Глава 2. Организация документального оформления безналичных расчетов на примере Восточно-Сибирского филиала пао «Росбанк»

2.1 Характеристика Восточно-Сибирского филиала ПАО «Росбанк»

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию 

на 1 января 2011 г. собственный капитал «Росбанка» составил 94 941,38 млн. рублей, а суммарные активы – 928 687,61 млн. рублей. Основным акционером банка является французская банковская группа «Societe Generale» (74,8%). В феврале 2010 акционеры договорились об объединении «Росбанка» и других российских дочерних банков «Societe Generale» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

«Росбанк» последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

Ключевыми направлениями деятельности «Росбанка» являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент «Росбанк2 обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. «Росбанк» активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами «Росбанка» являются около 2,6 миллионов человек.

«Росбанк» обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

«Росбанк» активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к «Росбанку», что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. «Росбанк» является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в «Росбанке» обслуживается более 1800 частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах превысил 2 млрд. долларов США.

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, принимает депозиты и вклады, выпускает векселя и депозитные сертификаты, предоставляет долгосрочные кредиты организациям и населению, осуществляет валютные платежи, открывает аккредитивы и выдает гарантии, покупает и продает иностранную валюту и ценные бумаги, выпускает пластиковые карточки ведущих российских и международных систем, инкассирует наличные денежные средства, осуществляет обмен наличной валюты и проводит операции с дорожными чеками. Тема безналичного денежного расчета в настоящее время является актуальной.

«Росбанк» имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем Гран-при Премии «Банк года» в итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В 2006 и 2008 гг. «Росбанк» был признан лучшим финансовым институтом России, по версии авторитетного британского журнала «The Banker».

«Росбанк» — один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить. накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

Предметом исследования практики является, организация денежных расчетов кредитного отдела данного учреждения.

Также будет исследована система ипотечного кредитования на примере ОАО АКБ «Росбанка».

ОАО АКБ «Росбанк» оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению.

Целью настоящей работы является характеристика и краткий анализ существующего механизма денежных расчетов, используемого коммерческими банкам.

Исходя из вышесказанного, можно определить задачи практики:

Изучить организациооную структуру учреждения,организации предприятия,описание сферы деятельности;

Определить функции структурных подразделений;

Перечислить полный перечень и описать характеристику законодательных актов,определяющих работу учреждения,организации предприятия;

Знать перечень ведомственных нормативных материалов,определяющих работу учреждения;

Знать должностные обязанности ,квалификационные требования ,систему оплаты труда работников подразделения;

Перечислить инструктивные материалы ,определяющие порядок выполнения должностных обязанностей;

Выполнить индивидуальные задания руководителя практики.

Организационная структура ОАО АКБ «Росбанк» Структура любой организации - это упорядоченная совокупность ее отдельных элементов. Банк является функционально-иерархической структурой, которая обеспечивает выполнение функций управления, сохраняет целесообразные вертикальные и горизонтальные связи и разделение элементов управления. Группировка подразделений происходит в соответствии с функциями, отражающими основные направления и сферы деятельности. Функциональная структура обеспечивает банку достаточно серьезные конкурентные преимущества за счет ее четкости, стройности, надежности коммуникаций, отсутствия их дублирования, что позволяет без задержек доводить до исполнителей и реализовывать управленческие решения.

В банке жесткая иерархия власти и системы контроля со стороны высшего руководства, решения принимаются централизованно. Но в тоже время уровень подготовки специалистов обеспечивает широкую специализацию в работе персонала (взаимозаменяемость).

По взаимодействию "подразделение - подразделение" - линейно-функциональная структура, т. к. решения, подготовленные определёнными исполнителями, подготавливаются непосредственным руководителем, затем рассматриваются и утверждаются директором, который передает их исполнение этим либо другим исполнителям.

Организационная структура филиала ОАО АКБ «Росбанк»

Основным (высшим) органом управления ОАО АКБ «Росбанк» является собрание акционеров банка.

Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:

1. принимает решение об оснований банка;

2. утверждает акты, документы деловой политики банка;

3. принимает устав банка;

4. рассматривает и утверждает отчет о работе банка;

5. рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;

6. принимает решения в части формирования фондов банка;

7. выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка.

