламу, заходи, що забезпечують конкурентоспроможність нового продукту і цілий ряд інших.

Порядок збору та обробки інформації про конкуруючих страхових компаніях

Приступаючи до розробки маркетингової програми під новий і діючий страховий продукт, страхова компанія проводить комплексне маркетингове дослідження страхового ринку з широким використанням джерел інформації. Система маркетингових досліджень і розробки програм по створенню нових і модернізації діючих страхових продуктів представлена ​​в додатку В.

Програма маркетингу - основоположний документ, який встановлює конкретно, хто, що, коли, де і яким чином повинен робити.

Програма розробляється як на використовуваний в діяльності страхової компанії страховий продукт , так і на знову створюваний. Цілі програми маркетингу по продукту: розробка на основі отриманої інформації оптимальних умов та економічних показників страхового продукту; проведення різноманітних розрахунків на предмет її ефективності при різних умовах реалізації цієї продукції для прийняття управлінських рішень та планування діяльності страхової компанії. Кінцева мета програми маркетингу з нової страхової продукції - визначення її затребуваності і рентабельності та прийняття рішення про доцільність її розробки.

На основі програми маркетингу ведеться постійний пошук нових споживачів і нових видів страхового продукту, розширення страхового поля.

Головні завдання програми маркетингу:

• визначення обсягу наданих страхових послуг (нових, модифікованих і діючих) в натуральному вираженні (кількість укладених договорів, прийнятих об'єктів на страхування) і в обсягах страхових платежів, які надійшли, на поточний і перспективний період;

• вибір цільового ринку або споживача під пропоновані страхові послуги з урахуванням їх вимог і потреб в пропонованому страховому продукті;

• зіставлення витрат на розробку нових або модернізацію діючих правил страхування, просування їх до споживача, навчання персоналу;

• аналіз змінності тарифної ставки по кожному виду страхування в межах заліцензованих розмірів і впливу змінності тарифних ставок на реалізацію страхових послуг, на страхові платежі, що надійшли, і прибуток.

Найважливіше завдання маркетингової діяльності: виявлення на основі багатоваріантного аналізу, проведеного з використанням ЕОМ, видів страхових послуг, що можуть забезпечити страховій компанії найбільш високий рівень прибутку, і орієнтація діяльності страхової компанії через планування на роботу з реалізації саме таких видів страхових послуг.

При розробці оптимальних варіантів програми маркетингу необхідно враховувати число і важливість змінних (факторів). У той же час необхідно давати допуски па непередбачені фактори і ситуації, які неможливо врахувати. Тому на перший план завжди висувається ступінь пристосованості, можливість адаптації страхової компанії до мінливих зовнішніх економічних та політичних умов, що в кінцевому рахунку забезпечує стійкість її функціонування та досягнення відносно стабільних кінцевих результатів.

Розробка програми маркетингу передбачає: обґрунтований вибір страхових послуг, що користуються найбільшим попитом; визначення ресурсів для виконання намічених програм: грошових, людських, матеріальних.

Програма маркетингу середніх та регіональних страхових компаній передбачає наступні цілі:

• визначення пріоритетних видів страхових послуг, їх реалізація в кількісному і грошовому вираженні; прийняття рішень про доцільність розробки нових страхових продуктів; модернізація та удосконалення діючих заліцензованих правил страхування; припинення страхування окремих видів і об'єктів страхування (через недосконалість заліцензованих правил, високий ризик, що приводить до перевищення виплат стосовно страхових платежів, що надійшли, та з інших причин); перегляд тарифів за окремими видами страхування;

• визначення структури наданих страхових послуг (частки окремих видів страхування в загальній масі страхових послуг);

• визначення частки витрат на створення нового виду страхового продукту, рекламу, навчання персоналу по його просуванню до споживача;

• вибір методів і способів реалізації страхового продукту, забезпечення його значущості і наочності через засоби масової інформації та індивідуальну роботу агентів, брокерів, розробку політики щодо забезпечення матеріальними ресурсами, створення дочірніх філій.

Програма маркетингу страхової компанії - це базовий документ, складений на основі аналізу всіх показників господарської діяльності компанії за минулий плановий період, що містить оптимальний варіант показників для планування діяльності страхової компанії. Програма містить розробку політики, засобів і методів для досягнення стратегічних цілей і завдань, що стоять перед страховою компанією.

Схема маркетингових досліджень при розробці стратегії розвитку страхової компанії

Планування діяльності страхової компанії передбачає:

• зв'язок планування з програмою маркетингу;

• організацію процесу планування з урахуванням методологічних особливостей планування;

• розробку основних показників планів страхової компанії;

• контроль за виконанням планових показників; зв'язок апарату планування з апаратом маркетингу.

Всі перераховані вище питання мають важливе значення. З них починається процес планування, що включає:

• розробку на основі маркетингових програм специфічних цілей функціонування страхової компанії; визначення шляхів досягнення намічуваних цілей;

• розробку короткострокових і довгострокових планів, фінансового плану, інвестування резервів та ін.

