Приложение Решение комплексной задачи

Показатель на конец года

2004 г.

2005 г.

2006 г.

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Финансовые показатели, млрд. руб.

Активы

156,7

218,9

340,6

434,4

904

1060,6

Собственные средства (капитал)

25,8

29,7

36,3

44,4

89,4

95,9

Прибыль до налогообложения

3,4

5,8

12,1

19,1

19,4

24,3

Показатели эффективности, %

Рентабельность капитала

13,2%

19,5%

33,3%

43,0%

21,7%

25,3%

Рентабельность активов

2,2%

2,6%

3,6%

4,4%

2,1%

2,3%

Наименование продукта/услуги

Характеристика

Юридическим лицам

Расчетно-кассовые операции

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) представляет клиентам полный набор услуг по расчетно - кассовому обслуживанию в рублях и иностранных валютах, в том числе для нерезидентов РФ.

Банк является участником прямых расчетов по Москве и Московскому региону, поэтому Клиентские платежи проводятся в минимально возможные сроки.

Открытие счета производится бесплатно и в сжатые сроки .

Банк организует выезд своего представителя в налоговые органы г. Москвы с целью получения решения об отмене приостановления операций по счетам Клиента (на основании письменной заявки Клиента, предоставленной в Банк не менее, чем за сутки до желаемого выезда представителя).

В банке утверждены соответствующие тарифы, а также следующие документы:

- ПЕРЕЧЕНЬ №1 документов, необходимых для открытия в КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) счетов в российских рублях или иностранной валюте (расчетный счет юридического лица, резидента Российской Федерации). Комплект документов

- ПЕРЕЧЕНЬ №2 документов, необходимых для открытия в КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) счетов (для юридических лиц - нерезидентов). Комплект документов

- ПЕРЕЧЕНЬ №3 документов, необходимых для открытия в КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) счетов в российских рублях или иностранной валюте (открытие счета ИП). Комплект документов

- ПЕРЕЧЕНЬ №4 документов, необходимых для открытия в КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) временного (накопительного) счета. Комплект документов

- ТРЕБОВАНИЯ к оформлению документов, представленных для открытия банковского счета, а также после открытия банковского счета.

- ТРЕБОВАНИЯ к юридическим лицам по предоставлению документов валютного контроля.

Ценные бумаги

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) предлагает обширный спектр услуг по работе с векселями Банка и векселями сторонних векселедателей.

Вексель КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) - это безусловное обязательство Банка уплатить указанную в векселе сумму, при наступлении срока платежа предъявителю Векселя.

Вексель КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) - универсальный финансовый инструмент, с помощью которого возможно:

- получать гарантированный доход от размещения временно свободных денежных средств;

- оптимизировать расчеты с контрагентами;

- получать дополнительные денежные средства, используя вексель КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) в качестве ликвидного предмета залога.

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) выпускает простые векселя, номинированные в российских рублях.

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) выпускает как дисконтные, так и процентные векселя.

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО), являясь членом Ассоциации участников вексельного рынка (Свидетельство № 1086 от 28.04.2005), выпускает векселя, используя единые вексельные бланки АУВЕР, изготовленные ГУП "Пермская фабрика ГОЗНАКА".

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) осуществляет с векселями Банка следующие операции:

- проверку подлинности бланков векселей Банка;

- подтверждение наличия векселей в реестре;

- досрочное погашение;

- погашение в срок.

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) также осуществляет операции с векселями сторонних векселедателей, придерживаясь, при этом, взвешенной политики. Основу собственного портфеля Банка составляют векселя ОАО "Газпромбанк", ОАО "УРАЛСИБ", "НОМОС-БАНК" ЗАО, ИНВЕСТСБЕРБАНК ОАО и др. КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) предлагает максимально выгодные для клиентов котировки доходности векселей на покупку и продажу.

Кредитование

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) предлагает обширный спектр услуг по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса в сферах производства, торговли и услуг в целях:

- увеличение товарооборота

- пополнение оборотного производственного капитала

- закупка машин и оборудования, сырья, материалов и товаров

- приобретение, строительство и ремонт недвижимости

- финансирование краткосрочных кассовых разрывов

- другие цели

Виды предоставляемых кредитных продуктов:

- кредит;

- кредитная линия;

- овердрафт (кредитование расчетного счета);

- аккредитив;

- банковская гарантия в пользу третьих лиц.

Основные условия кредитования:

1. Процентная ставка в валюте и рублях устанавливается индивидуально на момент рассмотрения кредитного проекта.

2. Погашение процентов - ежемесячно.

3. Погашение основной суммы кредита - по согласованному графику.

