3. Рекомендации по совершенствованию организации обслуживания банковскими картами и услугами на их основе в банке

3.1 Разработка предложений по совершенствованию операций с банковскими пластиковыми картами

Я могу предложить:

- Осуществлять по карточке оплату проезда в общественном транспорте

- Осуществлять коммунальные платежи в Единых Расчётных центрах

Банковские пластиковые карточки являются инструментом в той или иной платежной системе, таким образом, суть карточного бизнеса вовсе не в кусочке пластика, а в организации отлаженной и эффективно функционирующей системы безналичных расчетов.

В связи с этим, перед ПАО РОСБАНК следующие основные задачи:

1) расширение услуги «Мобильный банк»;

2) развитие Интернет-банкинга.

Для получения доходов от операций с банковскими пластиковыми картами и решения поставленных задач по использованию данных услуг в ПАО РОСБАНК, в данной работе предлагается рассмотреть вопрос о вложении средств, в формирование достаточно развитой и эффективной сети обслуживания.

Для решения поставленных задач необходимо произвести следующие действия:

1) увеличение количества банкоматов, выполняющих данные услуги;

2) введение в действие дополнительного количества pos-терминалов;

3) возможность внедрения данных услуг не только для держателей международных пластиковых карт.

Развитие инфраструктуры обслуживания банковских карт, а так же развитие мобильной связи привело к востребованности новой банковской услуги – «Мобильный банк».

Данная услуга – это комплекс услуг, предоставляемых ПАО РОСБАНК посредством мобильной связи держателям международных карт. Подключившись к услуге, появляется возможность оперативного доступа к информации по банковским картам при помощи мобильного телефона. В рамках услуги банк в режиме реального времени направляет на подключенный мобильный телефон клиента информацию об операциях по банковским картам в виде SMS-сообщений.

Подключившись к услуге «Мобильный Банк» появляется возможность:

1) оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте;

2) получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних операциях по карте;

3) оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту) с мобильного телефона (например, в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте);

4) временно блокировать услуги «Мобильного банка»;

5) получать информацию о картах, подключенных к «Мобильному банку»;

6) осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу организаций, с которыми у банка имеются соответствующие договорные отношения;

7) оперативно устанавливать регионы использования карты с целью снижения риска совершения мошеннических операций по карте.

Для подключения к «Мобильному банку» необходимо обратиться в банк по месту ведения счета банковской карты и оформить соответствующее заявление. На основании заявления к «Мобильному банку» могут быть подключены несколько основных карт держателя, а так же дополнительные к ним карты. Уведомление об операциях, авторизациях по счету банковской карты в течение первых трех месяцев осуществляется бесплатно, а после истечения первых трех месяцев полный пакет услуг стоит от 30 до 60 рублей в зависимости от вида карты. Для получения информации о лимите средств по карте или об операциях по карте необходимо сформировать и направить на специальный номер оператора мобильной связи SMS-сообщение. В ответ банк направляет на мобильный телефон держателя SMS-сообщение с информацией о сумме доступных средств по карте в валюте счета карты с учетом лимита овердрафта (при его наличии) или о последних операциях по карте (осуществляется бесплатно). По такой же схеме, возможно, получить справки по картам, подключенным к «Мобильному банку», заблокировать или разблокировать услугу, а так же приостановить действие карты. По запросу держателя осуществляется перечисление средств со счета карты, определенной в заявлении, в пользу сторонних организаций, имеющих соответствующие договорные отношения с банком. Перечисление осуществляется по реквизитам платежа, предварительно определенным держателем в поручении, которое оформляется в любом подразделении банка, либо через сеть Интернет.

В последнее время возрастает необходимость в ускорении расчетно-платежных операций, проводимых через банки в следствии повышения интенсивности бизнес процессов.

Наступающая эра беспроводных (Wi-Fi и Wi-Max) сетей, активное развитие технологии GPRS открывают еще большие возможности для владельцев ПК: скоростной доступ в Интернет становится повсеместно возможным. Используя любое мобильное устройство на базе архитектуры Intel® XScale™, можно оперативно посмотреть текущее состояние банковского счета, заплатить за коммунальные услуги или сотовый телефон при помощи платежного сервиса FakturaPay, запросить в банке выписку или изменить установленные лимиты по пластиковой карте или sim-карте SimMP. При работе в Системе «Интернет-банкинга» Faktura.ru с мобильного ПК возможно выполнение всех основных функциональных возможностей, реализованных в Системе. Отправляемые в банк документы подписываются Электронной цифровой подписью, секретные ключи которой хранятся в памяти мобильного ПК.