План виробничої діяльності страхової компанії включає кількісні та об'ємні показники, різного роду інструкції та методичні рекомендації, що забезпечують діяльність страхової компанії відповідно до діючих законодавчих і нормативних документів. Планові розрахунки по реалізації страхового продукту ведуться за мінімально допустимими заліцензованими страховими тарифами і сформованими рівнями виплат за страховими подіями.

На основі програми маркетингу складається проект плану страхової компанії на майбутній календарний період . Після затвердження план набуває директивний характер. Його виконання знаходиться під постійним контролем. Залежно від внутрішніх і зовнішніх факторів він може піддаватися коригуванню. Зворотній зв'язок всіх функцій управління з маркетинговою діяльністю має на меті визначення її ефективності за результатами діяльності страхової компанії за звітний період.

Концепція стратегічного планування маркетингу страхової компанії включає в себе:

• систему цілей: місію, загальноорганізаційні і специфічні цілі;

• пріоритетні (ведучі) принципи розподілу ресурсів;

• правила здійснення управлінських дій.

Зазвичай стратегія розробляється на кілька років вперед, конкретизується в різного роду проектах, програмах, планах, практичних діях і реалізується в процесі їх виконання.

Неабиякою мірою стратегія залежить від наявних у організації ресурсів - матеріальних, фінансових, інформаційних, кадрових.

Важливу роль у формуванні стратегії відіграє потенціал розвитку організації, вдосконалення її діяльності та розширення масштабів, зростання ділової активності та інновацій. Після аналізу попиту на страхові послуги і фінансових можливостей фірми розробляється стратегічний план маркетингу, який певним способом пов'язує всі його ланки, надає підприємству визначеність та індивідуальність. Стратегічне планування діяльності страхової організації передбачає досягнення наступних цілей:

• підвищення контрольованої ролі ринку;

• передбачення вимог споживача;

• розробка високоякісних страхових продуктів;

• підтримка репутації фірми споживачів;

• встановлення рівня тарифних ставок з урахуванням умов конкуренції.

Таким чином, маркетингове планування допомагає створити єдність загальної мети організації.

Процес планування включає ряд етапів, реалізація яких спрямована на визначення місії компанії. Місія дозволяє сформувати образ компанії. Внутрішня місія пов'язана з власним розвитком страхової компанії, з вирішенням проблем виробничого і товарно- збутового менеджменту. Зовнішня місія полягає в забезпеченні стійкості економічного розвитку клієнтів страховика шляхом задоволення їх потреб у страхових послугах в необхідному обсязі та відповідно з вищими професійними та етичними стандартами.

Створенням місії організації повинні займатися керівники компанії. Зовнішня місія - потужний інструмент у конкурентній боротьбі. Тут необхідно враховувати сильні і слабкі сторони страховика на основі відповідних ринкових можливостей. Будь-яку слабку сторону слід оцінити з точки зору її значущості та дій, спрямованих на її нейтралізацію або перетворення цієї слабкості в сильну сторону. У довгостроковій перспективі виживання і розвиток страхової фірми залежать від її здатності створити і відстежувати динаміку масиву інформації, щоб своєчасно передбачати зміни на ринку і стан конкурентів.

Вироблення стратегії неможливо без володіння широкою інформацією про страхову організацію в цілому, труднощі в її діяльності при досягненні поставленої мети, економічний стан страхового поля, його освоєння, наявність конкурентів і цілий ряд інших факторів, що впливають на перспективу діяльності страхової компанії.

Аналіз зібраної стратегічної інформації дозволяє зробити висновки про тенденції розвитку самої страхової організації та її оточення, що мають в основному характер прогнозу, тобто системи аргументованих уявлень про направлення розвитку та майбутній стан страхової компанії. Підстави прогнозу: спеціальні обстеження, імовірнісний математичний аналіз і аналіз рядів, індивідуальні опитування фахівців, сценарії на випадок непередбачених обставин. Іншими словами, складається стратегічний план розвитку діяльності страхової компанії.

Способи, що забезпечують успішне проведення стратегічного планування:

• планування як процес навчання в постановці досяжних цілей, складанні планів дії та їх виконання;

• використання консультантів для навчання навичкам аналізу і прийняття стратегічних рішень;

• підготовка персоналу, менеджерів повинна бути скоординована з планом дій;

• визнання важливості людського фактора як в плані підготовки кадрів, так і в розробці перспективних ідей. Провідна роль відводиться верхнім ешелонам управління;

• керуючі всіх рівнів і підлеглі повинні бути в курсі стратегічної лінії і пріоритетів страхової компанії. Знання пріоритетів дозволяє швидко вносити корективи в роботу страхової компанії.

Вище керівництво формує цілі, але їх досягнення залежить від керівників середньої ланки.