4. Обеспечение кредита:

- залог недвижимого имущества;

- залог оборудования, товарных запасов, сырья и материалов;

- залог автотранспорта;

- заклад ценных бумаг (государственные и корпоративные ценные бумаги);

- гарантии и поручительства третьих лиц (финансово-устойчивых предприятий и организаций, субъектов Российской Федерации).

В целях сокращения сроков принятия решения по кредиту в банке существует экспресс-анализ финансовой деятельности предполагаемого заемщика (ориентировочный срок – 1 день с момента предоставления заявки). Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо заполнить и направить в адрес Банка предварительную кредитную заявку в произвольной форме на Вашем фирменном бланке, с указанием запрашиваемой суммы и срока кредита, предполагаемой процентной ставкой и предлагаемым обеспечением, а также бухгалтерскую отчетность (ф.1 и ф.2) за последние четыре отчетных периода. Проанализировав полученные данные, Банк в кратчайшие сроки направит (эл.почта, тел/факс и т.п.) Вам предварительный ответ. При положительном ответе с Вами оперативно свяжутся сотрудники Банка и согласуют наиболее удобное для Вас время проведения кредитного интервью. Окончательный ответ о возможности предоставления Банком кредитного продукта будет дан Вам после анализа результатов кредитного интервью, а также изучения финансовых и других документов Вашей организации (ориентировочный срок - две недели с момента предоставления пакета документов).

Возможно кредитование на условиях, отличных от стандартных.

Документарные операции

Документарные операции используются при таких конструкциях сделок, когда стороны хотят гарантировать исполнение взаимных обязательств. Наиболее распространенными документарными инструментами являются аккредитивы, банковские гарантии и инкассо. Природа данных расчетов происходит из практики делового оборота и развивается вместе с ним. Документарные инструменты удобны тем, что сочетают в себе расчетные, гарантийные и кредитные функции, позволяя создавать сложные конструкции сделок с учетом интересов различных участников. В последнее время в нашей стране такие документарные сделки как, например, валютные контракты приобретают растущую популярность, поскольку помогают находить компромиссные решения при заключении сложных или крупных контрактов оптимизируя экономику сделки и сопутствующие риски.

Банк осуществляет все виды документарных и гарантийных операций в рублях и иностранной валюте. Клиенты обращаются к в банк за консультациями на всех этапах осуществления сделок — от проекта договора до осуществления контроля за реальными поставками и расчетами. Банк помогает правильно и с максимальной выгодой для Клиента описать условия сделки, формат и приемлемость документов в расчетах, оценить скрытые риски и расходы, исключить спорные толкования различных документарных условий и др. Юанк предлагает:

- банковские гарантии;

- аккредитивы;

- инкассо;

- проведение валютного контроля и составление паспортов сделок.

Индивидуальные сейфы

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) предлагает надежный и простой способ решения проблем, связанных с хранением предметов, имеющих для клиентов ценность - индивидуальный банковский сейф.

Сейф находится в специально оборудованном охраняемом помещении - Депозитарии, содержимое сейфа является только тайной клиента, в нее не посвящен даже Банк. Каждая ячейка снабжена двумя независимыми замками, ключ от одного из которых находится у служащего банка, а другой - у клиента.

Порядок доступа к индивидуальным банковским сейфам полностью исключает возможность вскрытия сейфа как сотрудниками Банка, так и посторонними лицами. По желанию Клиента может быть оформлена доверенность на доступ к сейфу другому лицу. Таким образом, клиент может спокойно отправляться в отпуск или командировку или заниматься повседневными делами, не беспокоясь о сохранности содержимого сейфа.

Клиенту предоставляются на выбор сейфы 5 размеров. Арендная плата за пользование индивидуальными банковскими сейфами зависит от размера сейфа и срока аренды.

Индивидуальный банковский сейф предоставляется на срок от одной недели до одного года, но этот срок может быть продлен.

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) также предоставляет в пользование клиентов индивидуальные банковские сейфы для хранения ценностей и документов, для совершения сделки купли-продажи квартир.

Для осуществления сделки купли-продажи квартиры "Продавец" и "Покупатель" заключают с банком договор о предоставлении в совместное пользование индивидуального банковского сейфа. Порядок и условия пользования определяются договором, по условиям которого доступ к содержимому сейфа возможен только при выполнении определенных условий. Условия соблюдения договора гарантирует Банк.

А банке утверждены тарифы на аренду индивидуальных банковских сейфов

Пластиковые карты

Банк "РИАЛ-КРЕДИТ" предлагает своим клиентам услугу по оформлению банковских карт платежной системы Visa International.

Предлагаются следующие виды карт:

- VISA ELECTRON

- VISA CLASSIC

- VISA GOLD

В банке утверждены соответствующие тарифы.

