7. Системы страхового обеспечения.

Системы страх.обеспечения в имуществ.страховании

1. Страх-ие имущества по действительной стоимости.

Страх.сумма = страх.стоимости.

Возмещение уплачивается в размере ущерба, который, в свою очередь, определяется с учётом износа имущества к моменту страх.случая.

2. Страх-ие по восстановит.стоимости. Аналогично первому варианту ущерб рассчитывается без учёта износа.

3. Страх-ие по системе пропорциональной ответственности.

Ущерб выплачивается в той же доле, в которой было застраховано имущество.

Пример: страх.стоимость имущества – 1 млн.руб., страх.сумма = 700 тыс.руб. Ущерб =500 тыс. Возмещение=ущерб*(страх.сумма/стр.стоимость)=500*0,7.

4. Страх-ие по системе первого риска. Страх.сумма<страх.стоимости. Возмещение выплачивается в размере ущерба.ю но в пределах страх.суммы. Пример: стр.стоимость=1 млн.руб., сумма=700 тыс.руб. а) если ущерб = 500 тыс, то возмещение = 500 тыс.

б) ущерб = 800 тыс, возмещение = 700 тыс.

5. Страх-ие по системе предельной ответственности. Ущерб рассчитывается как разница между планируемым (нормативным) и фактическим результатом хоз.деят-ти. Пример: страхование урожайности с/х культур. средняя урожайность (за предыдущ. 5 лет) = 25 центнер/ГА. В результате засухи урож-ть составила 7 Ц/Га. Посевная площадь = 1000 ГА. Гос.закупочная цена 1 центнер = 600 руб. Ущерб = (25-7)*1000*600=1080 тыс.руб.

В имущ-ом страховании широко применяется франшиза – освобождение страховщика от обязанности выплаты части возмещения.

ФРАНШИЗА (в % от суммы или в руб.): 1. – условная – если ущерб < франшизы = то он не возмещается; если ущерб > франшизы = то он возмещается в полном объёме. 1. – безусловная – возмещение выплачивается за вычетом франшизы.

9. Особенности организации фонда страховщика.

Организационные формы страх.фонда:

1. Централизованный (госуд-ый) страх.фонд – формируется за счёт общегосуд-х ресурсов как в денежной (Резервный фонд Президента), так и в натуральной форме (запасы на случай ЧП).

2. Фонд – самострахование – может формироваться как в денежной так и в натур.форме физлицами и юрлицами за счёт собств.ресурсов (раскладка ущерба во времени)

3. Фонд страховщика – только в денежной форме.

Собственно страхование как система создания и использования фондов страховых организаций за счет страховых взносов заинтересованных в страховании сторон. Средства этих фондов используются для возмещения возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования. Страховой фонд страховщика создается за счет большого круга его участников, которые выступают в качестве страхователей. Формирование фонда происходит в децентрализованном порядке, поскольку страховые взносы уплачиваются каждым страхователем отдельно. Он имеет только денежную форму. При этом убыток одного страхователя распределяется между всеми участниками создания страхового фонда, что приводит к большой его маневренности и ускорению оборачиваемости страховых резервов.

10. Значение и сущность личного страхования.

12. Основные виды личного страхования и формы его проведения.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ.

(жизнь, здоровье, способности и тд.)

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ.

Объектом личного страх-я явл-ся имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица.

Виды страхования жизни:

1. Страх-ие жизни на случай смерти.

Страх.сумма выплачивается, если смерть застрах.лица происходит в течение срока действия договора. Если застрах.лицо доживает до окончания договора, никакие выплаты не осущ-ся

2. Стах-ие жизни на дожитие. (пенсионное и тд)

Страх.сумма выплачивается, если застрах.лицо доживает до определенного возраста или события, указанного в договоре. Если не наступает событие (не доживает) – не выплачивается.

3. Смешанное страх-ие жизни.

Страх.сумма выплачив-ся как в случае смерти, так и в случае дожития застрах-го лица. Но при этом может различаться величина страх.суммы.

ЗДОРОВЬЕ.

1. От несчастных случаев и смертельных заболеваний. Под несчаст.случаем понимается внезапное непредвиденное внешнее воздействие на организм человеа, в результате которого происходит полная или частичная потеря трудоспособности или смерть застрах.лица.

Сущ-ют след.виды обязательного страхования от несч.случаев:

1. Страх-ие от несч.случаев на производстве и проф.заболеваний.

2. Страх-ие отдельных категорий госуд.служащих, чья проф.деятельность связана с повышенным риском.

Возмещение выплачивается в размере полной страх.суммы, как правило, в случае гибели застрах.лица. В других случаях выплачивается опред.доля страх.суммы в зависимости от тяжести вреда, причиненного здоровью.

МЕД.СТРАХ-ИЕ: обязательное и добровольное.

Страх.случаем явл-ся обращение застрах.лица за мед.помощью.

В отличие от обязательного страхования, построенного на принципах солидарности, добровольное основано на принципе эквивалентности, т.е. стоимость мед.услуг зависитот величины уплаченных страх.премий.

При МДМ могут использоваться след.варианты страх.покрытия:

а.) – устанавливается страх.сумма, в пределах которой оплачиваются любые виды мед.услуг;

б.) – устанавливается перечень услуг, которые не могут быть оплачены;

в.) – устанавливается перечень мед.услуг с лимитом выплат по каждому виду.