Высший орган управления банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные органы банка укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с Уставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.

Права, обязанности и ответственность председателя правления банка утверждены в уставе банка. Председатель правления банка:

1. представляет банк;

2. исполняет решения высшего органа управления банка, заботится об их 3. проведении в жизнь;

4. поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения по совершенствованию деятельности банка;

5. организует и руководит трудовым коллективом банка;

6. отвечает за законность работы банка перед органом управлении банка.

Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка в ОАО АКБ «Росбанк» существует совет банка (правление).

Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.

Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами.

Организационная структура ОАО АКБ «Росбанк» включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.

Директор руководит банком и представляет предприятие во всех учреждениях и организациях, распоряжается имуществом предприятия, заключает договора, издает приказы по предприятию, в соответствии с трудовым законодательством принимает и увольняет работников, применяет меры поощрения и налагает взыскания на работников предприятия.

В подчинении директора находятся: главный бухгалтер, начальник отдела розничных услуг, начальник операционного отдела, начальник отдела расчетов, начальник отдела безопасности, начальник юридического отдела, начальник отдела кадров. Каждому из них подчиняются подразделения, специализирующиеся по направлениям деятельности банка. Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров;

Совет директоров;

Председатель Правления (единоличный исполнительный орган);

Правление (коллегиальный исполнительный орган).

Общее собрание акционеров является высшим органом управления

Банка. К компетенции Общего собрания акционеров относятся: принятие управленческих решений большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций Банка, определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов, досрочное прекращение их полномочий, а также многие другие функции.

Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. Председатель Совета директоров Банка избирается членами Совета директоров Банка из их числа большинством голосов от общего числа членов Совета директоров Банка. Председатель Совета директоров Банка не может быть одновременно Председателем Правления Банка. Председатель Совета директоров Банка:

организует работу Совета директоров Банка;

созывает заседания Совета директоров Банка;

председательствует на Общем собрании акционеров и заседаниях Совета директоров Банка;

организует ведение протоколов.

В случае отсутствия Председателя Совета директоров Банка его функции исполняет один из членов Совета директоров по решению Совета директоров Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом - Правлением. Исполнительные органы Банка подотчетны Общему собранию акционеров и Совету директоров Банка и организуют исполнение их решений. Правление состоит из Председателя Правления, первых заместителей Председателя Правления, заместителей Председателя Правления, а также членов Правления.

Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа Банка, осуществляет также функции Председателя Правления.

Правление образуется в количестве, определяемом Советом директоров

Банка. Члены Правления избираются Советом директоров Банка по представлению Председателя Правления. Председатель Правления назначается Советом директоров Банка.

Организационная структура Красноярского филиала ОАО АКБ «Росбанка»:

1. Директор филиала,

- Отдел кадров,

- Юридический отдел,

- Отдел бухгалтерского учета и отчетности,

- Отдел розничного бизнеса,

- Служба безопасности,

- Финансовый сектор (планирование),

- Сектор по работе с залогами,

- Хозяйственный сектор;

2. Заместитель директора,

- Отдел корпоративного бизнеса,

- Сектор кредитования малого бизнеса,

- Операционный отдел,

- Финансовый сектор (реклама).

Руководство Банка осуществляет контроль над текущей деятельностью организации. Администрация включает в себя юрисконсульта и специалиста по кадрам.

2.2 Формы безналичных расчетов, применяемые в Восточно-Сибирском филиале ПАО «Росбанк»

Росбанк осуществляет безналичные переводы в рублях, а также во всех иностранных валютах. Благодаря наличию широкой корреспондентской и своей собственной филиальной сети, банку удается существенно сократить сроки исполнения платежных документов клиентов. Использование системы SWIFT и профессионализм сотрудников обеспечивают высокую скорость проведения расчетов по всему миру.

Зачисление средств, поступивших на корреспондентские счета банка, на счета клиентов в рублях и иностранной валюте осуществляется в течение операционного дня при условии указания верных реквизитов получателя средств.

Безналичные операции проводятся банком в режиме продленного операционного дня без взимания каких-либо дополнительных комиссий с клиента.

Для большего удобства распоряжения счетом банк предлагает своим клиентам работать с использованием системы “Интернет Клиент-Банк”, позволяющей клиенту управлять своим счетом непосредственно из офиса.