Переводы по БЭСП

Коммерческий банк «РИАЛ-КРЕДИТ» (ОАО) предлагает своим клиентам новую услугу: перевод денежных средств через систему банковских электронных платежей (БЭСП) в режиме реального времени.

КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ОАО) - одна из первых кредитных организаций в Москве, вошедшая в систему БЭСП в качестве прямого участника.

Аналогичные системы денежных переводов действуют уже более чем в 80 странах мира. Созданная Банком России система БЭСП централизована на федеральном уровне и обеспечивает расчеты в режиме реального времени по срочным платежам для всех участников системы независимо от их территориального расположения. Система БЭСП отличается от функционирующих на сегодняшний день систем внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов предельно высокой скоростью прохождения платежей: минута в минуту (при условии, что банк-отправитель и банк-получатель являются участниками системы БЭСП).

Физическим лицам

Денежные переводы

Денежные переводы по России - MIGOM, UNISTREAM, WESTERN UNION

Денежные переводы по России без открытия банковского счета – самый распространенный способ перевода денежных средств по территории РФ.

Операции по переводу денег из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Данные переводы не могут быть связаны с осуществлением предпринимательской и инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость. КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) осуществляет перевод денег по системам MIGOM, WESTERN UNION, UNISTREAM.

Переводы MIGOM® – одна из лучших банковских систем в России. Денежная система переводы мигом позволяет быстро и дешево выполнить денежные переводы по России без открытия счета.

Переводы UNIStream предоставляют возможность перевести деньги на самых выгодных условиях. Денежные переводы Юнистрим осуществляется по самой низкой комиссии.

Отправить и получить денежные переводы Western Union можно без открытия банковского счета в пунктах обслуживания, которые расположены в банках, почтовых отделениях, магазинах и обменных пунктах. Денежные переводы Вестерн Юнион пользуются доверием сотен тысяч клиентов.

Резидент Российской Федерации: - вправе переводить за один операционный день за границу Российской Федерации иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, эквивалент которой не превышает 5000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода.

Нерезидент Российской Федерации вправе: - переводить за границу Российской Федерации иностранную и валюту Российской Федерации без ограничений.

Срок выполнения перевода денег - от 15 минут.

В банке утверждены тарифы на перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета

Ваш сейф

КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ОАО) предлагает надежный и простой способ решения проблем, связанных с хранением предметов, имеющих для клиента ценность — индивидуальный банковский сейф.

Сейф находится в специально оборудованном охраняемом помещении — Депозитарии, содержимое сейфа является только тайной клиента, в нее не посвящен даже Банк. Каждая банковская ячейка снабжена двумя независимыми замками, ключ от одного из которых находится у служащего банка, а другой — у клиента.

Аренда банковских ячеек позволит сохранить ценные предметы и бумаги. Порядок доступа к индивидуальным банковским сейфам полностью исключает возможность вскрытия сейфа как сотрудниками Банка, так и посторонними лицами. По желанию Клиента может быть оформлена доверенность на доступ к сейфу другому лицу.

Клиенту предоставляются на выбор сейфы 5 размеров. Арендная плата за пользование индивидуальными банковскими сейфами зависит от размера сейфа и срока аренды.

Индивидуальный банковский сейф предоставляется на срок от одной недели до одного года, но этот срок может быть продлен.

КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (ОАО) так же предоставляет в пользование клиентов индивидуальные банковские сейфы в аренду для совершения сделки купли-продажи квартир. Покупка квартиры с использованием банковского сейфа является более быстрой и удобной.

Для осуществления сделки купли-продажи квартиры «Продавец» и «Покупатель» заключают с банком договор о предоставлении в совместное пользование индивидуального банковского сейфа. Порядок и условия пользования определяются договором, по условиям которого доступ к содержимому сейфа возможен только при выполнении определенных условий. Условия соблюдения договора гарантирует Банк.

Валютно-обменные операции

КБ "РИАЛ-КРЕДИТ" (ОАО) оказывает следующие услуги:

1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за валюту Российской Федерации.

2. Проверка на подлинность денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России. Автоматизированная проверка на подлинность позволяет выявить фальшивые денежные знаки за максимально короткий срок.

3. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия).

4. Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государства) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств). Размен денег осуществляется по выгодному курсу.

Пластиковые карты

Банк "РИАЛ-КРЕДИТ" предлагает своим клиентам услугу по оформлению банковских карт платежной системы Visa International.

Предлагаются следующие виды карт:

- VISA ELECTRON

- VISA CLASSIC

- VISA GOLD

В банке утверждены соответствующие тарифы.