Заключение
Продукт, в общепринятом понимании, представляет собой «предмет как результат человеческого труда (обработки, переработки, исследования и т.д.), предназначенный для продажи, технические и качественные характеристики которого соответствуют условиям договора или требованиям иных документов, в случаях, установленных законодательством».18 Соответственно, банковский: продукт, прежде всего, представляет собой результат профессиональной деятельности банка, т.е. его сотрудников. Поэтому, многими российскими и зарубежными авторами под продуктом банка подразумеваются его услуги.
Банковский продукт включает в себя:
а) экономическую характеристику (целевое назначение, содержание и роль) банковского продукта;
б) порядок организации, представления и эффективной реализации банковского продукта: цена, срок, правила документооборота, порядок учета и др.;
в) полный набор банковских документов (договора, бланки и т.п.), сопровождающие реализацию банковского продукта».
Таким образом, по мнению авторов книги «Банковская система России. Настольная книга банкира», под банковским продуктом понимаются услуги банка. В свою очередь, услуги коммерческих банков определяются как «проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за определенную плату. Именно наличие клиента позволяет говорить об операции банка как об услуге». Приведенные выше определения и характеристики продукта и услуги банка, на наш взгляд, являются основой при определении данных понятий.
По результатам проведенного исследования:
в отличие от сложившегося в экономической литературе подхода расширено представление о банковском продукте, в составе которого выделены продукты, создаваемые Центральным Банком и коммерческими банками;
усовершенствован понятийный аппарат по теории банковских продуктов: уточнены понятия «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» коммерческого банка, выявлены различия и взаимосвязь между продуктом, услугой и операцией коммерческого банка;
на основе уточненного автором понятия банковского продукта разработан продуктовый ряд коммерческого банка и предложена классификация продуктов по типам, группам и видам продуктов коммерческого банка;
раскрыто понятие «доходность банковского продукта»;
проведен анализ развития рынка банковских продуктов.
Список использованной литературы
Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. 395-1 (с дополнениями и изменениями).
Федеральный Закон "О Центральном банке РФ (Банке России)" от 02.12.90 г. (с дополнениями и изменениями).
Банки и банковские операции в России. В.И.Букато, Ю.И.Львов. - М.: Финансы и статистика, 2008.
Банки и банковские операции. Учебник. / Под редакцией Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи, 2007.
Банковская система в условиях рыночной экономики. - Алма-Ата, 2006.
Банковская система России. Настольная книга банкира. - М.: ТОО "инженерно- консалтинговая компания ДЕКА",Книга 1,2,3, 2005 г.
Банковские электронные услуги. Рудакова О.С. Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2008.
Банковское дело./ Под редакцией В.И.Колесникова - М.: Финансы и статистика, 2008.
Банковское дело./Под редакцией Бабичевой. - М.: Экономика, 2003.
Березина М. П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики, 2007
Бурлан Г. Н. и др. Техника валютных операций. Практикум. - М.: ЗАО "Финстатинформ", 2009. - 192с.
Введение в банковское дело. Учебное пособие-М.: Авторский коллектив, 2007
Деньги, банковское дело и ДКП. Доллан Э.Дж. - Л., 2001.
Деньги, кредит, банки в РФ. Семинюта О.Г. Учебное пособие. - М.: Контур, 2008.
Деньги, кредит, банки. Серия "Учебник, учебные пособия". Свиридов О.Ю. - Ростов-на-Дону: Феникс,2000.
Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков.//Деньги и кредит. - 2009. - №1. - с.12-17.
Захаров В.С. Становление системы коммерческих банков России.//Деньги и кредит. - 2008. - №8. - с.24-27.
Козлова Е.П., Галанина Е.Н. Бухгалтерский учет в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, - 2009.
Коммерческие банки в России: настоящее и будущее.(Банковская политика. Регулирование и управление.). - М.: Финстатинформ, 2008.
Курапов Л. П., Тимирясов В. Г., Курапов В. Л. Современные банковские системы - М. : Гелиос АБВ, 2007.
Носкова И. Я. Валютные и финансовые операции. - М.: Финансы, 2008
Роджер Лерой Миллер. Современные деньги и банковское дело. - М. : ИНФРА- М, 2008.
Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему.// Вопросы экономики. - 1998. - № 9. - с.105-120.
Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник./ Под редакцией Сенчагова В.К. - М.: Проспект, 2007.