23. Содержание договора страхования.

Основные условия договора страхования.

Договор страхования заключается в письменной форме. Факт заключения договора может подтверждаться выдачей страхователю полиса страхования с приложением к нему правил страхования.

Различают существенные и несущественные условия договора страхования.

Существенные: объект, страх.риски, страх.сумма, срок страхования. Договор страхования начинает действовать в момент уплаты страх.премии или её части, если иное не предусмотрено договором. Прекращение действия договора возможно в след.случаях:

1 – окончание срока действия;

2 – наступление страх.случая и выполнения страховщиком своих обязательств;

3 – ликвидация страховщика или страхователя юрлица; смерть страхователя-физлица;

4 – уничтожение объекта страхования о причинам, иным, чем страх.случай.

Обязанности страхователя:

- страхователь обязан сообщить страховщику всю известную ему инфу о фактах, определяющих вероятность страх.случая.

- страхователь при наступлении страх.случая обязан предпринять все разумные действия по минимизации возможного ущерба;

- страхователь обязан в установленные сроки сообщить страховщику о страх.случае.

Обязанности страховщика:

Страховщик обязан сохранить в тайне всю конфиденц.инфу, полученную им от страхователя.

Урегулирование убытка по различным видам страхования включает след.основные моменты:

1 – реализация мер, направленных на ликвидацию последствий страх.случая.

2 – представление страхователем страховщику справок и документов, подтверждающих наличие срах.случая.

3 – оценка величины ущерба.

4 – составление страх.акта осмотра пострадавшего имущества.

5 – расчёт и выплата страх.возмещения.

24. Фонд самострахования юридических лиц, способ его образования и значение.

Самострахование — наиболее ранний и простой способ организации страховой защиты[1][2][3]. Другие, более сложные способы (взаимное страхование, коммерческое страхование) появились позже и для широкого спектра рисков обеспечивают более надежную и дешёвую страховую защиту.

Характерные признаки самострахования:

-Единоличное владение страхователем страховым фондом на правах собственности и полное распоряжение им по собственному усмотрению(страхователь сам определяет порядок использования страхового фонда и фиксирует наступление страхового случая);

-Неиспользование привлечённых (внешних) страховых фондов — отсутствие страховщика;

-Страховой фонд создается самим страхователем;

-Ответственность страхователя в части создания страховых фондов и страховых программ только перед самим собой;

-Нетоварный характер страхования.

Используя самострахование страхователь (физическое или юридическое лицо, семья, муниципальное образования, государство и т. д.) за счет собственных средств формирует страховой фонд, который он намеревается использовать в определенных страховых случаях. Страхователь самостоятельно создаёт для себя страховые программы в нетоварной (натуральной или финансовой) форме и сам выступает в роли страховщика.

Страхователи - физические лица формируют страховой фонд за счёт своего дохода, юридические лица — за счёт прибыли или средств, зачисляемых в себестоимость производимой им продукции, государство — за счет бюджетных средств.

Общество взаимного страхования. ОВС – некоммерческая форма страх-я, представляющая собой добровольное объединение физлиц и юрлиц для взаимного страх-я собственных интересов. Преимущества ОВС:

1. доступность страх.тарифов,т.к. в них не закладывается прибыль.

2. страх.резервы не использованные в текущем периоде обеспечивают страх.защиту в след.периоде.

Недостатки:

1. ограниченность страх.портфеля и видов страхуемых рисков

2. убытки общества должны покрываться его участниками, т.е. страховатеями.