«Интернет-банкинг» Faktura.ru – это безопасный доступ к банковским счетам с любого компьютера через Интернет и возможность выполнять платежи и осуществлять другие операции по счету удаленно – не посещая офис банка. Все, что необходимо для работы в системе – компьютер, подключенный к сети Интернет и электронный цифровой сертификат. Сервис предназначен как для корпоративных, так и для частных клиентов банков.

В отличие от работы с системой «Банк-Клиент», при использовании «Интернет-банкинга» Faktura.ru, не требуется:

1) устанавливать на компьютер специальное ПО;

2) содержать в штате технических сотрудников для обслуживания клиентской части системы;

3) беспокоиться о сохранности локальных данных при выходе из строя или замене компьютера, переустановке операционной системы.

Процедура подключения к сервису «Интернет-банкинг» Faktura.ru одинакова как для корпоративных, так и для частных клиентов. Для подключения необходимо иметь (открыть) счет в одном из расчетных банков Faktura.ru., подписать в банке договор об обслуживании банковского счета с использованием системы Faktura.ru. и получить в банке цифровой сертификат.

Используя «Интернет-банкинг» системы Faktura.ru, можно осуществлять следующие операции:

1) готовить и передавать в банк платежные документы;

2) получать из банка выписки по счетам за любой период времени;

3) готовить и передавать в банк документы на осуществление операций с валютой;

4) получать из банка уведомления об изменениях состояний документов и о прохождении платежей;

5) осуществлять импорт/экспорт документов при работе с бухгалтерскими программами;

6) отслеживать текущее состояние счетов;

7) обмениваться с банком произвольной информацией в защищенном режиме.

При использовании системы Faktura.ru клиент в своей работе получает следующие преимущества:

1) широкий спектр банковских услуг независимо от его местонахождения;

2) возможность работы в одной системе со счетами в разных банках;

3) возможность работы с документом в многопользовательском режиме (бухгалтер, находясь в офисе, формирует документ, а директор, будучи в командировке тут же подписывает платежку);

4) для работы в системе не требуется дополнительного обучения сотрудников, пользователям достаточно иметь навыки работы в сети Интернет;

5) автоматический контроль корректности заполнения полей платежного документа снижает вероятность ошибок в заполнении платежного документа.

Используя «Интернет-банкинг» Faktura.ru, можно быстро, легко и в любое удобное время:

1) отправлять в банк платежные поручения;

2) контролировать текущее состояние счета;

3) платить за коммунальные и прочие услуги при помощи сервиса FakturaPay;

4) перечислять средства между своими счетами в банке;

5) покупать и продавать безналичную валюту.

Функциональные возможности Интернет-системы позволяют банку предоставлять клиентам целый ряд дополнительных сервисов, появилась реальная возможность предложить частным клиентам услугу по удаленному управлению счетом через Интернет. Большинству людей, независимо от того, сколько они зарабатывают и как распоряжаются своим доходом, приходится оплачивать массу услуг, регулярно затрачивая на это личное время. При помощи «Интернет-банкинга» Faktura.ru. можно упростить для клиентов эту обременительную процедуру: не ходить ежемесячно в кассы по приему платежей, не стоять в скучных очередях и не корпеть над заполнением квитанций, а, в любое удобное время, войдя в систему Faktura.ru. просто заполнить платежное поручение.

Сегодня «Интернет-банкинг» является, прежде всего, инструментом быстрого обслуживания клиентов, способом, придающим банковским продуктам привлекательность для клиентов. «Интернет-банкинг» сам по себе приносит в основном косвенную прибыль – увеличение остатков на счетах, увеличение клиентской базы и т.д. Прямые же доходы банка ограничиваются лишь абонентской платой и платой за подключение клиентов к услуге.

Одним из направлений «Интернет-банкинг» является универсальная платежная система, называемая «Интернет-кошелек» (наиболее известна система «Яндекс.Деньги»). Чтобы стать участником системы «Яндекс.деньги», достаточно иметь счет в банке (или пластиковую карту), пройти регистрацию в платежной системе «Яндекс.Деньги» и заключить соответствующее соглашение об использовании системы.

Теперь любой клиент (физическое лицо), имеющий банковский карточный счет банке, может управлять своими денежными средствами при помощи компьютера и сети Интернет или мобильного телефона. Собственно, различие между «Интернет-банкингом» и традиционной схемой общения с банком не так велико, как может казаться. И банковские услуги, и счета остались «на своих местах», изменился лишь канал связи между банкирами и их клиентами. Вернее, добавился новый: функции, ранее выполняемые ранее исключительно офисом банка, присущи теперь и его веб-сайту. Использование современных продуктов и услуг на рынке пластиковых карт позволит банку не только удержать своих клиентов, но и привлечь новых.